(参考)二、商业银行的业务.pptVIP

2.金融监管的要素 （1）主体 政府及由政府授权的公共机构，还可能包括得到行业内普遍认可的非官方民间机构 （2）对象 目前一国的整个金融体系都可视为金融监管的对象 3.金融监管目标 （1）维护金融业的安全与稳定 （2）保护投资者的利益 （3）维护金融体系竞争的公平和高效 4.金融监管的原则 （1）依法监管 （2）不涉及金融机构内部管理 （3）“内控”与“外控”相结合 （4）稳健运行与风险预防 （5）监管成本与效率原则 5.金融监管的内容 （1）市场准入监管 指对金融机构筹集、设立、经营及进入金融市场的监管 （2）业务运营监管 依据不同的监管对象的特性有所差异 （3）市场退出监管 对金融机构退出金融业、破产倒闭或合（兼）并、变更等实施监管 6.金融监管的手段 （1）法律手段 （2）技术手段 （3）行政手段 （4）经济手段: 最后贷款人 存款保险制度 指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 真正意义上的存款保险制度始于20世纪30年代的美国:联邦存款保险公司（FDIC） 分为隐性存款保险和显性存款保险 作用:保护存款人的利益;有效提高金融体系的稳定性;促进银行业适度竞争;有助于社会的安定 7.金融监管的方法 （1）直接监管 现场监管 非现场监管 （2）间接监管 金融机构的内部审计 外部审计 对金融机构评级 8.《巴塞尔协议》 对全球金融业监管影响最大的国际组织是巴塞尔委员会，主导国际银行业监管的国际协调与合作 （1）《巴塞尔协议》的历史沿革 《巴塞尔协议》是指巴塞尔银行监管委员会发布的一系列文件，是国际银行业监管的“神圣公约” 1988年的《关于统一国际银行的资本计量与资本标准的协议》（旧《巴塞尔协议》） 是国际银行业风险监管最具代表性的监管准则之一，是迄今为止对国际银行业产生影响最大的国际协定之一。 主要内容是就银行的资本与风险资产的比率确定国际认可的计算方法和计算标准，促进国际银行业的公平竞争 核心资本占全部资本的50%，附属资本不应超过资本总额的50%，银行资本（核心资本加附属资本）与风险资产比率最低为8%，核心资本与风险资产的比率不低于4%（资本充足率） 1997年的《有效银行监管的核心原则》 提出了银行风险监管的最低资本金要求、外部监管和市场约束等三大原则 2004年的《关于统一国际银行资本计量和资本标准的协议：修订框架》（新《巴塞尔协议》） 1997年东南亚金融危机的爆发 1999年6月 2001年初 2004年6月正式出台 2006年底实施 （2）《新巴塞尔协议》的主要内容 《新巴塞尔协议》内容更全面、更复杂，最突出的变化是将1988年协议的“一大铁律”（最低资本金要求）发展到“三大支柱”：最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束 ①最低资本要求 继续将资本视为最重要的支柱，但也有一些变化 风险范畴扩展：在最低资本要求的公式中，分母由原来单纯反映信用风险的加权资本加上了反映市场风险和操作风险的内容。风险加权资产等于所有信用风险加权资产以及12.5倍的市场风险和12.5倍的操作风险之和 计量方法的改进与创新 资本约束范围的扩大 ②监管部门的监督检查 强化了各国金融监管当局的职责，提出了较为详尽的配套措施 希望监管当局承担起三大职责：全面监管银行资本充足状况、建立银行的内部信用评估体系、加快制度化进程 ③市场约束 本质是银行的信息公开披露问题，强调以市场的力量来约束银行 9.我国的金融监管 中国人民银行 1992年证监会成立 1998年报监会成立 2003年银监会成立 “一行三会”的分业监管格局 金融监管分工合作机制：三方监管联席会议 习题 1.央行产生的原因有哪些？ 2.央行的性质和职能是什么？ 3.怎样理解央行的独立性？ 3.什么是金融风险和金融监管？ 4.《巴塞尔协议》和《新巴塞尔协议》有哪些主要内容？ 3.发展阶段（1920年—1942年） 是央行数量增长较快的时期，是央行史上发展最快的时期 1920年布鲁塞尔的国际金融会议决议建议未建立央行的国家应尽早建立，此后央行制度得到了发展 4.进一步加强和完善阶段（二战后至今） 二战后，国家对经济的干预加强，央行是其中的重要角色；90年代，绝大多数国家都设立了央行制度； 目前，央行已成为各国维护国家经济稳定运行和安全的重要职能机构 美国的联邦储备体系（1913年成立 联邦储备委员会 联邦公开市场委员会 12家联邦储备银行及其分支） （三）我国央行的产生和发展 央