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投资理财 * * 主讲：龚永辉 二○一二年十月 素质教育课程《经济与文化》—— 第三讲 个人家庭投资理财案例 投资理财的策略 通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期 第一阶段：单身时期（开始工作——成家立业） 收入不高、家庭负担轻 策略：将积蓄的65％长期投资于较稳定的股票、基金，不要积极操作；15％选择定期存款；10％购买保险；10％留作活期存款。 投资理财的策略 通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期 第二阶段：成家时期（成家——孩子出生） 收入稳定、家庭消费支出高 策略：将积累资本的55％长期投资于较稳定的股票、基金，不要积极操作；30％选择债券和保险；15％留作活期存款。 投资理财的策略 通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期 第三阶段：家庭成长时期（孩子出生——进入大学） 收入较高、家庭负担逐步减轻 策略：将资金的30％投资于房地产；35％投资于股票、基金；25％选择银行定期存款、债券和保险；10％留作活期存款。 投资理财的策略 通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期 第四阶段：子女完成教育时期 收入高、家庭负担轻 策略：将资金的35％投资于股票、基金；45％选择银行定期存款、债券；10％用于保险；10％留作活期存款。 投资理财的策略 通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期 第五阶段：家庭成熟时期 收入最高、家庭负担最轻 策略：将资金的20％投资于股票、基金，但随着退休的临近，这一部分将逐步减少；65％选择银行定期存款、债券、保险；15％留作活期存款。 投资理财的策略 通常来讲，人生投资理财的过程要经历6个时期 第六阶段：退休养老时期 收入较低、家庭消费支出较多 策略：将资金的60％银行定期存款、债券；10％用于股票或基金；30％留作活期存款。 以合理地方式逐步将财产转移给下一代。 投资理财的策略 不同金额的策略 30万以下——————小额资金 30万以上百万以下——中等资金 百万以上千万以下——大额资金 千万以上亿元以下——超大额资金 亿元以上——————巨额资金 投资理财的策略 小额资金——短期股票、快进快出 中等资金———适当做一些中线投资 大额资金——以基本面为主，做长线投资 超大额资金——价值投资 巨额资金——庄家 投资理财的策略 大学生如何理财——莫因财小而不理 打工——获得“钱财” 1、长期打工——零存整取或定投 2、短期打工——整存整取 3、做自己熟悉的行业 4、做自己身边的事 投资理财的策略 大学生如何创业——莫因财小而不理 建议： 万元起步大头照、五万就做饮品店 吃苦耐劳小餐馆、闹市附近做陶瓷 车行租车生意好、打字复印利润多 风水宝地卖服装、医院学校鲜花店 汽车美容资金足、发财致富足下始 投资理财的策略 大学生如何创业——莫因财小而不理 建议： 最好的创业是就业 想当老板先学会当员工 理财案例 １、案例 黄小姐今年28岁，年收入6万元左右，自己有一套住房，价值60余万元。有车一部，买入时价值23万元，目前无任何贷款。黄小姐的先生是做生意的，收入较高，每月大概有3万元左右，但不是很稳定。目前家里有20万元存款，双方购有重大疾病保险。且二人有生育儿女的想法，但还要再过几年，同时二人需要赡养双方父母。 理财案例 另外，黄小姐的先生觉得工作压力大，过两年准备换个轻松的工作，但收入会大幅度减少。此外，二人花钱一直都没什么节制，也从未做过理财规划或者购买理财产品，希望找到一个相对稳定的投资理财方式，让闲置的资金得到合理利用。 　　 元芳，你怎么看？　　 理财案例 　　建议：目前，夫妻二人有要宝宝的打算，需要考虑到要孩子的费用及日后的抚养、教育支出，应该说这是一笔不小的支出，夫妻二人想通过理财的方式提早进行规划应该说是十分必要的。 理财案例 从黄小姐家庭的年收入来看，应该在40万元左右，扣除生活日常支出，以及赡养双方父母的费用，年收入结余应该说还是相当不错的。黄女士的家庭现在正处于成长期，二人的事业也将进入高峰期，当然在此同时随着孩子的出世父母的老去所承受的家庭负担也会日益加大。针对日后所面临的这些问题首要的就是先将闲置的资金进行有效的管理以便有效的增加投资收益。建议家庭预留2万元应急储备资金，这部分资金用于应对日常生活中突发事件资金的需求，如礼金、突发性医疗等。也可以用于日常的生活支出，月末补足金额即可。 理财案例 目前，家中现有存款20万元，从投资规划的角度来看，全部存入银行显然是不够合理的，可以留存5万元左右的资金存入银行，作为定期存款。因为没有理财和投资经验，建议将剩余15万元中的10万元用于购买风险较低、