武汉市城市居民对长期护理保险的需求调查报告-武汉大学经济与管理.docVIP

武汉市城市居民对长期护理保险的需求调查报告 前言 我国于2005年底开展的全国1%人口抽样调查结果显示，我国65岁及以上的人口为10045万人，占总人口的7.69%。与第五次全国人口普查相比，0-14岁人口的比重下降了2.62个百分点，65岁及以上人口比重上升了0.73个百分点。 根据联合国的老龄化社会标准——65岁以上人口占总人口比例7％以上，我国已正式迈入老龄化社会，而且老龄人口还有进一步上升的趋势。老龄化日趋成为我国的一大问题。 而且我国“四二一”结构模式的家庭大量增加，一对中年夫妇需要同时承担四位老人和一个子女的经济责任。一旦家中有老人因年老、疾病或意外事故而失去生活自理能力，将造成子女极大的经济和精神负担，分心照料老人必然会影响工作效率。因此亟需专业化的护理队伍和与之相配套的保险产品以解决其后顾之忧。 此外，我国也存在入发达国家医疗费用的激增的问题。 可见，在我国长期护理保险的潜在市场是相当巨大的。为了构建一个和谐的社会，促进社会全面稳健的发展，尽快开发和发展长期护理保险势在必行。 而目前我国保险市场上只有人保健康6月15日在全国范围内推出“全无忧长期护理个人健康保险”，这是继生命人寿2006年1月开发出“生命至康长期护理健康保险”、国泰人寿2006年3月推出“康宁长期看护健康保险”后国内保险业对“长期护理保险”的再度尝试。,生活无法自理,需要入住安养院接受长期的康复和支持护理或在家中接受他人护理时支付的各种费用给予补偿的一种健康保险。 二、美国的长期护理保险 （一）美国长期护理保险的发展历程 美国的长期护理保险的第一代产品早在1975年就面世了，但是直到20世纪80年代中期之后，才逐渐发展起来。 从1987年的81.5万张保单，到1992年有290万张保单被销售出去(Wiener et al., 1994)。至1993年底，售出约340万张保单，覆盖率达美国老年人口的5%~6%(Norton,2000)。1995年，个人持有保单430万张(Cohen,1998)。根据美国健康管理学会（HIAA）2003年的报告，到2001年底，美国销售了826万份长期护理保险保单，且从1987年到2001年，美国的长期护理保险市场经历了一个平均年增长率为18%的高速增长时期。2001年高达826万份的销售额与同年美国55岁及以上人口约达580万具有较高的相关性（U.S. Census Bureau,2004），也并非所有的保单都在2001年正式生效。以1992年为例，对比于190万张的销售，只有200万张保单于当年正式生效（Wiener et al., 1994）。 （二）美国基本国情与长期护理保险的发展 1、1976——2005年美国居民个人可支配收入（表一） 由表一可以看出，美国居民的个人可支配收入在1975年——2005年期间得到了大幅提高。扣除通货膨胀的影响后，美国居民个人可支配收入的三个增长高峰分别是20世纪70年代后期，80年代中期和90年代后期。尤其是在1984年，美国居民个人可支配收入较上年增长达7.6%之高。 表一：1976——2005年美国居民个人可支配收入表 年份 个人可支配收入（美元） 年份 个人可支配收入（美元） 年份 个人可支配收入（美元） 1976 5,972 1986 13,649 1996 21,091 1977 6,517 1987 14,241 1997 21,940 1978 7,224 1988 15,297 1998 23,161 1979 7,967 1989 16,257 1999 23,968 1980 8,822 1990 17,131 2000 25,472 1981 9,765 1991 17,609 2001 26,235 1982 10,426 1992 18,494 2002 27,164 1983 11,131 1993 18,872 2003 28,062 1984 12,319 1994 19,555 2004 29,477 1985 13,037 1995 20,287 2005 30,437 数据来源：U.S. Department of Commerce. Bureau of Economic Analysis 2、1976——2005年美国人口年龄结构比例（表二） 表二：1976——2005年美国65岁及以上人口占总人口比例表 年份 当年人口总数（人） 65岁以上人口所占比例（%） 年份 当年人口总数（人） 65岁以上人口所占比例（%） 年份 当年人口总数（人） 65岁以上人口所占比例（%） 1976 218,972,000 10.7 1986 240,650,755 12.1 1996 269,667,391 12.7 1