课时授课计划——13.doc

课　时　授　课　计　划 课次序号： 12 一、课　　题： 第8章 人身保险（1） 二、课　　型： 课堂讲授 三、目的要求： 让学生掌握人身保险的含义、分类、特征，了解人寿保险和意外伤害保险的概念、基本内容、特征和主要险别。 四、重点、难点： 1. 重点是人寿保险的特征； 2. 难点是不同人身保险险种的区别。 五、教学方法及手段： 1.教学方式：讲授； 2.辅助手段：多媒体教室； 六、参考资料： 1. 教学参考书：《保险学》(第三版)，魏华林、林宝清主编，高等教育出版社，2011年6月出版； 2. 相关网站：中国保监会、中国保险报、中国保险服务网、中国保险行业协会、中国人民保险公司、圈中人保险网、中国保险网、和讯保险频道等。 七、授课记录： 授课日期 班　　次 八、授课效果分析： 本次课程的内容，属于重点内容，学生应重点掌握，并参照《保险法》的规定。 九、教学进程（教学内容、教学环节及时间分配等） 1、复习（5min） 点名，复习责任保险内容的主要知识点。 2、教学内容（90min） 第一节 人身保险概述 一、人身保险及其类别 人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。 （一）人身风险的客观性 人身风险不仅客观存在，而且符合理想的可保风险的条件： 1.风险是可以预测的 2.损失幅度不能过于巨大，也不能过于微小 3.有众多的同类暴露单位 4.损失发生是不可预料的 （二）损失均摊、均衡保费 这种按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。自然保费刚好用于当年的死亡给付，没有积累使寿险经营每年达到平衡。 如果假设死亡支付发生在期末，则其计算公式为: （三）风险同质性 影响风险同质性的因素很多，主要有：①年龄；②性别；③职业；④健康状况；⑤体格；⑥居住环境；⑦家族病史；⑧生活习惯；⑨以往病史；⑩个人爱好等。 二、人身保险的分类 （一）人寿保险 人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故(即给付保险金条件)的一种人身保险业务。人寿保险所承保的风险可以是生存，也可以是死亡，也可同时承保生存和死亡。 （二）健康保险 健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。 按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。 （三）意外伤害保险 意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 第二节 人寿保险 一、人寿保险的特征 （一）生命风险的特殊性 （二）保险标的的特殊性 （三）保险利益的特殊性 （四）保险金额的确定与给付的特殊性 （五）保险期限的特殊性 人寿保险合同往往是长期合同，保险期限短则数年，长则数十年或一个人的一生。这种长期性的特点使寿险具有特殊性，受到诸多外界因素的影响。 1.利率因素 2.通货膨胀因素 3.预测因素的偏差 二、人寿保险的主要类型 （一）普通型人寿保险 1.定期寿险 定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。 2.终身寿险 终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同有效之日起，至被保险人死亡止。 3.两全保险 两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险，也称为生死合险，是将定期死亡保险和生存保险（生存保险是指以被保险人在保险期满时仍生存为给付保险金条件的人寿保险）结合的保险形式。 （二）新型人寿保险 1.投资连结保险 （1）投资连结保险的含义 中国监管规定中定义的投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 中国保监会认可的投资连结保险产品应具备的特点包括：①该产品必须包含一项或多项保险责任；②该产品至少连结到一个投资账户上；③保险保障风险和费用风险由保险公司承担；④投资账户的资产单独管理；⑤保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定；⑥投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益(损失)，都应当划归该保单。⑦每年至少应当确定一次保单的保险保障；⑧每月至少应当确定一次保单价值。 （2）投资连结产品的主要特征 ①投资账户设置 保险公司收到保险费后，按照事先的约定将保费的部分或全部分配入投资账户，并转换为投资单位。投资单位有一定的价格，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值。 ②保险责任和保险金额 投资连结保险的保险责任与传统产品类似，一些产品还加入豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。 在死亡保险金额的设计上，存