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我所经历的美国医疗保险 　　看病贵，住一天院能买一辆车 中国论文网 /5/view-7201948.htm 　　2009年，我远渡重洋，到纽约郊区一所中学任教，拿到了美国绿卡，组建了小家庭。在一次老乡聚会上，我和几个四川舍友吃麻辣火锅，结果第二天牙疼得要命。没办法，我捂着腮帮子，心不甘情不愿地去了学校附近的一家牙科诊所。本以为只是牙龈发炎，开点消炎药或者打两针就没事了。怎知医生说从没见过这么不健康的牙齿，必须拔掉。护士一听说我要拔牙，忙跑过来问要不要麻醉，说打了麻药就不疼。我心想反正有保险，于是很豪气地说了声：“要！” 　　等拔完牙，我一看诊疗单，就傻眼了：2592美元！那针麻药竟然要1000美元！要知道这种治疗在国内诊所顶多三五百元。我出示了自己的医疗保险卡，让他们找保险公司索要医疗费。谁知，保险公司几天后寄来了通知，说我这项治疗不能报销，因为买的是最便宜的学生医疗保险，只能看病，而看牙不属于治病，所以只能自己买单。 　　经过这次教训后，我认真研究了美国的医疗保险制度，发现这简直是全世界最霸王条款的制度。第一，缴费金额高不说，而且还有一定金额的免赔额。通常一个人月缴700美元的保险，免赔额在2800美元～3000美元。也就是说参保的人一年内看病的前3000美元得自己掏腰包，而且就算超过3000美元，以后每次看病自己都要掏20%～25%；第二，不同的医院，即便同样的医疗项目，收费上也天差地别，想收多少钱医生说了算。看家庭医生每次至少三五百美元，住院一天至少好几千美元，在美国差不多可以买一辆汽车了。 　　看病难，医生的态度远比医术高明 　　美国的医疗保险规定每个人必须在保险公司指定诊所选择家庭医生，一旦生病，必须预约家庭医生。如果未经家庭医生转诊擅自去看专科或急诊的，保险公司一概不管。所以可想而知，家庭医生有多忙，况且晚上和周末他们还照常休息。正常情况下预约一周至两周后才能见到家庭医生，运气不好，等一个月也有可能。经常发生的情况是，在漫长的等待中有些病拖好了，还得打电话去医生那里取消预约，不然会影响个人信誉。 　　有天夜里，邻居突然来敲门，说他摔了一跤，左肘剧痛，不知道是不是骨折了。我一看他胳膊肿得很粗，赶紧开车带他去医院挂急诊。这种跌打损伤在美国只能算“亚急诊”，我们等了三个小时，才来了个医生助理。看了X光片后，助理说需要手术，必须立刻找骨科医生会诊。我报了邻居的社会安全号，医生助理联系了一番后告诉我们：“很抱歉，你的家庭医生休假，她的代班医生不了解你，无法帮助你。我们医院不能接受你的保险，所以你不能留院，我只能为你先上夹板固定，让你出院。然后你去预约家庭医生，由她来指定骨科医生。”我们发动了所有的资源，终于找到了家庭医生的电话，要到了邻居的资料。预约排在第三天，本想着终于可以介绍骨科医生了，岂知前台护士最后满面同情地说：“真是抱歉，所有和我们签约的骨科诊所都不接受你的保险……”这时我们已经来不及愤怒了，只能火速搜索三天内能见到的骨科医生，最后终于赶在伤骨自然愈合前，自掏腰包做了手术。 　　在美国不仅看病难，要看好病更是难上加难。虽然医生的态度非常好，但他们的技术却跟态度成反比。 　　2014年6月的一天，我的腿部突然疼痛、红肿，赶紧预约了家庭医生。那个温文尔雅的中年医生检查了半天，最后抬起头无辜地问：“我不知道这是什么病，你们知道吗？”幸亏在国内，我见过同宿舍的同学有过类似症状，当时医生诊断为蜂窝组织炎。我赶紧掏出电子词典，把这个病名翻译给他看。医生看到这个词仿佛恍然大悟，从书柜里抽出本超大的硬皮书，埋头刷刷地翻，最后说：“不好意思，久等了，我刚刚在这本书上查到了这个病，谢谢你们让我见到了这种新病。书上说这病就是着凉导致免疫力下降，可能休息一下就好了，我也不知道怎么治，你先回家观察一下吧……” 　　在美国呆久了，我发现这样的菜鸟医生绝非个别。明明是医疗技术最发达的国家，医生怎么会这么不济呢？我琢磨了很久，终于想通了一二。正是因为科技发达，所以医生高度依赖那些医疗器械，根本不会像国内医生那样望闻问切。而且医生对患者的戒备心很重，所以在他们看来治病不妨谨慎保守一些，让病人感受到“医患一家亲”才是头等大事。 　　当然，美国也有可以治好各种疑难杂症的一流医生，甚至可以提供上门服务，但他们通常只为富人提供服务，一般人只能望而兴叹，因为他们的出诊费用，医疗保险一分钱也不报。 　　维权难，保险公司掌握决定权 　　在美国，医疗纠纷一点都不少。据统计，美国每年因医疗事故而死亡的病人就有5万人～8万人，还不包括其他伤残或造成精神损失的。不过大多数美国人法律意识很强，一旦出现医患纠纷，他们直接去找自己的律师。所以每年美国的医疗诉讼案占所有民事案件的20%以上，并且逐年递增。 　　在美国医疗体制中，保险公司掌握着决定权。患