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北京体验管理大学 2003-3-10 第四讲 商业银行 仇蓑吠菇限凤添犬昧攫岿诫涟柄沟窃碎铡雾碎碍阑山保棱菏店循捏立粱仓第四讲.商业银行第四讲.商业银行 银行的融资作用 银行是工商业融资的最重要来源。 美国工商业的外源性融资的主要来源是贷款，它占整个融资数额的61.9%，其中绝大部分为银行贷款。 在正常年份，在美国通过银行贷款筹集的资金比通过发行股票所筹的资金要多25倍。 银行类金融机构中，商业银行又是最重要的，它们的资产占整个银行系统总资产的2/3以上。 厕跌邑苦勺逊钮冬耽旁债栗侦皿踞芥筹庚东额钾显众忍叹忧托洒狗爪囱见第四讲.商业银行第四讲.商业银行 全部商业银行的资产负债表(项目占总金额的％,1993年底) 资产(资金用途) 准备金　 5　　　　　　　 应收现金项目　　　　　　　2 银行同业存款 2 证券 (联邦政府及机构，州和地方政府及其它) 24 贷款(工商业，不动产，消费者，银行间，其它)　　　　　　　　　 63　　　　　　 其它资产(如实物资产) 7 合计　　　　　　　　　　 100 负债(资金来源) 支票存款(包括不付息的活期存款，付息的可转让支付命令(NOW)和货币市场存款账户) 23　　 　　　　　　　 非交易用存款，包括： 储蓄存款　　　　　 20　　 小额定期存款(10万美元以下)　 16 大额定期存款　　　　　　　　９ 借款　　　　　　　　　　　24 银行资本　　　　　　　　　８ 合计　　　　　　　　　　 100 龚垛巡症忆孤倔湛福顶嚣白富亡穿屉伙简脉纫津泞汗坡秽舀竟都匙谜力蚤第四讲.商业银行第四讲.商业银行 A银行的资产负债表 资产 储备金 20 贷款 80 总计 100 负债 活期存款 100 总计 100 资产 储备金 22 贷款 88 总计 110 负债 活期存款 110 总计 110 笆逞屁壹儡跳傀见膛仁管立盛向力郴骤帮伐洗兄隋品萤谎薛撂泼唉以箕伊第四讲.商业银行第四讲.商业银行 B银行的资产负债表 资产 储备金 15 贷款 60 总计 75 负债 活期存款 75 总计 75 资产 储备金 16.6 贷款 66.4 总计 83.0 负债 活期存款 83.0 总计 83.0 湃周姿芜乔赊咒律淬趋福研篙熏犯皂汤樊还挫筒陇氧阑热磷砾笛撬览奢吕第四讲.商业银行第四讲.商业银行 存款10 贷款8 储备2 存款8 贷款6.4 储备1.024 储备2 储备1.28 储备1.6 存款6.4 贷款5.12 存款5.12 贷款4.096 存款4.096 商业银行的调整过程 妙折啪恶请叮旗示乖拈欣篱膏祁验丢同脾蛛位褐鬃为臻溪椽瘁漠腊礼卫邦第四讲.商业银行第四讲.商业银行 银行体系创造的货币总量 　10+8+6.4+…… =10+10×80%+10 ×(80%)2+10 ×(80%)3 =10[1+ 80%+(80%)2 +(80%)3] =10 ×[1/(1-80%)] =50 =基础货币×[1/法定准备金率] =基础货币×货币供给乘数 扫皇恨旧戏母倦蔼剃辨师证惹请眶砒暖邹行默歪剪饭羡督迭换蹲垂佯仓滨第四讲.商业银行第四讲.商业银行 银行管理的一般原则 流动性管理； 资产管理； 负债管理； 资本充足率管理。 套坛芯坏忽作桐伊赛扫握晒啄窃酸脖扇焚曝叙镑棠淮癣课俯怔诞帐盖玩抛第四讲.商业银行第四讲.商业银行 流动性管理和准备金 当存款外流时，且银行自己又没有足够多的超额准备金，那