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关于小微企业融资难题如何化解的分析 　　[摘要]小微企业是我国市场经济的重要组成部分，对国民经济的快速健康发展做出了巨大贡献，尤其是在提供就业机会，增加财税，活跃市场等发面的作用是国有大型企业所无法比拟的，随着经济体制改革的不断深入，如何最大限度地发挥市场的资源配置作用，激发小微企业的生机与活力成为了当下热议的话题之一。 　　[关键词]小微企业；融资难；对策；分析 　　十一届三中全会之后以个体工商户，小微型企业为代表的私有制经济在政府的鼓励之下逐步发展起来，为人们提供丰富商品的同时也丰富了社会主义市场经济的内涵。十八大以来，我国开始加快经济领域改革的步伐，改革步入深水区，经济结构的转型升级刻不容缓，首当其冲的就是各个领域的小微企业，小微企业在这样的大环境下如何克服自身缺陷成功转型变得迫在眉睫，李克强总理提出：“小微企业是就业的容纳器，支持小微企业，破解小微企业融资难、融资贵，直接关乎“就业”这个民生之本。”[1]“发展融资担保是破解小微企业和‘三农’融资难融资贵问题的重要手段和关键环节，对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用。”[2]伴随着搜狐，百度，阿里巴巴等一大批小微企业的做大做强，传统小微企业如何认清自身不足继而破解融资难这一制约企业发展的最大难题引发了社会各界的关注和思考。 　　本文将从小微企业发展现状以及融资难的原因进行分析，结合小微企业今后的发展趋势，从多个方面提出对策，希望能够抛砖引玉，引起对这一话题的更深入探讨。 　　一、小微企业的发展现状 　　1、小微企业的定义：小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。[3] 　　2、小微企业的融资方式：⑴内源融资。内源融资是指企业经营活动结果产生的资金即企业内部融通的资金。是企业将储蓄转化为投资的过程。⑵外源融资。外源融资是指企业吸收其他经济主体的储蓄，转化为自己投资的过程。随着企业业务的拓宽以及生产规模的扩大，内源融资已经很难满足企业的资金需求，这时就需要企业进行外源融资。外源融资主要包括：企业之间的商业信用，融资租赁，银行贷款，发行股票等。外源融资很大程度上决定了小微企业的存亡。 　　3、小微企业的融资难题的主要表现：⑴融资渠道单一。绝大多数的小微企业融资渠道主要集中在自有资金的积累以及民间借贷，银行贷款以及证券市场融资比例极低。⑵融资成本较高。小微企业的经营风险较高，致使信贷风险相应较高，因此融资成本也较高。以1年期贷款为例，小微企业实际支付的利息在9%左右，约高出银行贷款的利率的40%以上。⑶融资难度较大。小微企业由于缺乏足够的信用保障，无法提供有价值的抵押，加之金融机构的准入门槛高，审核程序繁琐，对于小微企业的风险评级体系尚未建立，这些都加大了小微企业的融资难度。传统大型商业银行的优质贷款偏好国有大型企业，对于小微企业的贷款往往相当谨慎；证券市场上，虽然中小企业板以及创业板为小微企业提供了新的机遇，但由于小微企业的直接融资成本高，致使中小企业板与创业板的推动效果有限。 　　4、小微企业融资难的主要原因：⑴企业自身：绝大多数小微企业缺乏核心技术和不动产作为抵押担保，企业生产经营规模小，注册资本金少，自身经营活动和财务状况的信息披露不完善，信誉缺失严重，内部管理松散，这些都加大了小微企业的违约风险。⑵外部环境：传统的大型商业银行适合小微企业的信贷产品研发滞后，融资平台建设速度缓慢。中小型及民营银行的业务发展也无法满足小微企业巨大的融资需求。证券市场关于小微企业融资发挥的促进作用并不明显，绝大多数小微企业难以通过中小企业板以及创业板上市融资。政府对于小微企业的扶持力度虽然不断加大，但在法律法规保障，政策支持，减轻小微企业经营负担等诸多方面还有很大的提升空间。 　　二、小微企业如何破局 　　1、小微企业的发展趋势：根据工商总局发布的《全国小微企业发展报告》[4]显示工业、批发零售业、租赁和商务服务业等传统行业中的小微企业共有670万户，占小微企业总数的近三分之二。这类行业的显著特点是技术要求低、竞争充分、市场趋于饱和、利润微薄。由于过分依赖低价格、低技术、低收益、低附加值的传统发展路径，这些行业中的小微企业效益水平普遍较低。与此同时，科技型小微企业也达到了47.76万户，占总数的4.62%。而且有相当一部分企业转型升级愿望较强，但由于在资本、技术、人才、管理等关键因素方面积累不足，转型升级面临重重困难。整体来看，小微企业发展后劲不足。虽然小微企业对于国民经济的发展以及吸纳就业作出了突出贡献，但两极分化和企业升级、产业转型困难的问题日益突出。如今经济结构转型升级之际，廉价劳动力，廉价资源，廉价环境成本优势已近成为过去时，小微企业唯有借助国家政策、政府扶持的同时准确把握现代服务业的发展趋