5、金融监管解析.pptVIP

四、我国金融监管体制的建设与完善 1、金融监管体制 金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构 综合监管和分业监管 2、中国金融监管体制框架 中国当前的金融监管体制，属于集权多头式。（一行三会） 中国人民银行不承担主要的监管任务，专司货币政策的制定和实施 中国证券监督管理委员会（证监会，1998年5月），主要负责证券市场、证券业和投资基金的监管。 一行三会 中国保险监督管理委员会，主要负责保险市场和保险业的监管。 （保监会，1998年11月） 中国银行业监督管理委员会（银监会，2003年4月），主要负责银行、信托业的监管。 3、我国金融监管存在的问题 （1）监管当局缺乏自主权和权威 （2）监管基础不牢 稳健的银行业应该包括三个方面的内容：一是高效的微观基础——银行业的高效运转；二是有效的政府监管体制；三是市场约束。 （3）监管方法、技术手段和人员素质等不适应监管要求 （4）三大监管机构本身监管不力，再加上它们之间缺乏协调，造成严重的监管“重叠”与缺失。 （5）监管法律体系不完善 完善的法律体系是强化金融监管的基础条件。包括《中国人民银行法》、《商业银行法》等在内的原有金融法律法规在实践中起到了积极的作用。但我国金融立法工作任务仍很艰巨。 （6）缺乏对监管者进行有效监管的制度安排 对监管者的监管基于以下四个理论假设：第一，监管者不可能什么都知道，不能假设监管者最聪明。 第二，监管者不可能任何时候都公正。第三，监管者不可能永远兑现它的承诺，即监管者不可能随时都说到做到。第四，监管者也有很强的利益动机。 4、加强我国金融监管的措施思考 （1）构筑防范金融风险的第一道防线——促进金融机构增强风险内控能力。 （2）构筑防范金融风险的第二道防线——推进行业自律建设。 （3）构筑防范金融风险的第三道防线——强化外部审计与社会舆论监督。 （4）建立和完善金融监管的法规体系 （5）加强金融监管机构间的协调配合，防止出现监管真空和重复监管 （6）不断提高监管人员素质 （7）加强金融监管的国际交流与合作 5、金融危机后的金融监管 ?改革监管格局 推动建立全球金融监管体系 弥补监管漏洞 扩大监管范围并提高监管深度 谢 谢！ 协议的目的有两个：一是通过要求银行保持充足资本的方式来加强国际银行体系的稳健；二是消除由各国监督要求存在差异而引起的不平等竞争。 2001年1月16日，巴塞尔银行监管委员会发布了新的资本协议的征求意见稿，向全球银行业征求意见，经过长达六年时间的讨论、征求意见和定量影响分析。 2004年6月26日巴塞尔银行监管委员会发布了《巴塞尔新资本协议》(以下简称《新协议》)。作为国际银行业风险监管的新标准，《新协议》于2006年底在十国集团国家开始实施，中国作为国际清算银行的成员国之一，也有责任积极落实新的资本协议。 《新协议》的主要内容及其监管思想 新协议比1988年协议的内容更全面、更复杂。这是因为新协议力求把资本充足率与银行面临的主要风险有机地结合在一起，反映银行业风险监管的最新方面，具有相当的前瞻性。 《新协议》由三大支柱构成：最重要的支柱(第一支柱)为资本充足率，即：计算银行资本比率的规则，以及监管当局评价银行是否遵守最低资本标准的规则。虽然继承了旧资本协议中关于资本构成和8%资本充足率的规定，但引入了灵活的风险资产计算方式，将操作风险也纳人了计量。 第二支柱是监管当局的监督检查。它包含的概念是，管理有序的银行不应该仅仅是遵守最低资本要求，而是应全面评估银行的资本是否足以抵御各类风险。尽管《新协议》鼓励银行建立内部自我评估机制，但必要的外部监督有利于防止银行内控流于形式，实际上是一种以他律规范和监督自律的手段。 第三个支柱是市场约束，即要求银行及时提供可靠的信息，以利于其他市场主体对银行风险进行全面评估，运用市场力量敦促银行审慎经营，这是旧资本协议中所未涉及的全新领域。新协议第一次正式引入市场约束机制。 新协议的三大支柱相辅相成，构成一个有机整体，共同服务于银行有效监管的目标。新资本协议框架强调，最低资本比率、外部监管和市场纪律这三大支柱是紧密联系、缺一不可的。任何一方面落实不好，新巴塞尔协议的作用和效果就难以实现。 （二）德国金融监管局 德国作为世界经济强国，金融中心地位突出。自2000年以来，德国政府冲破重重阻力，坚决推进金融监管体制改革。 1、机构设置 德国金融监管局设置了三个专业部门，分别监管银行、保险、证券业务，三个交叉业务部门，专门负责处理交叉领域的问题。主要目标是确保整个金融产业的正常功能，保证银行、金融服务机构和保险企业的清