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破解两权抵押贷款的实践约束：江西视角 　　摘要： 江西省在大力推进两权抵押贷款试点的过程中，遇到不少实践障碍和法律约束，主要表现抵押价值难确定、处置变现受约束、风险高企有顾虑，尤其是现有法律法规对两权抵押贷款业务的限制性约束更是成为推动两权抵押贷款的瓶颈制约，急需在制度设计和执行层面进行突破。 　　关键词： 农村土地；两权抵押；法律障碍 　　2014年以来，江西省推动农村土地制度改革政策全面启动，1月份，江西省委、省政府《关于全面深化农村改革推动农业农村发展升级的意见》赣发[2014]1号），提出“赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能，鼓励农民以承包经营权入股发展农业产业化经营”。此后，江西省委、省政府又陆续出台了关于加强农村住房建设管理的政策措施，江西两权抵押贷款试点工作由此得以快速推进，但目前在实践过程中也遇到一些困难和法律障碍。 　　一、江西省推进“两权”质押贷款中遇到的实践障碍 　　（一）抵押物价值难确定，缺乏科学准确的评估。农村土地长期归集体所有，期间没有进行有效的流转和买卖，土地价值没有得到很好体现；农民住房分布范围广，地理位置、交通条件、发展状况千差万别。农村土地承包经营权和农民住房产权都没有形成完善的交易市场且交易不活跃，没有可供参考的对照物，也缺乏一套客观、科学、准确的评估体系和标准，仅凭相关技术人员以土地租金及地上种