蓝海开闸打响抢位战.docVIP

蓝海开闸打响抢位战 与企业征信采取的备案制不同，个人征信业务需要由央行发放牌照方可运营。然而自今年1月5日，央行发布通知要求8家机构做好个人征信业务的准备工作后，牌照迟迟未能落地，这反映出央行对个人征信业务的谨慎态度和对民营企业商业模式的斟酌。 但是牌照未落地并不影响市场高涨的热情。百度、京东金融等巨头蛰伏待机，宜信、拍拍贷、快钱等互联网金融平也不甘落后，竞相争取获得第二批个人征信牌照。“百家争鸣”背后马上面临短兵相接，征信蓝海抢位战已经开始…… 8家机构不容小觑 据了解，对于征信牌照的发放，央行着重考察企业多方面的实力，即制度合规性、流程合理性、信息系统安全性、法人框架、有价值的信用数据和可行的商业模式。首批获准的8家机构从30多家申请机构中脱颖而出，这背后自然有它们各自的优势。 以“三马”为代表的商业巨头拔得头筹。芝麻信用是阿里巴巴蚂蚁金服旗下的子品牌。阿里巴巴旗下的数据也仅仅是芝麻信用的一小部分，其数据源覆盖远超4亿实名用户。更为突出的是，芝麻信用的数据和技术人员占其员工总数的2/3，其中还有来自FICO（美国个人消费信用评估公司）的首席科学家。 腾讯征信发展势头同样迅猛，其数据来源包括腾讯用户的基本信息、基于社交的互联网行为数据以及其他第三方数据等。庞大的用户群体及海量的社交信息，使其在8家中独树一帜。 深圳前海征信作为平安集团下属一家全牌照金融企业，60%的数据源为平安集团旗下的金融数据。 这三家巨头各占领一方市场，所拥有的真实身份信息，涵盖的消费场景十分广阔，会变成未来互联网征信领域的宝贵经验。 除“三马”外，其余入列机构亦非等闲之辈。鹏元、中诚信是传统老牌资信企业。鹏元征信是中国最早成立的商业征信机构之一，其最早建设的“深圳市个人信用征信系统”在个人征信业务上位居全国前列。中诚信征信隶属于中国诚信信用管理集团，该集团前身是经中国人民银行总行批准设立的中国诚信证券评估有限公司，也是中国第一家全国性的从事信用评级、金融证券咨询和信息服务等业务的股份制非银行金融机构。 更值得一提的是以“黑名单”为业务特色的中智诚征信有限公司，董事长盛希泰先后培育了中联重科、大族激光、蓝色光标等数十家行业领先的上市公司。作为反欺诈征信的倡导者，其数据多源自于P2P网贷和互联网金融机构专门研发的反欺诈云平台。 考拉征信背后则是第三方支付业界龙头之一的拉卡拉，拉卡拉拥有十年积累起来的便民、电商、金融及近亿级个人用户和百万线下商户日常经营的相关数据。 北京华道征信有限公司，其大股东银之杰公司是在中国创业板第一家上市的银行信息化领域的软件公司，华道征信收集的数据主要来源于银行信贷数据、公安司法数据、运营商数据、公共事业数据、网络痕迹等方面。 目前，8家个人征信机构能否最终拿到牌照还留有悬念。有业内人士表示，央行在个人征信方面也将采取“成熟一家，批准一家”的做法。 首批征信牌照发放还未落地，业内布局第二批牌照的准备工作已经启动。征信牌照的争夺战还将持续上演。争取第二批牌照的征信企业，不乏巨头身影。 BAT三大互联网巨头中，阿里巴巴和腾讯已经赫然在列。据悉，另一巨头百度也已经向央行提交了运营个人征信业务牌照的申请。百度金融事业部总经理杨进曾公开表示，百度新的战略已从“连接人与信息”向“连接人与服务”转变，将探索打造多维度的个人征信产品。记者电话联系百度方面相关负责人，其表示，目前还不方便透露具体的申请信息。 除了百度，互联网电商巨头京东也公开透露有计划申请运营个人征信牌照。 一位已提交申请的征信机构相关负责人表示，目前正在申请的机构已经超过了30家。兴业银行首席经济学家鲁政委对《经济》记者表示，如果所有的企业都愿意介入，那对征信系统的完善来说是好事。 整合场景数据，凸显竞争优势 市场膨胀的热情让各家征信机构资本加速发力，而暴风前的平静会伴随着牌照的正式下放而消失。什么样的机构才符合征信市场的发展趋势，这才是它们最应该考虑的问题。 中国建设银行首席经济学家黄志凌对《经济》记者表示，问题的关键在于，企业有什么，能做什么，做得怎么样。征信行业是基于大数据的行业，除了资本的硬需求外，丰富全面的数据基础、大数据技术应用能力、专业的大数据处理人才、强大的信息系统支撑能力，以及征信产品研发能力等，都是提升竞争力的必要条件。 国泰君安首席经济学家林采宜也对《经济》表示，首先，各家征信机构如果在数据源上没有优势就等于无米之炊；其次，专业能力是成为合格的专业征信机构去拓展市场的一个很重要的基础。 新华征信有限公司负责人也同样认为，征信企业的核心竞争力就是企业数据库，简单来说可视为电子化的文件柜，它储存了政府职能部门、金融机构、媒体、社会组织、消费者等对所有企业依法公开的评价信息，是覆盖了全国跨区域、跨部门、跨行业标准统一的大数据库。“短期内，个人征信行业核心竞争力是数