信用担保与管理实务教程第八章.pptVIP

第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系  第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系 第一节：担保项目的风险分类管理 一、担保风险分类工作的组织实施 （一）担保业务部门的职责 （二）风险管理部门的职责 第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系 第二节：担保项目分析评估与审查 一、项目风险分析 1.财务状况分析 2.市场分析 3.技术分析 4.债务人还款能力分析 第二节：担保项目分析评估与审查 一、风险项目的识别 1.德尔菲法 2.古德曼法 3.预警法 4. 企业债务状况的杜邦分析法 二、风险项目评价 第二节：担保项目分析评估与审查 四、风险项目的认定 1.由担保业务部门提出 2.由风险管理部门提出 五、风险项目报告 1、风险分析 2、风险控制和处理 第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系 第三节：在保项目风险监督与预警 一、建立动态的监管体系 1.在保项目动态跟踪 2.在保项目反担保物的监管 二、关注被监管企业的关联企业 三、关注企业短期筹措资金的能力 第三节：在保项目风险监督与预警 四、关注风险管理评价指标变化 （一）担保项目组合指标 1.行业集中度 2.客户集中度 （二）担保业务运营质量指标 1.担保代偿率 2.担保代偿余额率 第三节：在保项目风险监督与预警 3.担保未决赔付率 4.代偿回收率 5.担保成本系数 6.担保单位成本 第三节：在保项目风险监督与预警 （三）担保机构经营稳健度评价指标 1.准备金充足率 2.代偿支付保障率 3.担保能力利用率 第三节：在保项目风险监督与预警 五、建立在保项目风险预警系统 （一）风险预警机制定义 （二）风险预警信号 1.财务状况预警信号 2.经营效益状况预警信号 3.内部核算情况预警信号 4.担保状况预警信号 5.非财务因素预警信号 6.与金融部门及担保企业关系的预警信号 第三节：在保项目风险监督与预警 （三）发现预警信号后的处理方法 11点措施 第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系 第四节：担保项目的代偿与追偿 一、担保代偿的主要措施 二、担保追偿的主要措施 （一）与被担保人重新制定还款计划 （二）追索反担保保证人 （三）行使抵押权 （四）行使质押权 （五）依法起诉 第四节：担保项目的代偿与追偿 三、制定追偿方案应考虑的因素 （一）合理定位追偿目标 （二）充分贯彻现场原则 （三）充分评价各种追偿备选方案 （四）充分考虑回收金额和实现概率两个因素 （五）充分考察抵债资产的法律手续是否齐备 第四节：担保项目的代偿与追偿 四、追偿工作中的维权诉讼 （一）申请支付令 （二）财产保全 （三）起诉（申请仲裁）、审理与裁判 （四）执行和终结 第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系 第五节：信用担保风险补偿措施 一、内部补偿 （一）建立担保基金壮大担保实力 （二）扩大担保放大倍数提高保费收入 （三）企业自有资金投资多元化 （四）反担保措施多样化 五个原则 第五节：信用担保风险补偿措施 二、外部补偿 （一）政府财政转移支付 （二）逐步组建和完善全国及省级再担保机构 （三）建立银保责任分摊机制 结束 谢谢大家 1. 担保项目的风险分类管理 2. 担保项目分析评估与审查 3.在保项目风险监督与预警 4.担保项目的代偿与追偿 5.信用担保风险补偿措施 1. 担保项目的风险分类管理 2. 担保项目分析评估与审查 3.在保项目风险监督与预警 4.担保项目的代偿与追偿 5.信用担保风险补偿措施 * 1. 担保项目的风险分类管理 2. 担保项目分析评估与审查 3.在保项目风险监督与预警 4.担保项目的代偿与追偿 5.信用担保风险补偿措施 按照风险 大小程度 对在保项 目进行依 次分类 1、正常 2、关注 3、次级 4、可疑 5、损失 第一节：担保项目的风险分类管理 正常类项目是指被担保企业资产状况、财务状况和资信状况良好，经营绩效显著，有良好的发展前景，担保项目设置的反担保措施充足、安全、可靠，被担保企业能够履行合同，有充分把握按时足额偿还担保贷款本息，担保公司代偿的可能性极小。 1、被担保企业生产经营正常，主要经营指标、 财务指标正常，现金流充足，一直能够正 常偿还贷款本息。2、被担保企业诚实守信，履约意愿强。3、反担保措施手续齐备有效。 正常类担保项目的主要特征为： 关注类项目是指尽管被担保企业目前有能力偿还贷款本息，但是存在潜在缺陷，继续下去会影响贷款的偿还，担保公司有发生代偿的潜在风险。 关注类担保项目的主要特征为: 1、被担保企业营业收入或经营利润下降，净值减少，或出现流 动性不足的征兆。 2、净现金流（当期或预期）依然为正值，但呈递减趋势。 3、被担保企业的一些关键