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当中资银行进入美国 　　随着中国全球经济地位的提高，中资银行的国际化步伐也在加快，而美国作为全球最大的经济体，自然少不了中资银行的影子。 　　不过，存在是一回事，发展则是另一回事。在美国日渐加强对外资银行监管的背景下，就中资银行如何在美国实现从站稳脚跟到发展壮大，记者近日专访美国纳斯达克上市公司、国泰银行董事长兼总裁郑家发，希望借国泰银行的成长经验助力中资银行的国际化进程。 　　国泰银行创办于1962年，是美国第一家由华侨投资经营的商业银行，首任总裁由程达民担任。创办之初，国泰银行只有55万美元注册资金，7名员工，经营面积不过90多平方米，“躲在”洛杉矶中国城的角落里。如今，国泰银行已拥有资产大约110亿美元，1000多名员工，50家分行，并在纳斯达克上市近30年。 　　外来银行美国发展经验 　　谈及中国的银行推进国际化进程时，郑家发告诉《财经国家周刊》记者，由于中国在全球的经济地位不断提高，而国有四大商业银行在国际上排名也很靠前，因此中国的银行来美国发展对它们而言是一件好事，可以更好地互通有无，互利共赢。但在美国究竟该如何取得更好的发展值得讨论，他认为，某些日本金融机构先前在美国的扩张之路或许值得借鉴。 　　1980年至1997年间，几乎所有日本大银行均在美国开设分行，尤其是在加州地区，其商业活动也很活跃。不过，1997年亚洲金融风暴以后，日本银行“一家接一家地离开”。如今，加州地区只有两家银行依然拥有日本资本，其中一家是经营比较成功的加利福尼亚联合银行（Union Bank of California），老板是日本三菱东京UFJ银行，而另外一家银行是Manufacturers Bank，资产较少，母公司是三井银行（Mitsui Bank）。 　　郑家发说，日本银行纷纷撤走，一方面原因是日本出于自身考虑，从侧面反映了企业国际化的道路并非一帆风顺，其困难主要体现在管理方面。由于银行涉及贷款业务，属风险行业，风险控制尤为关键，“如果控制得比较松，容易出问题，贷款收不回来，但如果控制得过紧，则没有生意可做，所以控制得当完全依靠管理层”。 　　加利福尼亚联合银行之所以比较成功，郑家发认为，原因之一是其管理层大部分聘用美国职业管理人，并且“本土化”程度高，大部分员工也是美国人，而这样“本土化”的经营方式或许值得中国的银行借鉴。 　　郑家发说，最近30年，中国的迅速发展给他留下深刻印象。以他熟悉的银行业为例，郑家发说，现在与10年前相比已有很大改善，无论是在银行服务、产品、经营及数据处理方面，中国的银行业几乎与美国银行业不分上下，而中国政府对银行业的监管也日趋完善。但银行在实现自我发展的同时，应该注意承担当地的社会责任，这对于当地社会对这家银行的接纳尤为重要。 　　这也是国泰银行的实践经验。郑家发举例说，由于南加州位于地震带，专家预计南加州地区从眼下至2037年可能发生6.5级以上的地震，危害性巨大。根据调查，只有14%的受访民众对地震有所准备，但86%的民众准备不足。于是，国泰银行最近与美国红十字会签署了一项为期3年的资助项目，旨在提高民众应对地震的能力。 　　国泰银行还面向美国一些低收入社区群体提供贷款，帮助他们做生意。2012年，针对这一项目的贷款数额达到7.38亿美元。在2011年，这一数额为6.54亿美元。另外，国泰银行还向旨在为低收入家庭和老人提供住房的项目提供金融支持，其中包括1999年和2003年位于洛杉矶中国城的两个房地产项目。 　　另外，对于近期来美国发展的外来银行，美国联邦政府的监管更趋严格，发生过一些外来银行被罚重金的事。郑家发表示，不管在美国还是中国，银行均是一个需要监管的行业，涉及许多法律和规定，例如旨在防止和打击洗钱的《银行保密法》（Bank Secrecy Act）条款非常严苛，必须遵守。2012年12月，汇丰银行因防范洗钱不力，被美国政府罚款19亿美元，其惨痛教训或许值得中国的银行借鉴。 　　国泰与中国 　　在网络金融和移动金融发展的新时代，商业银行的发展之路和传统经营理念也面临一些挑战，而这也要求银行管理层不断创新经营理念，不过有一条理念须贯穿始终――管控风险和培养忠实客户，这也是国泰成长的重要经验。 　　据介绍，作为一家华裔投资的美国银行，华人、华侨和华商是国泰银行的重要服务客户。但是，国泰银行也时刻记得自己的座右铭“为所有客户敞开大门”，不断努力开拓美国其他族裔的客户群。 　　采访中，郑家发根据个人经历向记者介绍了国泰的成长之路。 　　1975年，郑家发的父亲郑伟权移民洛杉矶。郑家发说，由于他的父亲在香港一直经商，来美国之后也希望继续寻求商业上的发展。“我父亲发现国泰银行旁边有一块地，便把它买了下来。他说，你空余时间帮一下忙，盖一个小商场，你去跟建筑师联系