《三分理财法》——刘彦斌12月4日内蒙古培训整理.ppt

                                   保险的“避税”（5/6） 中国贫富差距拉大，征收遗产税是一个必然。 先交税，再拿遗产，让很多“私产”变成了“公产” 保险的“避税”（6/6） 保险避税，符合国情 刘彦斌老师大力推荐保险产品 卓越优享 三分理财法 ---刘彦斌理财讲座整理 什么理财 “理财是一个人或者一个家庭，为了实现自己的生活目标而合理管理自身财务资源的一个过程。” 理财是为了实现自己的生活目标，（而不是实现工作目标）而管理你财务资源的过程。 不同的人有不同的生活目标 35岁之前的年轻人 生活目标大概分成四个：买房、买车、结婚、生子。 35岁到55岁中年人 理财目标也是四个：养老、子女教育、子女婚嫁、赡养父母。 对于60岁以上的老年人 理财目标就是，在他活着的时候，把60岁之前积累下的财富，在死前均匀的花完，如果剩下更多的钱，就通过保险或者其他方式传承给下一代，但是传承给下一代的前提是，满足自己的生活需求。 理财的本质 管钱（核心） 攒钱（起点） 生钱（重点） 护钱（保障） 消费 投资 保险 通俗化的理财 专业化理财 我们要做的是“理财”而不是“理钱” 花掉的叫“钱”，存下来的叫“财” 财富=收入-支出 如何分配剩下的钱才合理 收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。 我们将手中的财产分配成三份： 第一，是资产的安全性 第二，是资产的收益性 第三，是资产的流动性 理财 安全性 收益性 流动性 我们把流动性资产称为家里的应急钱 流动性 第一：在银行里存一年期以内的短期存款 第二：如果觉得一年定存利息低，可以买银行短期保本保息产品 第三：货币市场基金 应急钱怎么处置 一年期定存：保证资产流动性同时保证相对收益性 理由：定存利率是活期的好几倍 刘彦斌老师操作方式： 20万元，分成四张5万元的定期存单，急需的时候取出一份来用，其他15万仍可以在银行吃定期利息。避免一笔钱全部存成定期，需要的时候利息变成活期的。 存单太多，容易遗忘 银行短期保本保息理财产品 特点： 优点：期限短 15天、30天、60天、很少超过70天 银行高额揽储手段 缺点：“折腾”人 一个到期后，需要马上转换成另一个理财产品，虽然收益较高，但太能“折腾”人 货币市场基金 货币市场基金不能代替存款 货基交易规则限制，资金流动性受限 货基只有在每周一到周五交易时候才可赎回 货基资金到账未实现T+0，当日交易当日不能拿到钱 货基有亏损的风险，虽然有高于定存可能但存在不确定 货基和银行理财的前提基础是 提前做好定期存款 银行理财产品的分类（1/3） 保本保息（理财适用） 保本不保息 不保本不保息 银行理财产品的分类（2/3） 保本不保息： 大部分放到银行做存款，小部分放到股票、期权、期货、大宗商品、黄金区“赌”。 回报可能为“ 0 ” 银行理财产品的分类（3/3） 不保本不保息： 相当于基金，基本上跟股票和大宗商品期权挂钩，回报会很高，但也可能在短期内损失掉本金。 回报可能为“ 负数 ” 所谓的收益性，一定是在安全基础上的稳定收益。稳定的收益才是最重要的，但不一定是暴利 安全性 第一：股票 第二：基金 收益性资产 收益性 股票是最好的长期投资工具，但它资本运作的本质，就决定了赚钱的人只有一小部分 如果买对股票，一年可以翻好几倍，但是95%进入股市的人都是赔着出来的。客户赢了钱不感谢你，赔了钱会骂你。 股市有风险，入市需谨慎 基金从长期上来讲，赢钱是大概率事件。 基金可以分为： 1、证券投资基金：银行代卖，可以向客户推荐指数基金的定投，可以避免一次性投入陷入的被动 2、银行理财产品：非保本保息理财产品收益高，风险大，不推荐客户购买 3、投连险：本质是基金不是保险，其购买价值在于搏收益，而不是搏安全。 我们把安全型资产称为家里的养命钱 安全性 第一：长期储蓄规划 第二：保险 第三：投资类保险 养命钱怎么处置 方式一 定期存款 理财+货币基金 方式二 全部用来银行存款，分成几个单子单独存储（分段理财法） 长期储蓄规划 分段理财法（用100万分