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寿险条款解析 主要内容 Ⅰ 保险条款的类型及常见条款 Ⅱ 保险条款的分类 Ⅲ 条款与相关资料的关系 Ⅰ 　保险条款的类型及常见条款 保险条款的类型 基本条款： 　　保险人名称和住所、保险标的…… 特约条款 保证条款 附加条款 常见条款（１／７） 合同构成条款：规定了有关保险人与保单所有人之间协议的所有文件． 常见条款（２／７） 常见条款（３／７） 常见条款（４／７） 保费自动垫缴条款 　保险人可以把保单的现金价值作为借款，自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效． 常见条款（５／７） 不丧失价值条款 　又称不丧失价值任选条款． 常见条款（６／７） 常见条款（７／７） 条款的作用 核保的参考 理赔的依据 司法判定的依据 服务的承诺 Ⅱ　保险条款的分类 保险条款的分类 保险条款的分类-人寿保险 定期（死亡）保险 定期死亡保险：如果被保险人在保险期间内死亡，保险公司负给付保险金的责任。 特点： 期限一定 不退还保费 保费比较低廉 易增加逆选择和诱发道德风险，因而保险公司的风险选择与此并存 举例：平安幸福A 定期寿险 终身（死亡）保险 终身死亡保险：以被保险人终身为保险期间，死亡时保险公司负给付保险金的责任 特点： 无确定保险期限 几乎所有终身寿险保费计算都基于生命表所假设的100岁确定 保险费中含储蓄成分，保单生效一定时期后有现金价值 举例：平安鸿盛终身寿险 两全保险 无论生死，均可得到给付： 如果保险期间死亡→给付死亡保险金 如果保险期满仍生存→给付生存保险金 所缴保费相对较高 举例：平安鸿利两全保险 年金保险 给付条件:被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存 特点： —客户希望在投保一定期间之后，能获得一笔资金以应付期满后的需 求，例如作为养老费、教育基金。 —以储蓄为目的 举例：附加高中教育年金保险 创新型人寿保险 分红保险 万能寿险 投资连结保险 创新型人寿保险 特点： 具保险与投资双重功能 缴费灵活，保额可调 独立帐户，运作透明 保障水平不确定 收益风险并存 创新型人寿保险 分红保险： 投保人可享受保险人的投资收益与经营效益，但保险费只是提供保障服务，不分成两部分。 分红保险比同等保障水平的其他保险保费要高。 举例：平安鸿盛终身保险（分红型，2004） 创新型人寿保险 万能人寿保险： 是一种缴费灵活，保额可调整的寿险。 投保人在缴纳了首期保险费后，可以选择在以后任何时候缴纳保险费，只要保单现金价值足以交付下期保费。 举例：平安智盈人生保险 创新型人寿保险 投资连结保险： 一种将保险和投资结合起来的新型金融产品。 投资账户：专用账户，多个账户。 举例：聚富年年投资连结保险 保险条款的分类-人身意外伤害保险 人身意外伤害保险条款的特点 费率的确定与人寿保险不同 保险期限不同 自杀免责规定不同 给付金额不同 举例：平安附加意外伤害保险 保险条款的分类-健康保险 健康保险的含义 健康保险的特殊条款 健康保险的分类 -疾病保险 -医疗保险 -收入保障保险 健康保险的特殊条款 年龄条款 体检条款 等待期条款 免赔条款 比例给付条款 给付限额条款 可续保条款 健康保险的分类 疾病保险 疾病保险是以疾病为保险金给付条件的保险。 疾病保险的承保条件 -内部原因的疾病 -非先天性疾病 -偶然性疾病 举例：鸿利重疾提前给付重大疾病保险 医疗保险 医疗保险 ，又称医疗费用保险。 医疗保险的特征 -出险频率高，保险费率高 -赔付不易预测 -医疗保险具有补偿性 举例：平安附加住院医疗保险A 收入保障保险 收入保障保险，补偿收入损失的保险。 收入保障保险的特征 -被保人有固定的工作 举例：平安附加住院日额医疗保险 Ⅲ　条款与相关资料的关系 条款与相关资料的关系 条款与批注的关系 条款与声明的关系 条款与核保函的关系 条款与批注的关系 条款与声明的关系 条款与核保函的关系 Thank you！ 1、核保的参考：核保人在核保时除了审核被保险人的健康风险、职业风险等，还需根据不同的险种条款，核保的关注重点也不同，如寿险是死亡率，重疾是重疾的发生率、医疗是住院发生率、意外是意外事故发生频率。 2、理赔的依据。条款规定事故通知的时间、等待期条款（30天、90天）、有无履行告知义务、是否属于条款所列明的责任免除、保险事故发生在 效力中止还是在宽限期内等等，均为理赔的依据。 3、司法判定的依据。条款中的“争议处理”：保险合同履行过程中双方发生争议不能协商解决时，可以达成仲裁协议通过仲裁解决，也可以依法直接向法院提出诉讼。故意或过失不履行告知义务的判定