债券和商业保险详解.ppt

场景：100万即开型福利彩票摸奖现场 老王中了30万大奖! 家庭投资理财话题 债券和商业保险 存银行 买股票 收益低但风险小 收益高但风险也高 大部分存银行, 给儿子2万炒股 买债券 一、债券 （一）债券的含义 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债 务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期 偿还本金。 思考:债券和股票有何异同? 股票 债券 相同点 不 同 点 性质不同 入股凭证 债务凭证 受益权不同 取得股息和红利， 股票的差价 定期取得利息， 偿还方法 不同 股金不退， 只能转售 到期还本付息金 都是有价证券 都是集资的手段 都是投资方式为获得一定的收益 （三）债券的种类及其特点 按发行者不同 政府债券 金融债券 公司债券 区别 政府债券 金融债券 公司债券 发行主体 发行目的 风险情况 收益情况 流通情况 债券的种类 国家 （各级政府） 金融机构主要是商业银行 公司 （企业） 风险最小 高于政府债券低于公司债券 风险较高 高于储蓄，低于其他债券 高于政府债券 收益较高 最强 较强 较前两者低 平衡财政收支或筹措经济建设资金 筹集资金 筹措长期资金、扩充生产设备 国债发行 热火朝天 老王决定： 买政府债券好，安全而且比银行利息高。 买保险 每月都交养老保险、 失业保险和医疗保险 问：老王每月交的是什么保险？ 社会保险 保险 社会保险 商业保险 人身保险 财产保险 养老保险 医疗保险 失业保险 社会保险:国家通过法律强制实施,为工薪劳动者 在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的 情况下，提供必要的物质帮助的制度。 印尼地震 印度洋海啸 南方雪灾 3月3日，“阳光保险集团向中国铝业预付雪灾赔款仪式”在京举行。中国铝业公司得到了在此次雨雪冰冻灾害中单笔最大保险预付赔款——6000万元。 保险推销员：深海中的大船，暴雨下的巨伞，寒风中的火炭，逆境中的伙伴。 保险推销员：平时注入一滴水，难时拥有太平洋，太平洋保险保太平. 二、商业保险 （一）商业保险和社会保险的区别 保险 依据 费用 给付 标准 性质 商业保险 社会保险 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 是参与保险者个人意志的体现 保障被保险人的基本生活 给付标准高 大多是个人、企业和政府共同负担 完全由个人负担 国家法律和有关部门的统一规定 被保险者的需要 购买商业保险的一般程序 投 保 人 保 险 公 司 ①提出保险要求 ②同意承保 ③就条款达成一致 ④签发保单 ⑤交付保险费 ⑥承担保险责任 保险事故发生 ⑦请求赔偿 ⑧核定，给付保险金 (二)商业保险的职能和作用 把分散的社会闲散资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失。 从而为企业生产发展和人民生活稳定 提供了重要保障。 分摊风险 居民投资方式 储 蓄 债 券 股 票 定期储蓄 活期储蓄 人身保险 财产保险 政府债券 金融债券 公司债券 商业保险 课堂小结 其他 1、10万买国债； 2、2万给儿子炒股； 3、两份康乃馨终身重大疾病保险约5万； 4、5万存银行; 5、剩余的2万家庭消费。 老王对他的24万作出如下处理： 债券和商业保险 债券 商业保险 含义（与股票比较） 分类 政府债券 金融债券 公司债券 含义(与社会保险比较） 购买的一般程序 主要业务和作用 投资方案 设计原则： 分散投资，化解风险。 (不要把鸡蛋放在同一只蓝里) 设计依据： 在追求高收益的同时，把风险降低到最低限度。 参考方案 ①组合投资方式之一：“四三二一”方案 ②组合投资方式之二：“三三制”方案 “四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然 “三三制”方案： 1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。 不定项选择题 1、债券和股票的相同点是 A 偿还方法相同 B 性质相同，都是投入公司资 金的所有权证书 C 都能获得一定收益的金融资产 D 都是集资手段 E 受益权不同 F 都是有价证券 不定项选择题 2、政府债券与其他债券相比 A 风险小，安全性较好 B 收益较高 C 价格公开，信用度高，转手容易 D 流通性能好 3、商业保险 （ ）