产品10页-信诺悠享人生选编.ppt

分行零售银行部 “悠享人生”产品解析 专款 产品特色 月领养老金，永远不“退休” 每年固定“加薪”，轻松跑赢CPI 悠享伴晚年，永远不差钱 尽早规划，分期无压力 专人专款专用，我的养老我做主 产品要点及投保规则 产品要点 增额年金、抵御通胀：到达领取年龄的第一个保单周年日领取基本保额的100%，之后每年递增5%，最高递增至保额的200% 多重选择、灵活领取：到达领取年龄后，即可选择5年、10年或终身三种增额领取方式，还可选择年领或月领，灵活领取年金 保证给付、后顾无忧：若选择5年或10年领取，身故即赔付剩余未领部分；若选择终身领取，身故即赔付20年应领年金的剩余未领部分 现金分红、资产稳盈：分享红利，使资产保值增值 投保规则 投保年龄：60天-55周岁 交费期间：5年、10年、20年 交费方式：年交或月交 保险期间：定期或终身 年金领取起始年龄：18、50、55、60周岁 适合客户 中产阶层 少儿市场 富裕 高端客户 1、关注人生各阶段规划 2、有储蓄习惯，希望稳健理财 3、风险承受能力小 1、资金实力雄厚 2、关注养老需求，注重生活品质 3、财富规划 1、父母爱的延续 2、性价比较高； 3、一人投保，多代受益 沟通的问句 1、 客户先生，根据您的年龄，您退休的时候孩子刚刚大学毕业，孩子的教育金和您的退休金基本需要在同一时间段准备，不知对这两部分，您有什么安排没有？（客户回应有股票、房产） 2、客户先生，不知您是什么时候买的股票，现在怎么样了？（客户说不好）那房产呢，您对未来房市的预期怎样？（客户说不错啊）那10年后、20年后呢？（客户笑）不好说了吧。股票和房产很好，但均属于高风险资产，如果不等钱用，当然可以。但对于教育金和养老金这种刚性需求的费用，安全性其实很重要。宁可少一点，但不能没有。您说是吗？（客户点头） 3、客户先生，不知对于教育金和养老金，您想先了解哪一部分？（客户说养老）养老这部分我们一般分为基础养老和品质养老。品质养老这部分您已经在做了，就是股票和房产等方式。我们今天就主要为您规划基础养老这部分，可以吗？（客户点头） 促成提示语 客户先生，您是想每月领取5000元还是8000元呢？ 客户先生，您是想5年交费还是想10年交费呢？ 客户先生，您是想55岁领取还是60岁领取呢？ 客户先生，不知您有带身份证吗？要不我帮您办理一下。 异议处理 太 收益太低 客户先生，您说得没错。保险的收益确实不高。那您觉得，用什么样的方式来积累养老金会更好一些呢？未来的风险您如何看待？万一有个闪失，养老金到时不够用，可怎么办？ 太 现在准备，太早了吧 客户先生，我非常理解您的想法。您现在40岁，如果60岁退休，确实还有20年时间。20年，感觉时间还很多。而您退休之后也至少还要生活20年，这可是一笔不小的费用。客户先生，您觉得，时间长一些准备和时间短一些准备，哪一种压力小一点？您觉得什么时候准备才合适呢？ 太 客户先生，我非常理解您的想法。货比三家是正常的。但可否请教您，您觉得在银行买保险跟在保险公司买保险有什么区别吗？银行注重的是资产配置，是充分了解您的情况和需求后，为您做出一个综合的理财建议。现在我跟您谈的只是保险的部分，根据您的需求，之后还会跟您谈投资的部分。但保险公司呢？相对来说会比较单一一些。当然，究竟如何选择，由您决定。 我想对比一下其他保险公司的产品 案例 客户背景 沟通要点 方案设计 王先生，40岁，私营企业主，经营15年，年利润约300万。妻子35岁，家庭主妇，2个孩子，男孩8岁，女孩4岁。 1、企业有经营风险和债务风险，需要进行资产隔离； 2、客户是家庭的经济支柱，他的全面保障比全家任何一人都重要。 年交保费12.4万，交费10年，累计交费124万。保额5万。 从60岁开始领取至终身。 客户利益 至60周岁时领取 至80周岁时领取 至100周岁时领取 王先生年满60周岁时，开始领取年金，月领4200元（如选择年领，则领取5万元）。此时累积红利已达到43万。 王先生从61周岁开始至80周岁，每年领取年金可在前一 年基础上固定递增2500元。到80周岁时，可月领8400元（如选择年领，则领取10万元）。 此时，王先生从60周岁开始，累计已领取年金157.5万，累积红利已达到131.4万。 王先生从80周岁开始至终身（假定100周岁），每月固定领取年金8400元（如选择年领，则领取10万元） 。 此时，王先生从60周岁开始，累计已领取年金357.5万，累积红利已达到266万。 招商信诺悠享人生年金保险(分红型)计划 保险利益及红利演示表 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 保单年度 被保险人保单年度初年龄 全年保险费 累计保险费 每年领取年金