如何应对高校在现行信贷政策中的信用缺失.docVIP

如何应对高校在现行信贷政策中的信用缺失 风险险资产的产生既有来自工商企企业的也有来自社会团体、公公益事业单位的，而形成风险险资产的原因是多方面的，有有银行的原因，也有借款人的的原因。本文着重介绍高等教教育学校信用缺失的原因与对对策。 一、造成高校信用缺缺失的原因： 1、银行方面面的原因：一些银行在进行信信贷决策时，缺少必要的认真真和谨慎态度，具体表现在：：一是贷前调查流于形式，首首先是对项目评估缺乏深度，，甚至一些银行项目贷款评估估是在客户项目可行性研究报报告基础上补充有关还款安排排而形成的，评估报告的科学学性、客观性大打折扣；其次次是对客户风险的评估重视不不够，一些银行认为只要有客客户项目评估报告就行了，不不重视对客户风险素材的收集集、分析，贷款发放具有较大大的随意性和盲目性；二是审审贷环节缺乏严格标准。如为为抢占市场份额可能降低贷款款标准，不重视贷款条件的落落实等等；三是贷后管理工作作不到位。如不重视客 2、、高校方面的原因：部分高校校为扩大知名度、抢生源贪大大求洋，盲目扩张，上马一些些超标准的体育馆、图书馆、、田径场、实验楼等工程项目目，而有些项目造成了资源的的浪费，致使学校承受不起过过重的负担，形成财务包袱，，使学校一下陷入财务困境。。还有其他如政策、生源、学学校知名度等因素造成高校信信用缺失。 国有高校是不以盈利为目的的的事业法人，完全具备申请请信贷业务的条件。高校为公公益性事业单位，按照担保法法及相关法律规定，其财产不不能为贷款提供担保，贷款方方式只能是信用方式。缺乏第第二还款来源保障，无疑会提提高贷款资产的风险度，特别别是当遇到国家政策发生对借借款人有重大不利的调整，借借款人经营和财务发生重大改改变，均会对贷款按期收回和和贷款保全构成一定的难度和和风险。 二、高校借款风险险的种类 防范政策性风险。。政策性风险包括宏观政策变变化对高校的限制和对其生源源的影响。一旦国家教育政策策发生变化，那些实力较弱的的高校就会因生源减少而失去去生存空间，大部分只能沉寂寂下去。因此，对高校营销贷贷款要加强对高校本身及其主主要客户对象的政策性分析，，是否符合产业政策，处于发发展的哪一个阶段，切实做好好政策性风险的防范，对存在在明显的政策性风险的教育行行业禁止进入，对存在隐性政政策性风险的教育行业要谨慎慎介入。 防范虚假财务数据据风险。不少民办高校没有健健全的财务制度，没有完整的的财务报表，为了获得融资，，有的临时编制报表，有的聘聘请“高手”粉饰财务报表等等等，手段五花八门。为绕开开陷阱，银行要逐步建立注册册会计师专职审核企业报表制制度，信贷员要深入高校实地地调查，找知情人座谈，掌握握高校真实的情况，并进行同同类学校对比分析，验证高校校报表的真实性，从而得到能能否营销贷款的可靠依据。 另外还要防范高校盲目扩张张、经营管理失误等风险。 三、高校借款风险的防范措措施： 1、做好信誉分析与与评估 education on Party membersadvancement activities and enhance awareness of the Communist Youth League education achievements, and vigorously promote the construction of civilization advanced units, units and staff home building activities, balanced, focused, pragmatic, innovation, high standard, high quality, high level, high efficiency to complete various tasks throughout the year.First, pay close attention to research information, efforts to improve decision-making servicesIn accordance with the information reflect the information, promote the work of information leading work requirements, adhere to grasp the team construction, mechanism construction and quantitative assessment, give full play to the assistant role of leadership, actively promote the i