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账户监控流程 账户监控产品 信贷管理 内部信贷 申请审批 内部信贷 合同信息 内部信贷 合同计息 内部委托 贷款申请 内部委托 贷款合同 内部委托 贷款计息 贷款利息 收益分配 信贷合同 清分处理 信贷信息 综合查询 综合授信管理 外部融资 银行综合 授信协议 银行综合授信 额度监控 内部融资 信用等级 标准确定 信用等级 表格样表 信用等级 表格编制 信用等级 表格计分 内部授信 额度制定 内部授信 额度调整 内部授信 额度监控 综合授信 参数设置 授信额度 综合查询 信贷流程管理 银行借款 申请审批 银行借款 合同信息 银行借款 合同计息 委托贷款 申请审批 委托贷款 合同信息 委托贷款 合同计息 担保物权 管理 对外担保 管理 信贷合同 查询 票据管理业务 票据实现 客商管理 票据前期 票据库存 票据信息 票据业务流程 票据业务流程 票据业务流程 资金计划 预算样表编制 预算样表审批 资金调度计划 生成资金下拨单 审批资金下拨单 支付资金下拨单 资金计划设定 资金计划周期设置 资金计划类型定义 预算对应关系设置 结算单位定义 新增、下发资金计划表 填报资金计划表 审批资金计划表 资金计划执行表 资金计划分析表 资金收支计划 委托付款书 委托收款书 付款登记表 收款登记表 导入预算样表 实时更新 执行情况 动态控制 收付款 银企直联的应用 用友银企直联适配器支持19家银行 * 标题：字体改为红色 * 标题：字体改为红色 * 标题：字体改为红色 * 标题：字体改为红色 资金管理培训 董艳坤 2010年 5月 15日 目录 资金管理的现状及解决策略 集团资金管理体系介绍 资金管理产品介绍 集团资金管理的现状-综述 集团对资金信息缺乏准确、实时的掌握 由于工具的限制难以建立有效的资金计划体系 存贷双高现象严重 对资金管理工作的考核不够 对未来资金的预测缺乏足够的信息支持 分散 集团资金管理的现状 1、分散管理造成资金使用效率低下 成员单位 各银行多头 开户，资金分散，不便管理 资金分散效率低下 集团资金管理的现状 2、分散管理造成贷款、存款双高 企业1、2、5合计存款180万元 企业3、4、6合计贷款150万元 总体来看，自有资金大于融资需求，完全可以在内部通过调剂消化掉贷款。 但是在分散管理的情况下，存贷双高给集团总体上带来高昂财务费用的压力 集团资金管理的现状 3、分散管理造成预算制度形同虚设，资金管理有章无序 成员单位 上报预算 审批预算 汇报预算执行 无计划控制 支付、计划 考核无力 集团资金的现状 4、分散管理的方式和手段落后 集团 集团通过报表/口头了解各成员单位资金状况 通过委派财务总监、预算制度 等方式控制成员单位资金 缺乏内部信息传 递渠道和制约机制 资金管理核心问题的解决策略 如何有效集中资金 如何进行有效利用沉淀资金 如何有效计划控制 如何减少资金在途 如何透明化管理控制风险 如何建立安全管理体系 资 金 管 理 核 心 问 题 建立内外部账户的管理体系， 实行现金集合库的帐户管理 充分利用银企对接、网上银 行来提高效率 集团开展统一信贷、授信管理 建立统一的资金计划管理体系 通过网银管理接口，实现实时 的集中监控、分析预警 CA建设、安全制度保障 目录 集团资金管理现状及解决策略 集团资金管理体系介绍 资金管理产品介绍 集团资金管理目标 1、从集团角度 通过资金纽带，增强集团公司对下属公司的财务控制力度； 从企业集团的高度融通资金，发挥集团的资源调配优势； 加速资金周转，提高资金使用效率； 提高集团公司在银行的信誉； 节省财务费用； 2、从成员单位角度 降低资金使用成本； 提高资金使用效率； 有利于长远发展； 资金有偿使用，不必担心被其他占用； 实现集团的整体战略，各阶段有不同的目标 集团资金管理组织结构 1、财务部 通常情况下集团的管理职能相对弱化，适用于集团规模不大，资金均衡 组织形式部门制 2、资金部 资金信息集中与调度，适用于企业内部快速融资、调度、减少成本 组织形式：独立于财务部部门制； 3、结算中心 结算服务中心、融资管理中心、资金信息中心，适用于统一结算，企业内部快速融资、调度、减少成本 组织形式：独立于财务部部门制或准法人； 4、财务公司 完全市场化管理，筹投资中心、资金信息管理中心，适用于下属成员单位较多资金紧和较多并存 组织形式：非金融机构法人； 几种常见的组织结构 岗位 主要职责 记账员 接单、记账、填制银行票据 复核员 复核、打印凭证、装订报表 信贷员 银行融资、企业贷款 银行会计 负责结算中心的账务核算与报表编制 票据管理员 负责承兑汇票的相关业务 资金计划员 管理资金计划 主任 负责重大事物的决