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第六章 规范化业务流程 (一)担保业务程序细化列示： 企业申请　-《委托担保申报表》　　　　　 - 企业提供担保申请材料 担保受理　-《担保项目受理登记表》 项目初审　- 确定第一调查人、第二调查人　　　　　 - 项目初审基本内容　　　　 - 实地调查　 　　　 - 担保调查报告　　　　 　-《担保项目处理表》 项目评审　- 资信评估部　　　　 　- 复议项目评审 签订合同　-《同意担保通知函》　　　　 　- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）　　　　　 - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》　　　　　 - 正式签订合同，填写《合同登记表》　　　　　 - 填《担保费认缴单》 抵押登记　- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。　　　　 　- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款　-《担保贷款业务联系单》　　　　 　- 复印借款借据 担保收费 保后管理　- 日常检查、重点检查　　　　 　-《担保项目检查表》　　　　 　- 保后检查报告　　　　 　-《担保到期通知函》　　　　 　- 担保项目展期（逾期）报告　　　　 　- 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案　　　　 　- 提起法律诉讼 担保终结　- 还贷收据复印件　　　　 　- 注销抵（质）押登记　　　　 　- 退还抵押、代管原件　　　　 　-《免除担保责任确认表》 （二）审查材料注意事项 客户提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；提供的材料复印件要加盖公章；法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权。 公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。 担保受理条件　　（1）具备企业法人资格并已通过年检；　　（2）依法经营，经营范围符合国家政策；　　（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；　　（4）对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；　　（5）申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；　　（6）该企业资产负债率不超过70%。 （四） 担保项目初审和实地调查 公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保调查报告》。 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。 （五） 资料审核要点　　（1）按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；　　（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。 （3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。　　（4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。 （六） 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以