3第三章负债业务的经营管理.ppt.pptVIP

四、存款规模控制 （宏观）存款总额的适度性的指标为： 存款总额同国内生产总值之比 企业存款总额同企业销售总额或流动资金占用总额之比 居民存款总额和居民收入总额之比等 （微观）盈利性评价、筹资多元化 一、短期借款的特征和意义 主要特征 对时间和金额上的流动性需要明确 对流动性的需要相对集中 面临较高的利率风险 主要用于短期头寸不足的需要 意义 提供了绝大多数非存款资金来源 满足银行周转金需要的重要手段 提高了商业银行的资金管理效率 扩大银行的经营规模、加强外部的联系和往来 第四节 短期借款的经营管理 二、短期借款的主要渠道 同业借款 向中央银行借款 转贴现 回购协议 欧洲货币市场借款 大面额存单 其他：转贴现和转抵押、结算在途资金的占用、从国际金融市场借款等 * 同业拆借程序（1） ?资金拆借发生时： 弥补准备金头寸不足 贷款或投资 * 同业拆借程序（2） ?拆借资金到期时： * 证券回购的程序 ?银行出售债券： ? ?银行购回债券： 三、短期借款的经营策略和管理重点 经营策略 时机选择、规模控制、结构确定 管理重点 主动把握借款期限和金额 尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调 将借款对象和金额分散化 正确统计借款到期的时机和金额 （一）金融债券不同于存款的特点： 筹资的目的不同 筹资的机制不同 筹资的效率不同 吸收资金的稳定性不同 资金流动性不同 * 一、商业银行长期借款的意义 第五节 商业银行的长期借款 二、金融债券的主要种类 一般性金融债券 担保债券和信用债券、固定利率债券和浮动利率债券等 资本性金融债券 次级债、混合债、可转债、可分离债 国际金融债券 外国金融债券、欧洲金融债券、平行金融债券 三、金融债券发行的经营管理 发行申报 发行机构和信用评定 发行数额和运用范围 发行价格和发行费用 金融债券的经营要点 * * * * * * * * * * * * * * * * * 第三章 负债业务的经营管理 * 资产 负债和股东权益 现金 存放同业 投资性证券 各类贷款 减：呆账准备 固定资产 其他资产 负债： 各类存款 短期借款 债务资本 股东权益： 普通股股本 优先股股本 资本盈余 留存收益 总资产总计 负债和股东权益总计 资产负债简表 第三章 负债业务的经营管理 第一节: 银行负债的作用和构成 第二节: 商业银行的存款业务 第三节: 银行存款的经营管理 第四节: 短期借款的经营管理 第五节: 商业银行的长期借款 第一节 银行负债的作用和构成 一、商业银行负债的概念 二、银行负债的作用 三、银行负债的构成 一、商业银行负债的概念 银行负债是银行最主要的资金来源，是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。 二、银行负债的作用 是商业银行吸收资金的主要来源 是保持银行流动性的手段 是社会经济发展的强大推动力 构成社会流通中的货币量 银行同社会各界联系的主要渠道 三、银行负债的构成 活期存款 1、存款性资金来源 定期存款 储蓄存款 同业拆借 2、非存款性的 向中央银行贴现借款 资金来源 证券回购 国际金融市场上融资 发行中长期债券 第二节 商业银行的存款业务 一、传统的存款业务 活期存款 定期存款 储蓄存款 美：存款者不必按照存款契约的要求，而是按照存款机构所要求的任何时间，在实际提取日前7天以上的时间提出书面申请提款的一种账户 中：居民个人存款 （活期和定期） * 金融机构人民币信贷资金来源 (年底余额)单位：亿元 项 目 2007 2008 　 　 　 资金来源合计 454268 538406 各项存款 389371 466203