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3个家庭跑赢CPI的理财样本 4大渠道应对负利率 2010年04月28日07:36　来源： 　　3个家庭跑赢CPI的理财样本 　　因为理财渠道多种多样，各人跑赢CPI的方案也各不相同。 　　今天，《钱袋子》推出了3个家庭跑赢CPI的理财方案，分别为3个理财样本。 　　不管是何种理财方案，只有适合自己，才是最好的。 　　推出3个样本的目的是为了抛砖引玉。理财师说，想要跑赢CPI，快乐生活，大家要根据自己的实际情况，寻找适合自己的投资渠道，合理理财。 　　样本1 　　10万元以内存款的家庭 　　汪女士，家庭工资收入1.5万元左右；月开支：房租水电1200元，子女费用2000元，赡养费500元，伙食开支1500元，其他开支2000元左右。 　　汪女士公积金账户里现有1万多元，基金与股票账户里则有4万元，孩子目前两周岁，无保险。 　　智能定投分散风险 　　【理财师名片】 　　工行(601398,股吧)福建省分行营业部国际金融理财师CFP 叶涛 　　【财务分析】 　　三口之家，可投资资产较少。二人收入较高，消费比率48%，说明家庭对于生活品质较为看重。家庭成员保险规划尚无资料体现。家庭目前闲置资金全部投资于基金及股票，属风险偏好型投资，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产品。 　　【理财建议】 　　1.考虑到二人目前资产较少，又集中于股票和基金，而且二人每月节余七八千，建议以每月核心开支五千元为基准攒几个月节余，存活期或三个月定期较为适宜。 　　2.作为家庭收入的重要来源，夫妻双方的风险保障必须做全做足。可针对性地投保，投保时优先考虑保障型的险种，比如定期或终身寿险、重疾险、附加意外险等。 　　建议两人投保终身寿险，年交保费八九千元。为孩子投保可按以下顺序进行：学平险——重大疾病和意外伤害保险——教育险——寿险。 　　3.家庭闲置资金较少，又偏好于基金和股票，高收益必然伴随着高风险，建议要多了解经济资讯，在研究股票的同时，可以考虑部分投资股票型基金，在专业人士指导下，选择股市低潮期，进行合理配置。 目前资本市场上下震荡，建议将月收入节余款办理基金定投。比如，可办理工行的定时不定额“基智定投”。样本2 　　10万-20万元存款的家庭 　　吴先生刚结婚，爱人和他都在小学教书，都有医保和公积金，有一套装修好的三居室，大大缓解了新婚家庭的经济压力。吴先生的家庭月收入约5800元，扣除日常生活开支约2500元后，节余部分基本就放在工资卡上，目前两人有15万元的存款，吴先生想请教理财专家该如何理财才能保值增值。 　　基金、理财产品齐上阵 　　【理财师名片】 　　建行福州市城南支行金融理财师 林奔 　　【财务分析】 　　吴先生家庭属于中等收入水平，两人日常消费比较节俭，每年有将近4万的节余，并且现在手头有15万元的存款，因此吴先生一家的理财目标还是比较容易实现的。 　　【理财建议】 　　1.现金规划：鉴于吴先生和他爱人的工作较为稳定，建议吴先生从存款中保留家庭应急准备金约1万元，其中5000元以现金及活期存款的形式存在，剩余5000元可以用来购买货币基金。 　　2.保险规划：吴先生夫妇仅有基本的社会保险是不够的，家庭风险管理还存在空缺。吴先生夫妇肩负着赡养老人和未来抚养一个孩子的重任，有必要对自身的风险空缺进行完善，补充充足的商业保险，建议重点选择保障型保险，附加意外险和重疾医疗险等，用来购买保险的保费支出在7000元/年左右为宜，即家庭年收入的10%左右。 　　3.育儿规划：鉴于吴先生夫妇计划两年后要小孩，建议将收入节余部分2700元参与基金定投，分别选择一只股票型基金和债券型基金进行投资，每月分别投1700元和1000元。 　　4.投资规划：吴先生可拿出7万元买股票型基金，考虑到年内在通胀的压力下，央行可能加息，另外5万元可投资在中短期理财品种上，如定期半年或一 年、银行短期债券类人民币理财产品，余下的2万元可投资于银行的黄金产品上，如实物金。 样本3 　　30万元以上存款家庭 　　郑先生：今年32岁，是名公务员，已婚，女儿3岁，妻子是小学老师，有一套三房一厅的住房，夫妻两人在单位都有办社保，他们自己又各买了一份万能险，做了两份基金定投，每个月共1000元，夫妻俩的月收入近9000元，现有闲置资金36万元，此外，目前每个月可节余4500元左右。请问要如何做投资，让资产保值增值。 　　用公积金贷款作购房计划 　　【理财师名片】 　　招行(600036,股吧)福州分行国际金融理财师CFP 高陈平 　　【财务分析】 　　郑先生和妻子的职业均较为稳定，月收入9000多元，月节余4500元，手中有一定的资金。虽然郑先生做了两份基金定投，但没有其他的投资渠道，投资形式相对单一，可丰富投资渠道。 　　【理财建议】 　　1.可增加基金定投的额度，将月