寿险交单和核保规则解释.pptxVIP

交单和核保规则注意事项 填单的常见错误 核保规则 主要内容 2 填写保单的常见错误 签字 错签 误签 3 错误1：客户使用繁体字签名，导致和身份证上名字不一样 错误2：客户使用不同笔迹在投保单和人身投保提示上签字 错误3：投保单的问答告知全部多是否，却在告知栏签字 错误3：被保人是未成年人，被保人这一栏签上了监护人名字 常见错误 填写保单的常见错误 受益人 填写 4 错误1：没有指定受益人，受益人这一栏不能空白，应该填写：法定继承人 错误2：同一受益顺序相加额度不等于100% 常见错误 填写保单的常见错误 险种 填写 常见错误 险种代码 险种名称 保险金额/份数 保险期间 缴费期间 期缴保费 首期追加保险费 3151 国华盛世年年年金保险C款 3091.5 终身 10年 10000.00 3176 国华附加财富金管家终身寿险（万能型）C款（2015） 详见条款 终身 常见险种填写案例 险种代码 险种名称 保险金额/份数 保险期间 缴费期间 期缴保费 首期追加保险费 1160 国华康运一生重大疾病保险 300000 终身 20年 4700.00 1161 国华附加年金保险 94000 至85周岁 20年 526.40 1105 国华附加豁免保险费重大疾病保险 5226.40 19年 19年 324.04 1114 国华附加住院津贴医疗保险 1份 1年 1年 150 1115 国华附加住院医疗保险 1档 1年 1年 1450 险种代码 险种名称 保险金额/份数 保险期间 缴费期间 期缴保费 首期追加保险费 8101 国华畅行无忧两全保险 200000.00 30年 10年 2400 不能写：20万 填写保单的常见错误 其他 地址、邮编等填写错误 提醒1：地址在“**省**市**区” 之后填写的字符不得小于8个字符 常见错误 提醒2：邮编不能直接天下310000 提醒3：回访电话最好是手机号码 提醒4：离退休人员的工作单位写原单位名称 7 核保规则 常规核保规则 面访条件 特别核保规则 8 优先顺序：特别核保规则＞常规核保规则 常规核保规则----体检标准 9 体检标准 契调标准 康运特别体检标准 康运一生体检规则： 0-4周岁 提供近一年内（如被保人0-1周岁，需提供近3个月内）的儿保手册或健康检查记录和预防接种卡（普通体检、生长发育评价）+营销员报告书未成年人版 18-40周岁（含） 购买0~40万 （含）不体检 购买41~60万 被保险人需要有稳定职业且职业风险等级为1-4类，年收入不低于10万，需填写财务问卷和自行提供近一年内的体检报告（普通体检、静息心电图、尿检、血常规、肝功、血糖、胸片/胸透） 购买60万以上时，需要面核客户并到公司指定医院体检 41-45周岁 （含） 购买0~30万 不体检 购买31~60万 被保险人需要有稳定职业且职业风险等级为1-4类，年收入不低于10万，需填写财务问卷和自行提供近一年内的体检报告（普通体检、静息心电图、尿检、血常规、肝功、血糖、胸片/胸透） 购买60万以上时，需要面核客户并到公司指定医院体检 46-50周岁 购买0~10万 不体检 购买11~30万 被保险人需要有稳定职业且职业风险等级为1-4类，年收入不低于10万，需填写财务问卷和自行提供近一年内的体检报告（普通体检、静息心电图、尿检、血常规、肝功、血糖、胸片/胸透） 购买30万以上时，需要面核客户并到公司指定医院体检 51-55周岁 购买0~5万 不体检 购买6万（含）以上时，需要面核客户并到公司指定医院体检 面核标准：基本保险金额超过50万（含50万）时，进行面核 畅行无忧核保规则 一、针对全渠道： 1、若被保险人累计所有渠道驾乘意外险风险保额达到200 万且年收入小于10 万，需转入人工核保。核保人员综合判 断客户健康状况、职业、收入等信息后，对于风险较高的客 户需进行生调，生调时要求客户填写财务问卷，必要时需提 交财务资料，核保人员审核后可要求降低保额或不予承保。 2、若被保险人的累计驾乘意外险风险保额大于被保人年收入20倍，需转入人工核保，经核保人员评估客户财务状况后，可要求降低保额或不予承保。 2015 年10 月1 日起，河北、河南、湖南、辽宁四个地区 经代渠道全面停售8101 国华畅行无忧两全保险。 盛世年年C款核保规则 面访标准：3万元分公司面访 5万元总公司面访 （同一客户多张保单 累计计算） 投保年龄： 投保人年龄+交费期间＞75周岁 需要人工核保 年收入 ： 保费占年收入大于20% 需要人工核保 其他 13 指定受益人： 如果达到反洗钱标准（期间合计保费20万，现金缴款1万元）必须提供