财富管理基础货币时间价值.ppt

案例：购房规划 范小姐目前资产10万元，每年可储蓄2万元，打算5年后购房，投资报酬率8%，贷款年限20年，利率6%计。试分析其购房能力。 解析思路 （1）计算购房时的首付款 FV=(8%,5,-2,-10,0)=26.4万元 （2）计算购房时贷款部分 PV=(6%,20,-2,0,0)=22.9万元 （3）计算可购房总价 26.4+22.9=49.3万元 （3）教育金规划 PV整笔投资 PMT年金投资 基准点：子女18岁时 PMT高等学费支出 案例：教育金规划 钱夫妇有一女儿，12年后上大学。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长率3%。假设钱夫妇选取的基金投资报酬率为6%，请规划他们现在需要进行的每月专项储蓄。 解析思路 （1）计算上大学时需要的学杂费 FV=(3%,12,8,0,0)=11.4万元 （2）计算每月应储蓄的部分 PMT=(6%/12,12*12,0,0)=543元 2、目标并进法 处理家庭多个理财目标时常用的规划方法 当有几个理财目标需要执行时，用该法可算出要达成各个目标各自需要的储蓄额，或者是要实现各个理财目标所需要的资产 基本思想：从现在开始，同时为所有的理财目标投入资源 优点：负担越重的目标实现可能性越大 缺点：前期负担过重 目标并进法图示 退休规划基础投资 退休规划增额投资 退休规划 增额投资 子女教育投资 购