农行浙江临海市支行2015年金融综合研讨会综述.docVIP

农行浙江临海市支行2015年金融综合研讨会综述 　　摘 要：农行浙江临海市支行2015年金融综合研讨会的参会者围绕基层农行服务小微企业现状及创新对策，防范临柜业务操作风险，互联网金融对传统商业银行的影响及对策，积极推广手机银行、抢占电子银行渠道，服务“三农”提升县域市场竞争力，维护与拓展个人中高端客户，信贷关系中的信息不对称及对策等问题进行了交流探讨。文章综述了研讨会概况。 　　关键词：农行 浙江临海市支行 金融研讨会 综述 　　中图分类号：F830 　　文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2016）03-133-02 　　为认真学习和贯彻落实党的十四届五中全会精神，进一步更新观念理念，提高金融应用研究水平，更好地为全行经营管理提供智力支持和决策参考。农行浙江省临海市支行与临海市农村金融学会于2015年12月10日联合举办“2015年金融综合研讨会”，会上共收到并交流论文27篇，围绕以加快发展方式转变为主题，对加快县域支行发展、临柜业务风险防范、互联网金融、手机银行、普惠金融、电子银行、和提升个人中高端客户服务、精准营销及合规经营等课题展开了热烈的讨论，主题鲜明、观点深刻、内容丰富，对推动当前农行改革与发展起到积极的作用。现将主要观点综述如下： 　　一、基层农行服务小微企业的现状及创新对策 　　小微企业是国民经济的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众多方面需求方面，发挥着重要作用。国家及相关部门高度重视小微企业发展，出台配套了相关政策措施进行扶持，并取得了积极的成效。但“融资难、融资贵”的问题仍然是制约小微企业发展的“瓶颈”。当前小微金融服务面临的问题：一是信息不对称，信息资源滞后；二是因实体经济的下行和民间融资“防火墙”的缺失，使银行支持小微企业缺乏信心；三是融资担保体系的不健全，抑制了小微企业通过担保增信、获取银行信贷支持的空间；四是现行的银行信贷管理理念和模式滞后于小微企业金融服务；五是缺乏对银行开展小微企业金融服务硬约束和激励机制。针对上述问题，提出基层行创新小微企业金融服务的对策和措施：一是转变观念，提高小微金融重要性的认识；二是积极转型，构建优化专业组织架构，根据农行的发展战略和市场定位，设立小微企业金融专营机构；三是优化配置，建立小微金融资源保障体系；四是营造优美环境，完善小微企业业务分区功能；五是完善考核激励机制，提升银行竞争力；六是创新特色服务，推动产品营销和服务；七是优化流程，严防风险，尤其有效防范在业务和产品上形成的操作风险。 　　二、防范临柜业务操作风险 　　当前，银行柜面业务操作风险主要有以下几方面：一是临柜业务操作“五关”把关不严产生的高度风险；二是票据甄别不严产生的假票据兑付风险；三是新员工培训不到位产生的风险；四是客户身份识别不到位产生的潜在风险；五是违规代客户填写凭证带来的潜在风险等等问题。分析临柜业务操作风险产生的原因，主要有：业务拓展与合规操作难权衡、柜员风险防范意识风险弱，事后监督控制不力；业务培训少且流于形式以及整改工作避重就轻，惩处纠偏震慑力弱等。为此，防控的对策、措施：一是强化重点节点和环节风险把控，提升风险防控能力。主要抓好“开户关、验印关、审核关、交接关和对账关“五关”管理，关注银行承兑汇票业务风险，强化银行承兑汇票账实相符、贴现审查及凭证管理的突击检查，对承兑汇票的柜面审查统一推行“一看、二摸、三比、四验、五查”的操作规范，有效防范柜面诈骗案件的发生。二是建立典型案例库，提升员工合规意识，利用周会、晨会等形式组织学习、讨论，对违规操作引发风险的案例进行剖析，让员工明白不执行制度的危害和后果，自觉纠正业务操作中的不良习惯，引导员工学规学法，树立全员风险意识，使全行员工逐步养成“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的良好习惯。三是健全差错归集纠错机制，提升运营工作质量。开展重点问题专人督查，做好整改后续跟踪，确保重点问题整治到位；定期开展监控视频抽查对比学习，开展优劣柜员“互帮”活动。四是加强履职考核，提升检查监管能力。完善运营主管、柜员各层级运营工作质量考评机制，将柜员、运营主管工作质量纳入每月的绩效考评项目，按考核项目进行计分排名。增加突击检查频次，开展专项治理活动，针对全行内控管理的重点环节、薄弱环节，开展专项治理活动，认真分析原因，督促相关单位、责任人及时整改落实。五是严格执行重要岗位人员轮岗制度和强制休假制度，预防风险的发生。同时，加大对违规行为和违规人员查处力度，把检查发现问题与员工绩效考核、个人从业记录挂钩，严肃查处惩戒，加大违规成本，起到震慑和惩戒作用。 　　三、互联网金融对传统商业银行的影响及对策 　　互联网金融是利用互联网技术，通过互联网思维提供具有创新精神的金融产品和服务，是互联网