潜在利润、同意一致性与内生型农村资金互助组织制度创新.docVIP

潜在利润、同意一致性与内生型农村资金互助组织制度创新 　　摘 要：本文以“潜在利润――同意一致性”为分析框架，从制度变迁的视角对温州农村资金互助会制度创新进行理论解析。分析发现，内生型农村资金互助组织的制度创新源于已有的农村合作金融制度安排下无法获取的潜在利润，而这些潜在利润的产生与制度环境的变化有关。内生型农村资金互助组织的制度安排实现了潜在利润，满足了相关利益集团的利益需求，当事人之间达成了一致性同意，是一种新的帕累托改进。促进内生型农村资金互助组织的合法化是现阶段一种较优的政策选择。 　　关键词：潜在利润；利益集团；同意一致性；内生型农村资金互助组织；制度创新 　　中图分类号： F830.34 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2016）02-0057-06 　　一、问题的提出 　　为了解决农村融资难问题，我国启动了以村镇银行、小额贷款公司和资金互助社等新型农村金融机构试验与推广为特征的新一轮农村金融体系改革。当前以现有商业银行为主导的新型农村金融机构改革更多地体现了控制风险的需要，对民间资本的进入实施了诸多过严的管制，这种改革思路只会强化原有政府外生主导的存量金融体系，而不利于内生增量体系的成长（洪正，2011）。与此同时，在银监会停批农村资金互助社的背景下，一些地方开始进行基于合作社的农村资金互助组织的试点工作。这些农村资金互助组织一方面提供了农村的资金供给，另一方面由于缺乏适当的监管，存在一定的风险。因此，深入探究基于合作社的农村资金互助组织生成的内在逻辑与动力对发展新型农村合作金融组织、完善地方农村金融管理体制具有重要的理论和现实意义。 　　张德元等（2008）从生产经营的角度看，将农村资金互助组织划分为内生型和外生型。内生型是在生产合作的基础上形成的，社员之间生产联系比较牢固，纯粹自发形成来满足农民资金需求；外生型是脱离生产合作基础，借鉴已经成熟的经验，建立本地区的资金互助组织。基于以往研究成果，本文所指的内生型农村资金互助组织，是指在有条件的农民专业合作社或村股份经济合作社内部，由合作社社员自愿入社（会）组成、支持社员（会员）发展生产经营项目、为社员（会员）提供资金融通服务的自我服务组织。 　　作为国家金融综合改革和农村改革试验区，浙江省温州市提供了一个较好的研究样本。温州市从2011年底开始试点推进农村资金互助会工作。按照“生产合作、供销合作、信用合作”三位一体的要求，从创建主体、业务范围、管理机制三个维度着手，改良银监系统对“农村资金互助社”的管理规范，探索发展以农村资金互助会为主要形式的内生型农村资金互助组织，取得了初步的成效。因此，本文以“潜在利润――同意一致性”为分析框架，从制度变迁的视角对温州农村资金互助会制度创新进行理论解析，探讨蕴含其中的理论价值和政策含义。 　　二、分析框架 　　（一）潜在利润的出现与制度创新 　　戴维斯、诺思（1971）认为，制度环境是可以改变的，它们对制度创新模型来说是外生的，当在现有的制度安排结构下，由外部性、规模经济、风险和交易费用所引起的收入的潜在增加不能内在化时，一种新制度的创新可能允许获取这些潜在收入的增加。不难理解，当政治、社会和法律等制度环境发生改变时，导致潜在利润（或外部利润）的出现，但这些潜在利润无法在已有的制度安排下获取，因此潜在利润的出现诱致行为主体去改变已有的制度安排。 　　内生型农村资金互助组织的制度创新，源于已有的农村合作金融制度安排下无法获取的潜在利润，而这些潜在利润的产生与制度环境的变化有关。对制度创新主体而言，要想获得这些潜在利润，必须改变已有的农村合作金融制度安排。 　　付琼（2013）认为，尽管农村金融体系完善需要制度创新，但制度变迁的严格路径依赖使得资金互助组织不能凭外力推动形成，只能是诱致性变迁的结果。夏英等（2010）分析了合作社内部资金互助组织发育的需求动因，包括现有制度框架下合作金融组织准入成本过高、节约市场交易费用以及农村合作金融组织发展的母体是各类合作经济组织。郑宏等（2012）认为，农村资金互助社制度的形成至少存在三个方面的诱因或条件： 一是农村正规金融因信息不对称下的单位交易成本过高而退出农村金融市场；二是高利贷民间借贷下农户渴望得到“公平”对待；三是专业合作社的发展产生了全要素合作的要求。何广文（2007）认为，只有金融合作同生产合作、购销合作紧密结合时，才能使社员农户实现个人效用最大化。周立（2006）也认为，农村资金互助属于较高层次的合作，须建立在充分的社区信任与良好的制度框架基础上，一般要经过长期的生产合作、购销合作才能最终发展到金融合作。 　　（二）利益集团的同意一致性与制度创新 　　根据新制度经济学的观点，潜在利润的出现只是制度创新的必要条件，但不是充分条件