《小企业经营中心验收报告.docVIP

衢州分行小企业经营中心验收报告 为有效促进我行中小企业业务发展，提高小企业业务市场占有率和品牌形象，建行衢州分行主动顺应市场变化，根据总行《关于加强小企业经营中心规范化建设的通知》（建总函2010-388号）和省分行《小企业经营中心业务模式实施方案》的文件要求，为进一步规范“信贷工厂”运行模式，将基层行客户经理从繁杂的具体事务中解放出来，使他们能够专心进行市场拓展和综合营销，也为了通过客户营销和信贷评价有效的分离，提高审批速度和贷后管理的要求，确保衢州分行小企业业务专业化、流程化管理的健康、良好的发展，我行将严格按照总行《小企业经营中心业务模式框架方案》和《小企业经营中心作业指导书》等有关规定和要求，形成了独具特色的小企业金融服务流程新模式，取得良好成效。 一、业务运行状况 1.组织架构方面 衢州分行小企业经营中心成立于2006年3月，2008年7月开始着手筹建“信贷工厂”，9月1日“信贷工厂”正式投入运行，目前配备了中心经理1 人、客户筛选岗1 人、贷后管理岗（兼业务审查岗）1人、授信评价岗6人，专职贷款审批人1人由分行信贷审批部派驻，信贷发放、档案管理等岗位由公司客户部综合管理中心人员兼任。 目前小企业中心主要负责市本级四个城区综合支行、一个营销中心、两个网点机构，客户经理中营销岗和评价授理岗“双岗分离”和“信贷工厂”规范化流程试点工作，通过整改实现“信贷工厂”流程化、通过流水线作业，实现营销、评价授信客户经理分离、专职审批、合同签订、贷款发放、贷后管理和档案管理全流程集中管理。 （1）客户筛选岗人员配置与岗位设置。 小企业中心新增配置客户筛选岗人员1名，主要职责：以小企业客户筛选工具和小企业营销管理工具为依托，负责本级小企业客户筛选、准入工作，并承担起以目标客户储备库管理，优质小企业客户系统的维护工作和客户营销管理工作。 （2）评价授信岗、营销岗客户经理人员配置与岗位设置。 我行计划在市本级对4个城区支行、1个营销中心、2个网点机构进行双岗分离试点，目前衢州分行市本级拥有贷户328户，金额15.36亿，根据总行与省分行“信贷工厂”规范人员要求，我行人员、岗位配置情况如下： 设置受理评价授信岗6名（新增4名），营销岗客户经理岗位新增10名（四个城区支行各1名，公司部营销中心4名，网点型支行：车站、荷花支行各1名）。 岗位设置：受理评价授信岗客户经理集中“信贷工厂”办公，实行统一管理。 营销岗客户经理岗位10名，由衢州分行小企业经营中心以派驻到各支行、网点。 （3）合规岗兼综合岗职责和人员配置 小企业中心将配置合规岗人员1名（由贷后管理岗兼），主要职责：以全市小企业客户合规审查为主，兼小企业日常相关综合性工作。 （4）贷款发放岗职责和人员配置 市本级小企业贷款发放采取集中管理，小企业中心将配置贷款发放岗人员1名（新增，由综管中心人员兼），主要职责：以本级小企业客户贷款发放为主等。 （5）贷后管理岗职责和人员配置 小企业中心将配置贷后管理岗人员1名（新增），主要职责：以小企业信贷业务预警工具为依托，负责全市小企业贷后管理监督、贷后管理落实等工作。 （6）风险经理岗职责和人员配置 小企业中心将计划配置风险经理岗人员1名（新增，由市分行风险部负责派驻），主要职责：配合中心经理管理“信贷工厂”的风险防范工作，分析、总结全市小企业经营中存在的风险，制订信贷工厂人员考核方案，对各全市小企业经营中风险防范的提出措施建议等其它工作。 （7）专职审批人职责和人员配置 小企业中心将配置风险经理岗人员1名（新增，由市分行审批部负责派驻，实行“A”“B”角模式，确保中心派驻专职审批人1名），主要职责：中心管辖项下小企业贷款的审批。 （8）中心经理人职责和人员配置 小企业中心配置中心经理1名，负责全市小企业经营管理中的各项工作，制订全行小企业发展方向和措施，为小企业客户提供资产、负债、中间业务等全方位、综合性金融服务，确保我行小企业快速、良好的发展。 2.业务流程方面 为了建立完整、清晰、高效的小企业业务经营模式，完善小企业客户市场营销、受理申报的组织架构，优化业务流程，实行专业化经营，有效整合小企业业务中后台岗位和流程，提高小企业信贷业务的集约化、专业化及标准化经营水平，实现小企业业务的批量化处理、流程化控制和制度化约束，结合我行实际情况，制定了小企业客户经理岗位职责和业务流程。 （1）小企业客户经理岗位职责 授信评价岗客户经理 负责小企业准入、双人调查、业务申报（含客户信用评价、授信申报、业务申报等）、电子台账、所对应支行的相关业务报表统计与上报，并协助营销岗客户经理开展贷后管理工作。 营销岗客户经理 负责客户基础材料收集、负责客户前期的筛选、规模认定、业务发起，合同签订、执行等（需双人），负责客户营销、前期谈判、产品组合方案和授信方案协商、