物流金融业务模式仓单质押模式剖析.ppt

6.2 买方信贷模式 6.2.3 买方信贷的基本条款 1）专款专用。贷款方一定会要求进口商将这笔款项用于购买贷款银行所在国制造的货物。 2）贷款比例。“君子协定”把该比例最高额限定在85%。 3）定金。15%现汇要求作为定金付给出口商。 4）利率。“君子协定”将不同的国家进行了区分3类，并分别规定了利率的最低限。 5）还款期。“君子协定”按不同种类的标的和金额的大小，对还款期也作了规范。 6）费用。包括，但不限于：管理费、承担费、保险费等 6.2 买方信贷模式 6.2.4 买方信贷的优点 1）对进口商有利。进口商可以先取得并使用货物，价款在一段较长的时期内分期支付，享受到低利率。 2）对出口商有利。出口商实现了快速回笼资金的目的。也不会象卖方信贷那样在其会计报表中造成大额的“应收帐款”——因为这可能引起外人对企业的一种不好的印象。 3）对银行方面也有利。信贷问题由两个银行坐在一起谈，同行好说话，贷款更加保险。 买方信贷案例:2014物流金融课件\买方信贷案例.doc 6.3 授信融资模式 1）授信就是金融机构（主要指银行）对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。 2）授信可分为表内授信和表外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 3）授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内的授信，中长期授信指一年以上的授信。 6.3 授信融资模式 4）物流授信融资 是指金融机构根据去留企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例及信用程度，授予物流企业一定的信贷额度，物流企业直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由物流企业直接监管质押贷款业务的全过程，金融机构则基本不参与该质押贷款项目的具体运作。 商业银行 物流企业 货主企业 1.统一授信 4.分期付款 3.发放贷款 5.分批发货 6.3 授信融资模式 4）物流授信融资 2.质押货物 授信融资模式和仓单质押模式的盈利模式相似，但区别在于： a.银行基本上不参与该质押贷款项目的具体运作； b.质押贷款由物流公司发放，程序更加简单，形式更加灵活； c.节省银行与供方企业的费用，因为节省了物流企业承担价值评估的中介服务。 6.4 垫付货款模式 1）垫付货款业务a 是指“银行质押贷款业务”。发货人将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向银行偿还货款后，银行向第三方物流企业发出放货指示，将货权还给提货人。 6.4 垫付货款模式 垫付货款业务a 实例—物流银行 2004年6月30日，国家发改委和广东发展银行在广州举行“中小企业融资创新产品推介会”。以解决中小企业贷款难为宗旨的“物流银行”将在广州和杭州等全国10 城市试点。将在10 城市试点的基础上向全国推进此项创新融资业务。 “物流银行”的全称是“物流银行质押贷款业务”，是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产品抵押作为授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行结合，向公司提供融资、结算等银行服务于一体的银行综合服务业务。这一类产品一般包括原材料的钢材、有色金属、棉纱类、石油类等等，而成品则包括家电产品、陶瓷产品、家具产品等等。 6.4 垫付货款模式 2）垫付货款业务b: 发货人和第三方物流供应商签订协议，第三方物流供应商在提供物流服务的同时，为提货人的采购活动垫付货款，同时发货人应无条件承担回购义务。 操作流程是：发货人委托第三方物流供应商送货，第三方物流供应商垫付扣除物流费用的部分或者全部货款，第三方物流供应商向提货人交货，根据发货人的委托同时向提货人收取发货人的应收帐款，最后第三方物流供应商与发货人结清货款。 6.4 垫付货款模式 2）垫付货款业务b: 优点：可以消除发货人资金积压的困扰，又可以让两头放心。对第三方物流供应商而言，其盈利点是将客户与自己的利害连在一起，“你中有我，我中有你”，客户群的基础越来越稳固。 6.4 垫付货款模式 垫付货款业务b实例--UPS 当UPS为发货人承运一批货物时，UPS首先代提货人预付一半货款；当提货人取货时则交付给UPS全部货款。 UPS将另一半货款交付给发货人之前，产生了一个资金运动的时间差。UPS等于获得了一笔不用付息的资金。UPS用这一笔不用付息的资金从事贷款，而贷款对象仍为UPS的客户或者限于与快递业务相关的主体。在这里，这笔资金不仅充当交换的支付功能，而且具有了资本与资本运动的含义，而且这种资本的运动是紧密地服务于业务链的运动的。 为此，UPS在1998年就专设投资公司（UPS Capital Corp.）为客户