银行信贷预案.ppt

贷款展期 借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而要求继续使用贷款。 贷款利率的确定 贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限，确定每笔贷款利率，并要借款合同中载明。 借款人应当符合的要求 有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。 凡要求贷款的企业法人和部分事业当事人都需到工商部门办理年检手续。 已开立基本账户或一般存款怅户 有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的50%。 借款人的资产负债率符合贷款人的要求。 申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所的者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 贷款申请 建立审贷分离制度 建立贷款审查委员会 审贷分离制内容 建立贷款分级审批制 建立和健全信贷工作岗位责任制 对大额借款人建立驻厂信贷员制度 建立离职审计制 1、公式计算： 本利和=本金×（1+利率）n 　利息=本利和－本金 2、逐季累算。 3、结算积数计算法 短期贷款 贷款利息的计收 按季计息 每季度末20日为结息日。 中长期贷款 环境优势 逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息——在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％ 借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。 逾期贷款批规定计收罚息 有逾期贷款在逾期期间按罚息计收利息 什么是贷款贴息？ 借款人从商业银行获得贷款的利息由政府有关机构或民间组织全额或部分负担，借款人只需要按照协议归还本金或少部分的利息。这种方式实质上就是政府或民间组织对借款人的鼓励或支持 贷款的贴息 贷款停息、减息、缓息和免息 停息 从一定时间起，结该笔贷款的使用不再计收应收的利息 减息 对某笔贷款应计收的利息进行抵减而少计收利息 缓息 对某笔贷款应计收的利息暂缓计收 免息 对某笔贷款应计收的利息进行豁免 必须要有国家赋予的独立进行民事活动的资格 资格 借贷双方的权利和义务 借款人的资格 产品有市场、生产经营有效益 按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用 申请借款应具备的条件 1 自主向主办行或者其他银行的经办机构申请并按条件取得贷款 2 有权按合同约定提取和使用全部贷款 3 有权拒绝借款合同以外的附加条件 4 有权向贷款人的上级单位和中国人民银行反映、举报有关情况 借款人的权利 管理个人知识 如实提供贷款人要求的资料 接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督 按借款合同约定用途使用贷款。 按借款合同约定及时清偿贷款本息。 将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意 有危及贷款债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施 借款人的义务 1 借款人不得同时向同一辖区的贷款人的不同分支机构分别借款。 3 不得利用贷款从事股本权益性的投资 4 不得利用贷款在有价证券、期货方面进行投机性的经营活动 5 除依法取得经营房地产资格的借款人之外 6 借款人不得套取贷款用于借贷谋取非法收入 7 不得违反国家外汇管理的规定，使用外汇贷款 8 不得采用欺诈手段欺骗贷款 2 告知义务 对借款人的限制 贷款人经营贷款业务必须经中国人民银行批准。 1 必须经工商行政管理部门核准登记。 2 贷款人的资格 01 要求借款人提供与借款有关的资料 02 根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等； 03 了解借款人的生产经营活动和财务活动 04 依合同约定从借款人账户 上划收贷款本金和利息 05 借款人未履行借款合同规定义务，贷款人有权依合同约定要求其提前归还贷款或停止支付尚未使用的贷款 06 贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施的权利 贷款人的权利 告知 公开 审议 答复 公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向贷款人提供咨询 公开贷款审查的资信和发放贷款的条件。 审议借款人的借款申请，并及时给予答复 保密 对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密 贷款人的义务 严格执行资产负债比例管理相关规定，不得向关系人发放信用贷款 限制 贷款人的限制 信用等级评估 02 贷款申请 01 贷款调查 03 贷款审批 04 贷款程序是贷款的贷与不贷，贷多贷少，采取何种方式房贷以及跟踪检查的决策过程 贷款发放 06 签订借款合同 05 货后检查 07 贷款归还 08 贷款程序 环境条件Condition 担保 Collateral 资本 Capital 能力 Capacity 品德 Characte