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“P2P”火爆背后的冷思考 　　近年以来，互联网金融在我国逐渐成为一种新的业态，其中网上借贷服务平台具有便捷、高效、低门槛、低成本的优势，加上可以获得20%甚至更高的年化收益率，广受普通投资者和资金需求者的追捧，这种网络借贷平台简称“P2P”。由于建立网贷平台门槛低、无监管，存在交易风险大、易诱发非法集资、诈骗等案件，严重损害了受害人的合法权益。由于网络的无边际性，受害群众遍及全国各地，一旦群众发现利益受损，第一时间就是利用网络串联聚集，到公安机关、政府部门上访，甚至导致激烈的群体性事件，严重危及社会稳定。 　　网贷市场喜忧参半 　　5月21日，中国支付清算协会在京发布的《中国支付清算行业运行报告（2015）》显示：我国P2P网络借贷行业发展迅猛，市场规模显著增长。2014年，全国P2P网络借贷成交金额3291.94亿元，较2013年增长268.83%。与此同时，贷款余额逐月增加，2014年末全国贷款余额1386.72亿元，较2013年末增长293.7%。 　　其一，参与人数持续上升，网贷利率逐渐下降。报告显示，平台参与人数持续上升，2014年全国P2P网络借贷参与人数日均7.65万人，较2013年上升了201.18%。同时利率和期限也发生变化。网贷利率逐渐下降，平均综合年利率为17.52%，较上年度下降了7.41个百分点；借贷期限则呈现上升趋势，2014年平均期限