外汇业务基础知识培训—详解.pptVIP

广发银行 外汇业务知识培训 基本内容 个人外汇业务 外汇会计知识 国际结算业务简介 第一章 外汇储蓄业务 外币储蓄定义和服务对象 办理币种 存款种类、期限、起存金额及方式 外汇储蓄帐户种类 外币储蓄利率 存、取款业务 个人外汇储蓄帐户资金境内划转规定 一、外币储蓄定义和服务对象 外币储蓄:个人将属于其所有的外币存入储蓄机构，储蓄机构开具计息的外币存折或存单为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息。 服务对象：境内个人和境外个人，均可凭实名制认可的有效身份证件在广发银行办理外币储蓄存款。 境内个人：中国人民共和国居民身份证、带有身份证编码的户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件 （中国护照不能代替身份证、16岁以下中国公民） 境外个人：持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。 根据国家《金融机构反洗钱规定》，居民在金融机构存取外汇超过等值1万美元（含），金融机构需建立大额、可疑外汇资金报告制度。 二、办 理 币 种 银行目前可办理的存款币种共有9种：主要有美元、港币、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新加坡元。 我行目前办理的外币币种主要包括：美元、港币。 三、存款种类、期限、起存金额及方式 种类：外币活期和整存整取定期两种。 期限：外币整存整取定期存期分为1、3、6月、1、2年五个档次。 起存金额：活期存款20元人民币的等值外币，定期存款50元人民币的等值外币。 方式：普通活期、活期一本通（一户通）、定期存折、定期存单等多种存款方式。 个人外汇帐户 从2007年2月1日起，个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户 按帐户性质区分为外汇结算帐户、资本项目帐户及外汇储蓄帐户。结算帐户用于转帐汇款等资金结算支付，储蓄帐户只能用于外汇存取，不能进行转帐。 四、外汇储蓄帐户种类 存款户分为现汇户和现钞户两种 现汇户：凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据可开立现汇帐户，不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇户 现钞户：凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞户 钞转汇 五、外币储蓄利率 普通外币储蓄以挂牌公告的利率为准，不再上浮。 即按外币小额存款利率执行。 我行对于300万美元以上客户的存款可以采用大额存款利率。 六、存 款 业 务 可在储蓄柜台存入现金，或是从个人结算账户、汇入汇款等转入存款。 个人向外汇储蓄帐户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以凭身份证直接在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据（可用银行对帐单或存折记录）在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期 ,复印留存作为传票附件。 七、取 款 业 务 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。 八、个人外汇储蓄帐户资金境内划转规定 本人帐户间的资金划转，凭有效身份证件办理 个人与其直系亲属帐户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理 个人与非直系亲属帐户间不得做资金划转 直系亲属：父母、子女、配偶 直系亲属关系证明：能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。 所有证明应留存作为附件。 第二章 个人结售汇 定义 汇价 个人结售汇规定 一、定义 个人结汇：个人持有外币现钞或外汇到银行兑换为人民币的业务 个人售汇：个人持有人民币到银行兑换为外币现钞或现汇的业务。 二、外汇牌价的定义 银行外汇牌价：各外汇指定银行以中国人民银行公布的人民币对美元交易基准汇价为依据，根据国际外汇市场行情，自行套算出当日人民币对美元、日元、港币等各种可自由兑换货币的中间价。外汇指定银行可在中国人民银行规定的汇价浮动幅度内，自行制定各挂牌货币的外汇买入价、外汇卖出价以及现钞买入价和现钞卖出价。这些挂牌价即为银行外汇牌价。 三、外汇汇率 外汇汇率：是一国货币同另一国货币兑换的比率，也称汇价或外汇牌价。 目前外汇牌价五种方法的关系是：现钞买入价现汇买入价中间价现汇卖出价=现钞卖出价。 举例：2009年7月7日我行美元对人民币的牌价 现钞买入价：6.7654 现汇买入价：6.8202 中间价：6.8337 现钞 现汇卖出价：6.8472 买入、卖出是以银行为主体而言，银行买入外汇时，对于客户就是将外汇结成人民币，我