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网络银行安全问题研究 　　[提要] 伴随着互联网技术的普及程度不断提高，网络经济在不断发展的过程中逐渐出现网络银行，这一金融领域延伸与扩展的新兴产业也在不断地推动互联网经济的不断发展。由于互联网属于开放、多元的平台，为此网络安全问题始终是对于网络银行与网络经济发展的重要影响因素，对于网络银行的发展也不断提出新的挑战。为了解决网络安全问题的困扰，需与时俱进地更新网络银行安全系统，采取最先进的手段和方法，强化网银的安全性能，全方位保证用户的信息安全。 　　关键词：网络银行；网络安全；VPN技术 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 　　收录日期：2016年1月22日 　　一、网络银行基本理论 　　（一）网络银行的定义。所谓网络银行，就是指基于网络信息技术，通过向互联网用户所提供的各种金融服务的网络平台。网络银行可以是一种虚拟的交易平台，也可能是实体银行发展的互联网业务。通过计算机、网络以及传统银行之间的相互融合，能够为互联网用户提供全面的互联网金融服务。 　　与传统的商业银行相比较而言，网络银行运行环境是基于互联网技术发展而产生并形成的，不仅能够突破传统银行在经营时间、空间等方面的限制，而且网络银行能为客户所提供的网络交易服务的附加值不断增加，能够获得更加巨额的利润。 　　（二）我国网络银行发展阶段 　　第一阶段：这一阶段是网络银行初期萌芽时期，作为计算机辅助银行管理状态的形成时期，主要集中在20世纪50年代至80年代中后期这一阶段。在早期金融电子化技术的形成时期，各大银行的分支机构以及营业网点主要利用计算机来进行记账与结算工作，即简单的脱机处理阶段。发展到中期阶段，即20世纪60年代左右，金融电子化的发展已经逐渐从脱机处理模式发展为联机处理系统，从而为银行之间汇兑业务的发展提供技术支持，随后又出现了电子资金转账技术，这为网络银行的发展提供了可行性与技术支持。 　　第二阶段：这一阶段是网络银行不断形成的时期，作为银行电子化以及金融信息化形成阶段，主要集中在20世纪80年代后期至90年代中期。在这一时期，计算器的普及率显著提高，商业银行也已经将计算机作为银行发展的重点，即早期的个人电子银行业务。这一阶段发展到80年代左右，我国不同的商业银行之间逐渐形成了具有网络化的金融信息服务系统，而且与国外其他的商业银行之间的电子信息网络系统进行对接，从而促使全球金融信息网络系统的形成与发展。在这一过程中，对于电子金融系统的发展与建设开展的方式更加多样，例如在线网络银行服务、自动取款机系统以及销售终端系统也在不断地形成与完善。 　　第三阶段：这一阶段是网络银行不断发展并且壮大的时期，作为网络银行发展的新型阶段，从20世纪90年代发展至今。网络银行的功能已经不仅仅局限于为用户提供自主服务了，而是通过互联网技术的发展为人们提供了即时投资理财、在线交易、支付转账等一系列网络金融服务，这一过程标志着我国的商业银行从传统银行向现代银行转变已经基本完成。 　　二、网络安全对于网络银行发展的重要性 　　网络安全发展到现阶段为止，不仅局限于网络交易安全，而且还在于网络信息安全。即网络用户在利用网络银行进行交易的过程中能否保证资金准确地进行收支，能否顺利地实现投资与收益，能否快捷地实现网络支付等。而且在网络交易过程中还要保证用户的信息安全，是否足够保密，能否被不法分子获取而利用。所以说，网络安全问题不仅是网络银行发展的一种重要保证，而且还是网络银行发展的重要阻碍。如果网络银行的网络安全能够获得足够的保证，那么就会吸引更多的用户使用网络银行，保证网络银行业的正常发展。如果网络银行发展不能够得到保证，一方面会影响网络用户的信任，从而造成网络银行的发展困难；另一方面网络银行自身也会因为网络安全问题而出现故障，造成网络银行系统发展出现故障。 　　三、网络银行的安全对策 　　网络银行的安全对策有很多，现阶段VPN这一虚拟网络远程访问技术是发展和完善网络银行的必由之路，因为VPN技术包括隧道协议技术、加密技术、认证技术以及存取控制等方面的优势，能够实现私有隧道通信，确保用户的信息安全，保证网络银行的正常运行与发展。 　　（一）VPN技术的分类 　　1、隧道协议技术。隧道协议技术即将信息进行封装之后来进行的信息传递技术，简单地说就是在信息发出地进行封装，当信息到达信息接受地之后去掉封装，将信息还原成原始信息。这一过程中的封装技术就相当于建立的接收地与发出地之间的专有隧道一样，隧道协议技术又包括两种，即端对端隧道技术以及点对点隧道技术。 　　端对端隧道技术是指将用户的个人电脑覆盖到用户所处的服务器之中，这样每一个端点的VPN设备都能够对于隧道的建立与资料加密进行负责，确保信息安全。 　　点对点隧道技术是指将不同地区的局域网进行连接的