市民间借贷情况的调查报告.docVIP

市民间借贷情况的调查报告 民间借贷是一种直接的、灵灵活的融资形式。它作为一种种自发的融资方式，其产生与与发展既有历史的因素也有现现实的原因，既是借贷主体自自身的内在要求，也是外在供供给不足情况下的无奈选择。。为了了解民间借贷的相关情情况，搞好民间借贷监测，进进一步制订信贷政策，提高信信用社支持地方经济，服务““三农”力度，根据《关于开开展对民间借贷情况调查的通通知》文件精神，我们人行市市支行和市农村信用社联合社社联合组成调查专班，对辖内内民间借贷的情况进行了调查查，现将情况汇报如下： 一、民间借贷的基本情况和特特点 近几年来，我市政府围围绕“一主三化”方略，加快快了地方经济建设步伐，农村村经济形势也在不断发展变化化，农业产业化进程加快，个个体、民营等不同经济形式蓬蓬勃兴起，民营及私营企业主主市场意识不断提高，思想观观念也发生了巨大变化，过去去的那种传统而单一的生活模模式已彻底改变，大多数农民民已不仅仅依靠土地为生，而而是在从事第二、三产业的生生产经营，而民营、私营企业业的发展需求，均向金融服务务提出了更高的要求，但是，，基层的国有商业银行不断地地收缩网点，缩小规模，紧缩缩信贷资金投放，作为地方性性金融组织的农村信用社担当当起了支持地方经济尤其是农农村经济发展的主力军重任，，由于农村信用社历史包袱沉沉重，资金实力不足，撤并信信用站以及贷款利率调整等原原因，导致金融服务功能弱化化，加之金融机构严格的信贷贷政策及低效的信贷程序，导导致对中小企业和民营企业信信贷支持力度严重不足，在一一定程度上刺激了民间借贷。。灵活、多样、快捷的民间融融资因此得到了很大发展，个个人找个人、企业找个人借贷贷非常普遍。主要原因：一是是存款利率的大幅下降，存款款人收益大幅下降；二是个体体户、民营企业处在发展初期期，资金需求量比较大，向银银行贷款手续比较繁杂、严密密，特别是大额资金借贷必须须要有合规、足值的抵（质））押，加之办理抵押登记费用用较高，加大了筹资成本，而而且不好贷，即便是农村信用用社的品牌业务----农户户小额信用贷款，贷款灵活方方便，但额小，不能满足需求求，而民间借贷手续简便，资资金额度可大可小，运用时间间长，倍受青眯。三是贷款利利率上调。2004年，国家家上调了银行存贷款基准利率率，信用社可在基准利率基础础上浮2.3倍以内，一年期期贷款最高可达到12.8334%。据调查，民间借贷利利率一般在6-12%左右，，大部分低于贷款利率。民间间借贷的借贷主体多元化，工工商户和私营企业成为主要借借款者。放贷者由传统经商人人员为主，发展为三大类：一一是以获利为目的的“食利”,求贷者由由原来的农户为主，发展到以以个体工商户、私营企业为主主。放贷者的资金是收入增加加后的富余资金。用途主要是是生产经营性的流动资金需要要。期限较长，弥补了银行、、信用社贷款以短期为主的缺缺陷。当前民间借贷的期限多多为一年或一年以上，以往三三个月 二、民间借贷的信信用状况和风险问题 民间借借贷对拓宽居民投资渠道，弥弥补农村资金供求缺口等方面面起到了积极的作用，但在一一定程度上扰乱了社会金融秩秩序，增加了社会不稳定因素素。 1、民间借贷为个人和和企业生产经营性资金提供了了有力支持，促进了地方经济济的发展。以提高农民收入为为目的，以技术进步为依托，，以产业化、规模化、市场化化为特征的农村产业结构调整整，和传统的、简单的种植业业结构调整相比，农业生产链链条拉长，对资金的依赖程度度进一步提高。同时，随着农农产品市场化程度的提高，促促使农业产业结构调整处于一一种持续的升级态势，农村经经济对资金需求也呈现出持续续迅速扩张态势。民间借贷发发展也因此成为新时期农村个个体工商户和个体私营企业的的迅速发展的重要推动力量。。除了户数增加，规模扩大，，销售攀升外，生产经营的档档次也在提高 2、法律意识淡薄，借借贷资金风险大。由于民间借借贷通常是建立在亲朋好友之之间，通常手续比较简便，不不规范，主要是以口头形式、、借条等方式，抵（质）押、、担保的比较少，与银行贷款款健全的信贷管理制度形成鲜鲜明对照，银行贷款到期后有有完善的贷后管理，直至贷款款收回，而民间借贷放贷方法法律意识淡薄，借款到期后，，借款方不积极偿还，放贷方方碍于情面，又不能采取措施施清收，时间一长，容易发生生纠纷。我国《民法通则》第第１３５条规定：“向人民法法院请求保护民事权利的诉讼讼时效期间为二年。”加之口口头形式，借贷双方又无见证证人，拿不出事实证据，比较较容易造成风 3、借款期限长，放贷者风风险防范困难。银行借款主要要是以短期流动资金借款为主主（半年以内或一年以内），，放款后定期进行贷款的贷后后检查，适时掌握和了解借款款户生产经营情况，发现不良良苗头及时进行资产保全，而而民间借贷放贷者放贷以后，，自持是亲戚朋友，比较了解解，缺乏适