信息不对称与我商业银行的信贷定位研究.pdfVIP

Y亨TSoz9 摘 要 信贷资产质量的好坏，是商业银行核心竞争力的关键。尽管我国商业银行不 良贷款比率连年下降，银行整体素质有了较大提高，但是我国商业银行当前面临 的问题仍不可忽视，突出表现在：积存的大量不良资产尚未得到有效处置，潜在 风险依然很大。国内外许多教训已证明，银行危机通常是金融危机的核心因素。 一方面，银行危机往往会通过信用链条迅速传递，诱发金融危机；另一方面，即 便金融危机不是由银行直接引发，但银行业危机通常会接踵而至并带来或加深金 融领域的危机，由此可见，商业银行经营状况直接影响到整个国家金融体系的安 危，要保证我国金融安全，首先必须解决我国商业银行信贷定位问题，但是在信 息不对称广泛存在的情况下，商业银行如何进行信贷定位，换言之，商业银行以 什么依据进行信贷定位依然是困扰我国商业银行发展的重要因素。 本文运用信息经济学的分析方法，针对我国商业银行普遍存在的资产质量不 高、信贷市场投机性强，信贷介入选择难以把握的现实问题，从信息不对称的角 度入手，深入分析了信贷市场中信息不对称的产生及其原因，深刻阐述了信息不 对称对我国信贷市场的影响，以及当前我国商业银行信贷定位中存在的问题与不 足，最后得出了要以信息不对称程度作为信贷定位的重要客观依据的结论，从而 为我国商业银行如何科学、合理、准确进行信贷定位探索了一条新的途径。文章 紧扣信息不对称这一我国商业银行不良资产和信贷风险产生的最基本原因，对我 国商业银行当前信贷定位中存在的问题进行多层次的分析和比较，对银企信息不 对称的“帕累托改善”进行了深入的探讨，提出了削减信息不对称，消除信贷市 场“柠檬”现象的具体对策，并就积极推进我国商业银行信息化管理发表了可操 作性的工作建议。 关键词：信贷定位信息不对称逆向选择道德风险 Abstract for At incomeaccounts oftotalincome ninety of present．Interest percent whetherthemass commercialbanks．So ofloanis ornotisthe of good key ofcommercial thebadloanratiodecreased competition banks．Although much， be banksstillhave to solved．For bad Commercial many problems example，many been of risk still loanshaven’t is the disposedefficiently,potentialhigh．From of crisisis thecoreoffinancialcrisis．Onthe banks，bank foreign usually experience crisiswillbe on credit