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第七章 网上银行 7.1 网上银行概述 网上银行是通过电子手段（主要是互联网）建立 的虚拟银行，它可以提供除面对面的柜台服务和现 金传递之外的所有传统银行的功能。 7.1.2 网上银行的分类 1）“鼠标”式银行 “鼠标”式银行完全依赖于互联网的无形的电子 银行，也叫“虚拟银行”；所谓虚拟银行就是指没 有实际的物理柜台作为支持的网上银行。 2）“鼠标混凝土”式银行 “鼠标混凝土”式银行是在现有的传统银行的基 础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务， 即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提 供在线服务。 7.1.3 网上银行的特点 1）“3A”式服务 2）打破传统商业银行的结构和运行模式 3）银行业务运营的电子化 7.1.4 网上银行的发展历程和现状 1）国外网上银行的发展 继安全第一网络银行（SFNB）之后，全美各地 网上银行的数量、资产、客户已远远超过传统银行 的速度增长，覆盖了除现金以外的所有的零售银行 业务。在日本，由樱花银行、住友银行、富士通公 司及日本生命保险公司联合成立的“日本网上银行 ” 是日本首家纯网上银行，该银行提供普通存款、 定期存款、转账、互联网结算业务、小额贷款和电 话金融业务等。 2）国内网上银行的发展与现状 7.2 网上银行的主要业务及管理 2）网上贷款业务 网上贷款是将传统的贷款业务运用至网上，按 其形式可以划分为信用卡网上贷款业务和独立网上 贷款业务。信用卡网上贷款业务是指在信用卡透支 额度内进行透支，它可以附属于银行卡网上支付系 统。独立网上贷款业务是企业或个人通过Internet 直接向银行提出贷款申请。 3）网上金融信息服务 4）其他业务 7.2.2 我国网上银行开办的主要业务 2）企业网上银行业务 7.2.3 网上银行的风险及防范 1）网上银行的风险 （1）技术方面的风险 一是电子扒手。 二是网上黑客攻击。 三是计算机病毒破坏。 （2）银行管理风险 它是指由于商业银行内部信息系统和内控系统 出现问题而使银行遭受损失的可能性。 这包括两个方面：一是从人员素质角度看，网 络银行较新，而目前银行非常缺乏相关人才。二是 从内部控制角度看，网络银行的网上操作使内部犯 罪更易发生，居心不良或在交易中求胜心切的员工 都可能试图超越权限进行交易。 （3）信用风险 网上银行没有实体办公地点，银行与客户之间 没有面对面的接触，目前，又缺少足够丰富的客户 资信评估数据，对借款人信用评价格外困难。而传 统银行业务中的抵押、担保等保证方式又难以适用 于快捷的网络金融交易。 （4）法律风险 网上银行属于新兴事物，大多数国家政府尚未 有配套的法律法规与之相适应，对交易对方的权利 和义务都还不明确，造成银行在开展这方面业务时 无法可依，且银行难以采取主动措施，将犯罪活动 消灭于萌芽之中。 2）网上银行风险的防范与管理 （1）操作风险的防范与管理 （2）管理风险的防范与管理 （3）信用风险的防范与管理 （4）法律风险的防范与管理 Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 学习目标 了解网上银行的发展历程和风险防范 明确网上银行定义 熟知网上银行的分类和特点 1 2 3 掌握网上银行的业务种类和相关业务 4 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 7.1.1 网上银行的概念 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty