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农村土地承包经营权质押风险及范防研究 　　【摘要】研究目标：分清农村土地承包经营权质押与抵押，探寻农村土地承包经营权质押贷款的风险情况及造成风险的源头，提出风险防范的措施。研究方法：文献资料法，案例分析法。研究结果：农村土地承包经营权质押贷款的实施，对农村经济发展有一定促进作用，但参与主体仍然面临风险，质押物变现不易、法律缺失、经验不足等风险；风险的源头是法律制度的不完善，市场的缺失及农户金融意识的薄弱。可通过建立健全风险保障制度、土地保障制度、农业保险制度，完善法律制度，建立要素市场等措施来规避风险。研究结论：农村土地承包经营权质押贷款是农村土地金融的重要创新，它可以解决农村与农业发展对资金的需求，但需要进一步在制度上进行完善，既可防范风险，又能盘活农村资产、更能体现土地承包经营权质押的积极作用。 　　【关键词】土地承包经营权 质押 风险防范 　　一、引言 　　土地流转被认为是盘活农村土地，提高土地利用率，增加农民收入的有效途径。土地流转使得农业规模化经营、农业规模经济、优化土地资源得以实现，从而使传统农业走向现代农业。从传统农业向现代化农业转型，会增加对土地的科学技术投入，通过科学种养增加农民收入。当种养户通过土地流转获得土地使用权以后，需要启动资金、需要资金购买农用设备等。这些资金从何而来？2008年1月，温家宝总理在全国金融工作会议上提出农业银行要“面向三农”。他要求农业银行要全面改革金融服务，不断增加对“三农”的信贷支持，在现实需要和政策导向的双重作用下一种创新型农村融资模式――农村土地承包经营权质押应运而生，但农村土地承包经营权质押还是一个试点工程，不论是机制体制的建立还是操作规范中都存在诸多不足和风险隐患，本文试图通过对其研究找到其中的风险点，并提出防范措施。 　　二、概述 　　（一）质押、抵押、土地承包经营权质押、土地承包经营权抵押的区别 　　质押是指出质人将其动产或某种权利凭证移交于债权人占有，以用作债权的担保。质押分为动产质押和权利质押。抵押是指债务人或者第三人提供一定财产但不转移其占有，以此作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押的本质属性在于支配标的物的交换价值而质押没有这一属性。 　　根据抵押的定义可知土地承包经营权抵押就是以土地承包经营权作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。可以看出农户如果采用这种方式，在无法履行债务时可能失去土地。正是由于这一原因，我国政府一直没有放开土地承包经营权抵押。《物权法》第184条规定：耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有土地使用权不得抵押，但法律规定可以抵押的除外。但是法律没有规定以家庭承包的土地承包经营权可以抵押，因此，土地承包经营权属于《物权法》第184条禁止抵押的对象。 　　农村土地承包经营收益权质押贷款是指农村土地承包经营者以一定期限的土地承包经营收益权到农村信用社等农村金融机构办理质押贷款，并到办理土地承包经营权证的政府部门登记。如果发生不能按时清偿债务的情况，信用社可以取得一定期限的土地承包经营收益权并转让清偿债权或者控制承包人的农作物销售合同，要求买受人将款项交付信用社清偿债权，或者直接控制农作物，拍卖、折价、变卖清偿债权。各地方文件对其定义为“依法取得的土地承包经营权附带地上种养物作为质押而发放的贷款”。借款人以农村土地承包经营权所产生的收益权出质担保，向金融机构申请取得的贷款即为农村土地承包权质押贷款。可以看出，以上三种定义的共同点是质押的标的物并不是土地使用权本生而是其经营收益权。即农村土地承包经营权质押的是标的物的使用价值。 　　由于抵押的本质属性是支配标的物的交换价值，即农民用土地作为抵押物时，一旦发生无法偿还债务时就会失去土地，这在中国这个拥有大量农民的国家是无法承受的。但是农村土地承包经营权质押不同，农村土地承包经营权质押的债权人以经营收益优先受偿，即债权人只支配农村土地承包经营权的使用价值而非其交换价值，债权人债权的实现无须拍卖、变卖农村土地承包经营权，也无须担心农民会丧失农村土地承包经营的社会保障权以及未来的增值收益权。 　　本文认为，土地承包经营权抵押与土地承包经营权质押的最大区别既是农民在无法偿还债务时是否会失去土地。土地作为我国农民的主要财产，是其生存的保障，土地对农民而言存在社会保障功能。从土地公私融合性出发决定了农村土地承包经营权融资担保的最佳形式不是支配交换价值的抵押，而是可以支配使用价值的质押。 　　（二）农村土地承包经营权质押发展与实践 　　为了促进农业产业化发展，提高土地利用率，促进农民增收和扭转土地抛荒现象以及满足农户规模化经营的资金需求，全国各地积极开展