个人理财产品培训材料.创新.ppt

个人理财产品培训材料 培训内容 培训目的 突出各产品特点，强化客户经理对各类产品概念的认识 突出各产品风险、特点、投资策略等差异，强化客户经理对整个理财产品线风险级别和产品区别的理解 强化统一营销口径的传导 中信银行个人理财产品获奖情况 “中信理财”在第三届中国最佳品牌建设案例评选中荣获10大中国最佳品牌建设奖，与中国平安、中国移动、中国银联、招商银行、蒙牛股份等并列成为十大知名品牌 中信银行理财产品营销案例获《经济观察报》“2006－2007年度营销案例”评选活动金融类二等奖 “卓越2006最受欢迎理财产品”评选活动中荣获“最受欢迎人民币理财产品”、“最受欢迎外币理财产品”和“最受欢迎银行卡产品”三项大奖 和讯网举办的“2007中国银行产品评测”颁奖活动中，中信银行荣获“人民币理财产品最具投资价值奖”和“外币理财产品最具投资价值奖” 两项大奖，我行以绝对优势获得了人民币理财产品的排名冠军，并获得外币理财产品的第四名。 中信银行个人理财产品获奖情况 “2007搜狐金融理财网络调查报告”，中信银行“双盈计划”系列理财产品荣获“银行理财产品卓越创新”奖。 “2007中国年度理财总评榜”颁奖活动中，中信理财之“新股支支打”凭借独特的创新设计和营销模式荣获“2007年度最具创新的银行理财产品”奖。 由和讯网发起的“2007年度财经风云榜”颁奖活动中，我行一举囊括“2007年度中国银行业杰出服务奖”、“2007年度中国银行业杰出创新奖”、“2007年度中国银行业杰出营销奖”、“2007年度最具投资价值人民币理财产品奖”和“2007年度最具投资价值外币理财产品奖”等5项大奖，成为此次颁奖活动中的最大赢家。 中信银行资金资本业务领先之路 2000年，国内首家推出外币结构性存款产品 2001年，国内首家主承销人民币金融债券的商业银行 2004年，商业银行中较早获得衍生产品交易资格 2004年，首批具有远期结售汇业务试点开办资格的股份制商业银行 2005年，中国外汇交易中心外币对做市商业务首批三家国内银行做市商之一 2005年，国内首批两家获得人民币货币掉期业务资格的银行之一；并于当年7月9日完成国内首笔交易 2005年，国内首批获得人民币结构性理财产品资格的银行之一 2006年，首批银行间外汇市场做市商之一 个人理财产品设计理念 关注不同类型市场投资机遇 寻找和把握市场热点 分析客户需求和同业竞争 设计产品并推出 中信银行个人理财产品分类推介 第二类：信托融资型集合理财计划 资金投向：项目贷款、流动资金贷款、购买信贷资产等 设计理念：传统融资型产品，个人理财与公司业务的有机结合 产品特点：较低或中等风险、收益稳定 风险控制措施： 用款客户和购买资产的选择 信用增级：包括我行、政策性银行或优质客户 目标客户群：偏好中等以下风险、稳定收益客户 中信银行个人理财产品分类推介 第五类：流动性新股产品 新股月月打 资金投向：新股申购信托 设计理念：分享新股收益、资金一月一回 产品特点：一月一回、流动性与收益性兼顾，资金按月投，新股连续打，进出方便，进一步提高收益 风险控制措施：新股原则上首日抛出 目标客户群：追求分享新股收益、资金使用有计划性、流动性要求不很强烈的客户 中信银行个人理财产品分类推介 第八类：定额投资计划 资金投向：新股+基金组合投资信托 设计理念：通过定时定额机制和专家理财的结合，推出较高流动性、方便参与的理财产品 产品特点和投资策略：分散风险，复利投资，进出方便，组合配置，专家定投 风险控制措施：参与机制、组合投资 目标客户群：可承担高风险、每月有固定投资或储蓄需求、博取基金投资风险收益的客户 什么是定投？ ◇分散风险和成本。 ◇复利翻番的威力。 中信银行个人理财产品分类推介 第九类：稳健配置投资计划 资金投向：新股、可转债（含分离交易可转债）的一级市场投资、证券投资基金、债券、信贷资产投资以及符合法律法规的货币市场工具。 设计理念：主动应对目前股市波动，有效控制风险，积极捕捉市场投资机遇 产品特点和投资策略：重点投资于低风险类金融产品; 在获得稳健的投资收益基础上，适当投资于封闭式基金、股票型开放式基金等高风险类金融产品，为控制风险，投资高风险类金融产品的比例不超过资产净值的20%。遵从严格的投资组合保险策略（CPPI），并根据产品单位净值的变化调整投资于低风险类金融产品和高风险类金融产品的比例。 风险控制措施：投资组合和策略 目标客户群：可承担较高风险、适度追求基金投资风险收益的客户 中信银行个人理财产品分类推介 第十类：蓝筹计划 资金投向：“蓝筹+新股”信托计划，投资中国境内依法公开发行的蓝筹股票（沪深300指数成分股）、证券投资基金、首发新股、增发新股、可转债（含分离交易可转债）、国债、政策性金融债、