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金融全球化背景下的外资银行金融监管 　　摘 要：金融全球化带来了国际金融市场的空前繁荣，表现之一就是跨国银行业的一体化得到了迅猛发展，更多的跨国银行在全球范围内建立了庞大而高效的银行网络体系。金融全球化是“双刃剑”：与金融全球化利益共生并相伴而来的是金融风险。我国金融监管当局必须改变单调内向的监管策略，加强我国中央银行与其他国家金融监管当局的合作与交流，适应新形势，加快与金融监管国际惯例相接轨，提高我国的监管水平，促进我国金融业国际化的持续、稳定和健康发展。 　　关键词：金融全球化；外资银行；金融服务自由化；金融监管 　　经济全球化是当今世界经济发展的客观进程，是在现代高科技条件下经济社会化和国际化的历史新阶段。贸易自由化、生产国际化和金融全球化是经济全球化的主要表现其中金融全球化是当前整个全球化最为关键的一个环节。金融全球化既为世界带来了储蓄国际配置的新机制和发展的新机会，也对世界提出了新的挑战。伴随着1990年代以来金融全球化不断深入发展的是国际金融动荡不安，地区性乃至世界性金融危机频繁爆发。金融全球化的新形势对金融监管提出了新的要求。在金融自由化迅速推进，金融创新大量涌现的金融全球化背景下，金融监管必须要有相应的提高和加强。 　　1 WTO金融服务自由化与金融监管 　　以《服务贸易总协定》和《金融服务协定》为中心的一系列金融服务多边规则的达成，创造性采用以最惠国待遇和承诺表为主轴的金融服务自由化多边生成机制，使全球金融服务自由化取得了实质性的进展。然而金融服务自由化的推行，并未禁止成员方基于审慎目的或特定的国内财政金融困难而实施必要的监管，关键在于如何摆正金融服务自由化与金融监管之间的关系。 　　1.1 WTO框架下金融监管与推进自由化的多边纪律在相互冲突中制衡 　　金融行业的高风险性和内在不稳定性客观上需要通地监管使金融机构依法运作，在金融服务自由化的导向下，放任自流、毫无管束，给一国经济和作为一国经济中枢的金融业带来的可能是灭顶之灾。为此，GATS序言和第12条对成员方的金融服务承诺作出总括性例外安排。GATS序言规定，成员方为了实现国内政策目标，有权对其境内的服务提供制定和实施新的限制规定。很显然，GATS强调金融服务自由化，但并不阻止成员为了实现其国内宏观经济政策目标而对金融服务采取某些新的金融措施，包括限制性措施。在序言规定的基础上，GATS第12条“对保障国际收支平衡的限制”作了更具体的规定。成员方如果发生国际收支严重失衡和对外财政严重困难或存在此种威胁，则可对其已承担特定义务的服务贸易采取或维持各种限制措施，这也不视为对GATS条款的违反。当然成员方在采取此类限制措施时，也应受到一定制约。 　　但是，推动金融服务贸易的自由化如果设有相应的多边纪律约束也是行不通的。监管与自由化是WTO在金融领域的两大支点，二者在多边意义上的关系最终取决于WTO金融服务规则框架对二者的权衡后所作出的制衡安排。GATS序言中同时明确指出，需要建立服务贸易原则和规则的多边框架使服务贸易在透明和逐步自由化的条件下得到增长。《金融服务附录》也对审慎措施进行必要的约束，并规定当审慎措施与GATS的规定不一致时，这些措施不得当作该成员逃避GATS承诺或义务的工具。 　　1.2 WTO框架下的审慎监管法律问题 　　在各国的金融监管实践中，为了本国的金融安全与稳健，成员方都对本国境内金融机构的设立、经营和退出采取一定的审慎监管措施，以最大限度地控制和防范金融风险以及减少因风险的发生对金融秩序所造成的冲击。WTO的审慎措施是什么，也就是说，哪些措施属于WTO的审慎措施，从而不受GATS金融服务贸易自由化条款的约束，对待这一问题，WTO规则本身并没有进行定义或列举清单加以解决，其他一些从事监管标准的研究组织如巴塞尔委员会等也只是推出一些上述领域的所谓“最好做法”供各国参考采用。 　　我国根据WTO协定将逐步对其他成员开放金融服务，就我国金融监管当局而言，市场准入和国民待遇承诺并未要求放弃或削弱监管权，同时，金融开放应与监管配套协调，实现金融自由化的最大利益。在金融转型期要善于利用监管来维护金融稳定，在多边场合坚持审慎措施的灵活性标准，反对在现有限制之外对审慎监管措施施加新的限制。但无论如何我们已没有理由把行使监管权、采取限制措施作为保护国内金融机构的手段。 　　1.3 WTO框架下审慎监管措施对承诺义务的例外 　　金融自由化促进经济增长、金融稳定以及社会福利的效果的实现需要一定的条件，其中主要是宏观经济的稳定和监管制度的健全与有效。因为金融自由化利益的实现需要以监管为条件和基础，WTO规则在推动成员国取消金融服务贸易壁垒和逐步实现金融自由化的同时强调成员方有权采取审慎监管措施。GATS第十九条规定，自由化应尊重国