互联网金融的机遇挑战和法律风险课件资料.ppt

目录 一、互联网金融主要产品领域 二、何为互联网金融 三、互联网思维与金融产品特征 四、互联网金融爆发的原因 五、互联网金融的机遇 六、互联网思维对传统金融的启示 七、互联网金融的挑战 八、互联网金融的风险特征 九、法律风险类型 十、律师业务 三、互联网思维与金融产品特征 1．分享、平等、民主、协作理念 2．普惠金融 3．注重个性化、多样化需求 四、互联网金融爆发的原因 1．传统金融喜欢“高帅富 2．长尾理论与长尾人群 3．民间旺盛的理财需求（08年金融危机，民间借贷的崩盘，社保欠缺） 4．互联网技术大幅降低成本 五、互联网金融的机遇 1．一切皆在移动 2．挖掘海量用户与长尾市场 3．挖掘个性化需求（挖掘细分市场，成为独门绝技） 4．基于大数据分析的金融 5．金融换媒 六、互联网思维对传统金融的启示 1．转变标准化产品思维 2．让渡部分金融权力 七、互联网金融的挑战 1．互联网金融挑战传统金融 2．大数据处理的挑战 互联网金融的挑战 3．网络安全的挑战 4．传统金融的挑战 （3）变相吸收公众存款的法律风险 （4）集资诈骗 福翔创投（2013）； 元一创投（2014） 6、基金互联网销售的法律风险 当土豪们“入侵”金融时…… （分享、生猛风格与金融业谨慎性的差异） “活动年化总收益10%” “欲购从速” “100%有保证” “数米胜百八” 低风险＝零风险？ （眼球经济） 禁止性规定： （1）使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。 （2）违规承诺收益或者承担损失。 （3）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金 。 7、网络虚拟货币的法律风险 （1）助推洗钱 、绕开外汇管制（SILK ROAD） （2）在金融秩序动荡时令秩序进一步恶化 （3）被个人、机构或某个国家操控的可能（谁是中本聪？？） （4）币或不币？是个问题。 （《人民币管理条例》：禁止制作和发售代币票券。《文化部、商务部关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》2009年对网游相关服务企业经营网络游戏虚拟货币需批准后方可经营。《关于防范比特币风险的通知》，对第三方支付的禁止 ） 如果比特币被盗？ 财产性质的模糊和风险 （5）比特币交易平台的法律风险 A、变相吸收公众存款 集资诈骗 （香港GBL，损失数千万元 ） B、比特币交易平台－－证券交易所？ 具有交易类证券化的机构性质 （ “非法经营罪” ：“未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的） 十、律师业务 目标：法律风险的预判与控制,损失的弥补 1、互联网金融业务合同制定 2、互联网金融企业内部制度的设计 3、电子数据证据的保存 本书众筹倒计时…… 网站为“众筹网”，/deal-show/id-8151 “互联网金融法治”微信公众号 欢迎联系：djp@ 下次再会！ 3 金融与网络安全的风险叠加 金融的典型风险 道德风险 市场风险 信用风险 系统风险 流动性风险 金融机构 传统网络独立 与非公开化 网络安全的典型风险 技术风险 各种平台被攻击 比特币平台 携程 万事达卡 4 信息滥用 风险 原因分析 大数据 移动互联网传播方式 可穿戴设备 放大效应（有的网贷公司对借款人的隐私入侵） 5 可信证据 保存的风险 交易特征（与传统交易的差异） 电子合同与书证、物证的差异 （如何证明是可信的？） 九 法律风险类型 何为法律风险？ 由于公司外部的法律法规环境发生变化或自身没有依据法律或合同规定有效行使权力、履行义务，导致产生负面法律后果的各类风险。 分类：刑事、民事、行政，或依据各领域分类；或依据各风险特殊性分类。 1 商业信息、秘密泄露的法律风险 优质借款人信息 知识产权（著作权、实用技巧）及相关信息 借款人的营业信息 （与互联网开放的风格有关） 2 客户隐私泄露的 法律风险 个人隐私信息的范围 （第三方支付巨头出现的问题） 问题：有的网贷公司提出：黑客入侵导致用户帐号、密码遭他人非法使用，公司不承担任何责任 。 此条款是否符合法？ 法律上免责的条件 经营者应当采取技术措施和其他必要措施，确保信息安全，防止消费者个人信息泄露、丢失。在发生或者可能发生信息泄露、丢失的情况时，应当立即采取补救措施。 举证技术上的应尽义务 3 大数据收集与 个人隐私保护的冲突 不为人知 对数据无限渴求 大数据的基因 隐私的基因 （举例：生小孩） 将公民个人信息出售或者非法提供给他人；非法获取个人信息，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。《刑法》 未经用户同意，互联网信息服务提供者不得收集、使用用户个