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巨灾保险的建立 　　【摘要】从2008年的汶川大地震到2013年的雅安地震，从南方雪灾、西南干旱到甘肃舟曲泥石流的发生。每一次都造成了巨大的灾害。在同情灾民的同时，却没有一个很好的保险机制来保障每一次灾难的受害者。保险机制的建立，尤其是巨灾险的建立将会是一个很好的应对已经发生的灾难的设想。 　　【关键词】灾难；保险；巨灾险 　　一、灾难的发生与反思 　　“汶川大地震2008年5月12日14时28分04秒，四川汶川发生里氏8.0级地震，地震造成69227人遇难，374643人受伤，17923人失踪。此次地震为新中国成立以来国内破坏性最强、波及范围最广、总伤亡人数最多的一次地震。”① 　　“雅安地震2013年4月20日8时02分四川省雅安市芦山县（北纬30.3，东经103.0）发生7.0级地震。截至24日14时30分，地震共计造成196人死亡，失踪21人，11470人受伤。”② 　　在次次灾难后，我国却没有一个长效的机制来保障受害人的损害索赔。笔者认为建立巨灾保险机制是我国在面对一次次巨灾的必然选择，而巨灾保险的设想，也将会弥补我国在灾难保险的法制缺失。 　　二、建立巨灾险的设想 　　（一）概念的辨明 　　建立巨灾险，首先要明确什么是巨灾。巨灾的评判标准体现在对经济损失的估计上，还是人身伤亡的标准上呢？笔者认为，对巨灾的判断应该采用经济标准和人身标准的“双重标