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年终奖咋理财？专家提供6方案 　　年终奖像金蛋，会孵就能生“小钱”。 　　春节的脚步越来越近，很多单位开始陆续给员工发放年终奖，这个“大红包”虽能给不少市民带来惊喜，但如果没计划好，很容易被随之而来的春节一洗而空，致使春节变春“劫”。那么，年终奖发到手应该如何分配呢？接下来，就看理财专家如何帮您一“理”到底吧。 　　方案一： 　　基金定投 　　适宜对象：5000元以下 　　收益指数：★★ 　　风险指数：★ 　　王小姐是某中学老师，平时每个月工资3500元，按照惯例，每年学校都会给老师发放13个月的工资，也就是说，王小姐的年终奖相当于她一个月的工资3500元。 　　对于王小姐来说，3500元的年终奖虽然不多，但她也不想头脑一热全部消费掉，找个合适的渠道投资、积少成多是王小姐最大的心愿。对此，理财专家的建议是，如果王小姐不甘于把钱存银行活期，那么可以尝试基金定投。可以先用年终奖买几只定投基金，定投最低的每个月只需要投100元，一般投入500元～1000元均可，相比一次性购买基金，定投不会一次性消耗大量资金，同时也可分散风险，最主要的是收益大多高于银行活期利率，且比定期存款灵活。 　　方案二： 　　短期基金 　　适宜对象：5000元～1万元 　　收益指数：★★★ 　　风险指数：★★ 　　丽丽在某外企工作，平时工资7000元/月，上周公司作总结，今年她能拿到手的年终奖是6000元。 　　理财师认为，1万元以下的年终奖属于“轻量级”，投资者可根据对资金的需求量灵活掌握，如果不能排除在短时期内对资金的需要，最好选择期限较短的投资，如短期基金。 　　据介绍，大多数短期理财基金的投资期限仅为7天～14天，最低起点只有1000元，门槛较低，但平均收益率却可达到3.75%，比较符合丽丽的投资条件。但对于初学者来说，短期理财基金收益率的波动范围较大，如果投资者选择不好存在一定风险。 　　方案三： 　　分红保险 　　适宜对象：1万元～2万元 　　收益指数：★★★ 　　风险指数：★ 　　如果年终奖在1万元～2万元，那么，就应该尽量放长线，在追求高收益的前提下还要保证投资的安全性。 　　理财师建议，该档次的市民可适当购买分红类保险，既能得到保障，又能享受到保险公司的年底分红，是一个不错的选择。通常情况下市场上的分红险回报率可达到4%，且相对于其他理财产品来说风险较低，能够很好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的投资者。 　　方案四： 　　贵金属 　　适宜对象：2万元～5万元 　　收益指数：★★★★ 　　风险指数：★★★ 　　对于年终奖2万元的市民来说，用来炒股有些不痛不痒，购买银行理财产品又达不到最低门槛。 　　对此，理财师认为投资贵金属是不错的选择。很多人投资黄金，看重的就是它的长期保值和避险功能，虽然业内预测，金价在2013年可能出现大幅动荡，但“高收益、中风险、易流通”等特征依然决定其成为值得投资的项目。从投资风险以及品种上看，实物黄金和纸黄金风险相对较小，强调保值功能；而黄金期货等，则比较适合风险承受力较高的客户，但作为家庭资产配置的话，建议在投资资产中的占比不超过15%。 　　方案五： 　　理财产品 　　适宜对象：5万元～10万元 　　收益指数：★★★★ 　　风险指数：★★ 　　宋先生今年年终奖可达到8万元。对于这个“大红包”宋先生想好好分配一下，以钱生钱。 　　“如果年终奖在5万元以上，可以考虑购买银行的理财产品，收益要比普通银行定期存款高出不少。”建行的一位投资经理介绍说。 　　据了解，目前市场上大多数短期理财产品年化收益率在4.5%，而从市场平均情况来看，折算到一起平均收益率也在4.3%左右，与银行一年期存款利率3.0%相比高出不少，比较适合有闲置资金或风险承受能力一般的人群。 　　方案六： 　　组合投资 　　适宜对象：10万元以上 　　收益指数：★★★★★ 　　风险指数：★★★ 　　对于10万元以上的年终奖来说，算得上是“重量级”了，可供选择的理财渠道也相对丰富，除了以上介绍的几种理财方式外，理财师认为可以尝试多元化投资的组合方式，一方面可以分散风险，另一方面又能增加收益渠道。 　　目前股市普遍不好，不妨尝试将闲置资金的50%投资于低估蓝筹股或者选择一些风险程度中等偏低的平衡型基金；而另外50%闲置资金，可拿出其中30%投资于债券型基金或者银行票据类产品，作为家庭紧急准备金，剩余20%可投资于货币市场基金或银行通知存款。总之，对于投资者来说应该保证“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。 6