第5章电子支付与网络金融剖析.ppt

中国科学院规划教材 第5章 电子支付与网络金融 本章目录 5.1 电子商务与电子支付 5.2 电子支付工具 5.3 电子支付系统 5.4 网上银行与网络金融 5.1 电子商务与电子支付 支付与支付系统 支付：在具体的经济活动中，将货币资金转移，实现交易主体间资金划拨的过程。 传统支付方式：现金支付、票据支付、银行卡支付 支付系统：将经济交往活动各方与金融机构联系在一起。 电子商务对支付系统的要求 电子化、网络化 方便、快捷 安全、可靠 适用、灵活 5.1 电子商务与电子支付 5.1 电子商务与电子支付 电子支付的概念和特点 电子支付 电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 电子支付的特点 信息传输数字化 通信手段网络化 方便、快捷、高效、经济 基于开放的系统平台 5.1 电子商务与电子支付 电子支付的发展阶段 银行内部的电子资金转账 金融机构与非金融机构之间资金结算 利用ATM向客户提供各项银行服务 利用POS向客户提供自动扣款服务 网上支付阶段 5.2 电子支付工具 电子现金 又称为数字现金。一种以数据形式流通的货币 ，具有现金的属性。 电子现金实现电子交易流程 5.2 电子支付工具 信用卡 银行或其他金融机构发给消费者的用以在约定单位购买商品或支付劳务、定期结算清偿的信用工具。 SET支付过程示意图 5.2 电子支付工具 电子支票 付款者 收款者 付款者银行 收款者银行 电子 支票 EMAIL 或WWW等方式 背书的电子支票 清算和处理支票 验证签字 取出资金 验证签字 在账户存款 验证签字 背书 写存款 签字 写支票 签字 5.3 电子支付系统 电子商务支付系统的基本构成 支付工具 安全技术 认证体系 信用体系 金融体系 Internet 金融专用网络 商家开户行： 处理帐单 客户开户行： 提供支付工具 商家 （后台服务器） 客户 （支付工具） CA认证体系 （信用体系） 支付 网关 支付网关 支付协议 5.3 电子支付系统 电子支付系统的分类 信用卡支付系统 电子支票支付系统 电子现金支付系统 5.3 电子支付系统 电子支付系统的功能 认证、授权、管理功能 安全保障功能 多变支付功能 5.3 电子支付系统 电子支付系统的基本流程 清算中心 发行银行 接收银行 商家 支付者 结算 付钱 取款 存款 结算 支付 送货 结算 5.4 网上银行与网络金融 网上银行的概念、基本特征 虚拟化 数字化 无纸化 资源共享性 5.4 网上银行与网络金融 网上银行的主要功能 账户管理 转账服务 在线理财 5.4 网上银行与网络金融 网上银行的优势 降低交易成本 突破时空限制 提供金融增值服务平台 网上银行的优势 5.4 网上银行与网络金融 网上银行的模式 “纯网上银行”模式 网上分支银行模式 5.4 网上银行与网络金融 网上银行的主要业务 网上银行的主要业务 基本服务 中级服务 高级服务 信息发布 账户查询 账户申请、挂失、转账、付款 投资理财顾问 家庭预算规划 5.4 网上银行与网络金融 网上银行发展中主要存在的问题 社会信用环境不健全 传统的现金支付习惯 法律法规不健全 互联网安全存在问题 监管方式滞后 5.4 网上银行与网络金融 网络保险的概念及其特点 网络保险 指保险公司或保险中介机构以信息技术为基础，通过网络进行保险经营管理活动的经济行为。 网络保险的特点 虚拟性 互动性 电子化 实效性 低廉性 5.4 网上银行与网络金融 网络保险的主要业务 在线宣传 在线销售 在线客户服务 在线客户追踪 5.4 网上银行与网络金融 网络保险的运作模式 传统的保险公司与互联网嫁接的模式 泰康在线 / 中国人民保险公司　　 中国太平洋保险公司 第三方保险商务平台模式 360保险网 / 生命天空保险中间站 / 易保网上保险广场 虚拟保险公司模式 5.4 网上银行与网络金融 网络证券概念、交易程序、交易模式 网络证券 网络证券业务是指投资者利用互联网网络资源，包括公用互联网、局域网、专网等各种电子方式手段传送交易信息和数据资料并进行与证券交易相关的活动，包括获得实时行情、相关市场资讯、投资咨询和网上委托等一系列服务。 5.4 网上银行与网络金融 网络证券的交易程序 网络证券的交易模式 完全的互联网全球电子交易模式。 投资者利用互联网通过券商电子交易系统进入实物交易所完成交易的模式 券商理财模式 登记开户 订单委托 清算交割 5.4 网上银行与网络金融 网络证券交易特点 多品种、全方位 一个入口，通买通卖 无差异的基础服务 个性化的增值服务 方便直观的查询 5.4 网上银行与网络金融