货币银行学7研讨.ppt

货币银行学;第七章 商业银行;第一节 商业银行的类型与组织体制;一、商业银行的组织类型;二、商业银行的组织体制;单一银行制;分支银行制;银行持股公司制;;连锁银行制;三、中国商业银行的组织形式、特点和业务结构;法定业务结构 《商业银行法》规定，中国商业银行可以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行金融机构和企业投资，不得投资于非自用不动产。可以看出我国商业银行经营业务使用分业框架结构。;第二节 商业银行的业务经营与管理;一、商业银行的表内业务;商业银行资产负债表;商业银行的负债业务;1.存款负债;活期存款 活期存款是商业银行传统的存款业务。客户可以随时开出支票对收款人进行支付而无须事先通知开户银行的一种存款形式。这种存款不受期限限制，客户可以随时存取和支付，银行有义务随时兑付。 定期存款 定期存款是存款客户与银行事先约定期限，并支付较高利息的存款形式，这种存款要求到期才能支付本金和利息。 定活两便存款 事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。;2.借入负债;（1）借款;（2）银行同业拆借;（3）发行金融债券;（4）从国际金融市场借款;（5）短期租金占用;3. 资本金业务;巴塞尔协议;核心资本;附属资本;各银行核心资本充足率;巴塞尔协议Ⅱ 加入了市场风险与操作风险的参数，将三种风险纳入银行资本计提考量，以规范国际型银行风险承担能力。 银行资本充足率=总资本要求/总风险加权资产≥8％? 总风险加权资产 = 信用风险加权资产＋市场风险资本要求×12.5＋操作风险资本要求×12.5? 如：某银行有$875的信用风险加权资产，$10市场风险资产和$20操作风险资产，那么总的风险加权资产就是$（875+$（10+20）*12.5）=1250，银行至少要持有1250*8%=100的资本。;;4. 资产业务;票据业务 票据贴现 是银行购买未到期的票据，在扣除从贴现日起至票据到期日止的利息以后，将余额以现款付给客户，或转入其活期账户的业务。以后此时向客户收取的利息叫贴息或折扣。贴息与票据面额之比为贴现率。 票据抵押贷款 这是一种由银行发放的以未到期的票据作为抵押的贷款。;贷款 按贷款期限：短期贷款、中期贷款和长期贷款。 按贷款的保障程度：信用贷款、抵押贷款、质押贷款、保证贷款。 按照贷款对象的部门分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款。 按贷款的偿还方法：一次性偿还贷款和分期偿还贷款。 按贷款的质量：正常贷款，关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款;投资业务 定义：是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动 意义：获取收益；降低风险；补充资产流动性 类型 政府证券投资 政府机构证券透支 地方政府证券 公司债券;二、商业银行的表外业务;汇兑业务：客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的一种业务。 信用证业务：信用证业务是由银行保证付款的业务。 代理收付业务：商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为收付款项的业务。 代客买卖业务：商业银行接受客户委托，代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇的业务。 ;承兑业务：商业银行为客户开出的汇票签章承诺，保证到期一定付款的业务。 代理监督业务：商业银行接受经济合同当事人的委托，代为监督签约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的合法权利，银行相应收取一定费用的业务。 信托业务：接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。商业银行主要从事的是金融信托业务，即银行作为受托人接受客户的委托，代为管理、经营、处理有关钱财方面的事项。 信息咨询业务：信息咨询业务是指商业银行运用自身积累的大量信息资源，以专门的知识、技能和经验为客户提供所需信息和多项智能服务的业务。;狭义的表外业务 担保类业务：商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务。 承诺类业务：商业银行在未来某一日按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。 金融衍生工具交易类业务：商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币利率的互换、远期合约、期货、期权等金融衍生工具交易业务。 投资银行类业务：是指商业银行所从事的证券代理、证券包销和分销、黄金交易等业务;;三、商业银行的经营原则;四、资产管理理论;预期收入理论 银行放款的安全性和流动性取决于借款人的预期收入，只要借款人有定期的固定收入，商业银行不仅可以发放短期商业性贷款，也可以发放中长期贷款，甚至可以发放消费贷款。 预期收入理论意义 明确提出贷款清偿取决于借款人的预期收入，这是银行信贷经营管理的一个重大进步，深