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研究我国住房公积金制度运行的绩效问题.doc
研究我国住房公积金制度运行的绩效问题
摘要:随着我国综合国力的提升,住房公积金制度已经成为我国住房保障体系中不可或缺的重要部分,不仅促进了我国的住房建设,还为我国住房金融的发展提供了很大动力。本文主要从住房公积金为广大职工提供了制度保障、促进了住房金融与建设发展、帮助实现廉住房制度的实施、带动了社会消费与产业发展等四个方面,探究其运行过程中的绩效,并提出了当前存在的一些问题。
关键词:住房公积金 运行 绩效
在我国住房制度改革进程中,住房公积金制度是其中的重要内容,在过去的一段时间里,住房公积金制度已经从试点发展到全面推行,在探索过程中,住房公积金制度也日趋完善,取得的绩效也非常明显,如今,住房公积金制度已经成为我国住房保障制度体系中不可或缺的重要组成部分,不仅提升了广大职工的购房能力,还拉动了经济增长,在我国经济建设中的作用举足轻重。
一、运行绩效
(一)为广大职工提供了制度保障
住房是一种价值较大的必须消费品,但想要购买这种商品,需要具有较强的支付能力,所以想要购买住房,单单依靠自身能力很难实现。而住房公积金的出现则在很大程度上解决了这一问题,它是一种互助性的住房资金,具有相对较低的融资成本,绝大多数低收入职工都可以利用住房公积金贷款,加之商业贷款或自有存款,便能够具备支付住房商品的能力。
根据《全国住房公积金2014年年度报告》显示,2014年我国住房公积金个人住房贷款累计发放2186.74万笔,共计42312.30亿元,分别同比增长11.21%、18.35%。截止到2014年末,个人住房贷款余额25487.24亿元,个人住房贷款率69.10%,比上年末增加0.34个百分点。
住房公积金制度促进了居民从传统的资金储蓄转向资金投资,并逐渐形成一种有效机制,通过对住房公积金用途的限定,能够制定出一些优惠政策,鼓励广大职工利用公积金贷款的方式,使用住房公积金,从而促进居民由储蓄向投资的转化,帮助低收入职工实现购房梦想。
(二)促进了住房金融与建设发展
住房公积金制度运用了行政、经济、法律等相关手段,使国家能够实现对居民购房基金的强制储蓄,之后将这些资金应用于廉租房、经济适用房等住宅的建设与融资,为低收入职工提供了更加稳定的融通资金。
根据《全国住房公积金2014年年度报告》显示,2014年我国住房公积金全年取额为7582.03亿元,占全年缴存额的58.49%;同比增长14.12%。其中,住房消费类提取5715.37亿元,非住房消费类提取1868.23亿元,分别占74.96%、23.89%。
在政府的干预下,住房公积金已经形成一个相对较低的融资成本,满足了广大低收入职工的融资要求,也正因如此,住房公积金已经逐渐成为职工融通住房资金的主要途径。住房公积金制度不仅能够满足住房的生产需求,还能够满足住房的消费需求,从而形成双赢局面,对住房金融的发展有很大的促进作用。
(三)帮助实现廉住房制度的实施
根据《住房公积金管理条例》中的规定:应当将住房公积金所得的收益存入到专门账户之中,用于构建贷款准备金、相关管理费用以及廉租房建设的补充资金。住房公积金增值收益之中的六成用于风险准备金,其余四成用于管理住房公积金中心以及建设廉租房,必须由管理委员会审议同意以后,方案才能够执行。
2014年全年,住房公积金实现增值收益676.99亿元,比上年增长27.10%。其中,贷款风险准备金有154.62亿元,管理费用86.98亿元,廉租住房建设补充资金431.86亿元,待分配增值收益3.12亿元。截至2014年末,累计廉租住房建设补充资金1187.12亿元。
住房公积金的增值收益已经逐渐成为城市廉租房建设主要的资金来源,为廉租房建设提供了资金支持,能够帮助实现廉租房制度的实施。
(四)带动了社会消费与产业发展
强制储蓄是当前我国住房公积金制度的基本策略,这种方式能够在很大程度上促进低收入职工累计住房消费资金,从而确保职工住房消费活动的有序进行。现阶段,住房贷款与住房贷款拉动的市场效应在1:7上下浮动。如果2014年住房公积金个人贷款为6592.98亿元,那么将产生46150.86亿元的市场效应。
住房公积金制度不仅解决了广大低收入职工的住房问题,还促进了相关产业的发展壮大,如建材、水泥、钢铁、沙子、玻璃等,还增加了家装、家电、家修等产业的收入,随着住房面积的增加与住房购买量的增大,住房公积金制度会在很大程度上促进我国经济的发展。
二、存在问题
(一)覆盖面过窄
我国住房公积金制度在设计过程中主要是针对职工购买、修建住房的,但在实际运行过程中,公积金制度的覆盖面不足,有很大一部分人被排除在公积金制度以外,如自由职业者、
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