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社区银行抢滩 　　“未来中国的银行业可能会兵分两路，社区银行或是重要发展方向之一。将有一路‘朝上走’，主要做大客户、高端客户，搞国际化经营；还有一路‘朝下走’，做社区银行，深挖小微企业和社区金融。” 　　“本来办理业务的人就多，又赶上十几个VIP客户插队，我大早上就赶来拿号排队，轮到时已经等了3个多小时。如果这些业务能在自己家楼下办理的话，那当然好了，我对社区银行很支持，也很期待。”谈及对社区银行的看法时，正在银行办理业务的赵女士如是说。 　　10月31日，各方期待的社区银行终于迎来“破题”，北京市第一家获得银监局颁发金融许可证的社区银行挂牌营业。据了解，该社区银行是由北京农商银行设立，其经营特色为错时营业和提供便民服务。 　　业内人士猜测，此举或将拉开社区银行审批的序幕，改变原有的服务模式，也必将大大改善小微企业和个人客户金融供给不足的现状。 　　扩张步伐加快 　　此前出现的类似银行在名称上刻意回避了“社区银行”4个字，而是称之为“金融服务站”、“金融便利店”、“小区金融智能超市”等。 　　对此，业内人士分析，由于多数尚未申请到牌照，仍有“被叫停”的担心，许多银行就打起了擦边球。 　　尽管目前国内的社区银行依然处于试点阶段，其表现出的迅猛发展势头已引起业内外关注。随着网点建设步伐的加快，社区银行已遍布北京、上海、广州、重庆、大连等城市。 　　最近一段时间，民生银行铺设网点的速度明显在加快。“刚刚过去的10月份，我们在北京新开了100家社区银行网点。按照规划，将在北京开设2000家，这些都是定位于高档小区。”民生银行所属分行一位职员向《民生周刊》记者透露。“在北京以外的其他城市，许多网点也都在建。” 　　此前已有媒体报道，民生银行董事长董文标提出的目标是，3年内，民生银行在全国开设的金融便利店将突破1万家。 　　“这仅仅是开始。目前，几家涉足社区服务的银行都有着更宏大的计划，纷纷忙着抢建网点。”一位银行业内人士告诉《民生周刊》记者，“少则几十家，多则几百乃至几千家，毕竟银行提供服务要靠网点来支撑。” 　　过去1年中，除了上述提及的北京农商银行、民生银行外，兴业、中信、浦发、平安等多家银行也都在积极开拓社区银行业务，扩张步伐很快。 　　那么，多家银行大举进军社区，背后的推力是什么？“社区银行服务的发展，是银行业竞争加剧的一种表现，小微企业和个人金融领域已成为为数不多的‘蓝海’，越来越多的银行介入这一领域，也正说明了这一趋势。”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任、中小银行研究基地主任曾刚说。 　　偏好大客户的传统银行，以往确实存在对社区居民和小微用户不太重视的情况，而现在，这种情况在悄然改变。曾刚分析，过去一段时间，银行业内部竞争不断加剧，加上直接融资市场（特别是债券市场）的发展，大型客户的融资渠道日渐多元化，对银行信贷的依赖程度明显下降。 　　与此同时，随着利率市场化的推进，银行的资金成本也在逐渐提高。这些都导致大客户业务的利润空间迅速下降。为此，银行必须在传统客户以外，寻找议价能力更高的客户对象，小微企业和个人便成为很自然的选择。 　　“随着竞争的加剧，银行面临的形势是不进则退。”北京农商银行南海家园五里社区分理处经理张屹告诉《民生周刊》记者，对银行而言，社区银行能更好地了解百姓的需求，有的放矢地设计理财产品。 　　除此之外，社区银行有利于减轻银行的成本。“通过减少人力、增加设备，然后引导客户用设备办理业务，从而减轻人员成本。”他解释道。 　　“未来，中国银行业可能会出现兵分两路的格局，社区银行或是重要发展方向之一。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，将有一路“朝上走”，主要做大客户、高端客户，搞国际化经营；还有一路会“朝下走”，做社区银行，扎根基层，深挖小微企业和社区金融。 　　关系性融资 　　与营业面积较大的传统银行网点相比，社区银行的店面小则40～50平方米，大则120平方米左右。与自助存取的ATM网点不同，社区银行有着细化的功能分区，更像一个袖珍银行，一般都设有便民增值服务、电子银行体验、自助交易、业务咨询等若干分区。 　　在对民生银行、北京农商银行等银行的多个社区银行网点进行走访后，《民生周刊》记者发现，虽然各家银行新设立的社区银行的名称各有不同，但网点布置、运营模式及所提供服务内容并无太大差别。 　　“除了如贷款之类的现金业务外，其他银行业务在此均可办理。”民生银行北京劲松支行的一位工作人员向《民生周刊》记者介绍，目前，贷款由固定的客户经理负责，以后客户经理也会进驻小区，到时贷款也可在社区银行办理。 　　“此外，每个社区银行平时配有两名工作人员，如果有临时性业务可从管辖行抽调，相对比较灵活，这样也能更充分地利用人员与网点资源。社区银行像触角一样，收集信息，然