第13章 网络保险剖析.ppt

第十三章 网络保险 第十三章 网络保险 第一节 网络保险概述 第二节 网络保险的业务流程与交易 第三节 网络保险的案例分析 第一节 网络保险概述 一、网络保险的概念和特征 二、网络保险的产生和发展 三、网络保险的产品和服务 一、网络保险的概念和特征 所谓网络保险是指指保险人或保险中介人利用计算机和网络技术所形成的对组织内部的管理、对客户关系的管理以及经营业务的部分或完全电子化这样一个综合的人机系统来进行的商务活动，这种商务活动可能是与原先的传统业务相并行的或者是相融合的，通常亦被称网络保险。 一、网络保险的概念和特征 网络保险包含两个层次的含义： 从狭义上讲，网络保险是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司。 从广义上讲，网络保险还包括保险公司内部基于Internet技术或其他电子手段进行的经营管理活动。包括对公司员工和代理人的培训，以及保险公司之间以及保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动。 一、网络保险的概念和特征 网络保险的特征 虚拟性 直接性 电子化 时效性 二、网络保险的产生和发展 国外网络保险的产生和发展 美国国民第一证券银行率先开创了互联网销售保险经营模式。 全球最大保险集团之一的法国安盛，1996年开始在网上直销。 世界第二大再保险公司—— 瑞士再保险公司宣布，电子商务帮助该公司平均每年节省 7.5亿瑞士法郎。 自 1997 年开始，意大利 RAS 保险公司用微软技术建立一套造价为 110 万美元的保险网络营销服务系统，在网上提供最新报价和信息咨询，该公司月售保单从当初的 170 套上升到 1999 年初的 1700 套。 英国于 1999 年建立的“ 屏幕交易” 网址提供 7 家本国保险商的汽车和旅游保险产品，用户数量迅速递增。 1997 年 7 月，日本出现首家完全通过互联网推销保险业务的保险公司。 韩国政府于 1998 年 3 月制定的通过多种渠道销售保险产品的指导对网络保险的出现起到了推动作用。韩国在 2000 年出现了网络汽车保险公司，目前三家汽车保险公司 Kyobo、Teachi 和 Daum 已经占据了保险市场的 5%，并且还在继续快速增长。 二、网络保险的产生和发展 国内网络保险的产生和发展 1997年，我国开始出现网络保险，平安、太平洋、泰康人寿等公司陆续建立电子商务平台。 同期中国保险学会和北京维信投资顾问有限公司共同发起成立了第一家保险网站——中国保险信息网，同年11月28日，中国保险信息网为新华人寿促成了第一份网络保险保单。 2000年3月，首次实现网上投保功能的电子商务保险网站——“网险网”诞生。 2000年8月，集证券、保险、银行及个人理财于一体的综合理财服务网站——中国平安的“PA18”诞生。 2000年9月，第一个应用数字认证技术的网络保险网站——“泰康在线”诞生。2005年4月，中国人保财险实现了第一张全流程电子保单。 我国网络保险起步晚，绝大多数保险网站虽然初步实现了客户的在线投保、在线核保与交纳保险费，但仍有大部分保险业务流程需要在网下完成。 三、网络保险的产品和服务 网络保险的产品的涵义 核心产品 形式产品 期望产品 附加产品 潜在产品 三、网络保险的产品和服务 网络保险产品应具备以下几个特征 简单的个险产品是网络保险产品设计的首选 责任、信用保证类保险是网络保险产品的重要创新方向 投资理财类保险产品适合于实行网络化经营 模块化设计是满足个性需求的重要方式 注重价格与产品责任的多元化 打造网络保险产品的品牌优势 三、网络保险的产品和服务 网络保险服务 售前的展业服务 售中是商务活动服务 售后的客户服务 三、网络保险的产品和服务 （1）宣传和推介保险企业。保险企业的形象宣传和产品推介。 （2）提供信息咨询服务。通过网站，向客户提供公司介绍、财务状况、保险产品种类及费用、保险新闻、政策法规、保险知识等信息资讯。 （3）提供分析、选购保险产品的服务。通过互联网及其他电子化手段，保险公司或保险中介机构提供保险需求分析工具。通过需求分析，客户可以自行比较、选购各种保险产品和组合。也可描述个人情况，为其度身定做投保方案，提供个性化服务。 （4）提供在线投保受理。在客户选定需要购买的保险产品后，可以在线申请购买、在线核保、在线支付保费核在线获取保单等服务。 （5）在线理赔服务。通过在线理赔服务，按照理赔作业流程、注意事项、争议解决办法以及提供理赔所需单证，通过网络及其他电子化手段报案理赔服务系统，完成理赔服务，并划拨赔款到客户制定账户。 （6）提供在线交流服务。就保险相关问题，客户向保险企业问询并及时得到解答。 （7）提