收单业务风险培训总结.ppt

北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 银行卡收单风险培训教材 北京钱袋宝支付技术有限公司 风险培训 1 违规拓展禁入类商户，导致发卡机构对该类商户交易的退单，同时也会受到银联风管委的处罚。 2 与商户签订的受理协议中未包括完善的风险条款，商户出现违规行为的，有可能由收单机构承 担风险责任； 3 收单机构未将符合标准的可疑商户信息报送至不良信息共享系统，导致其他收单机构与之签约 开展业务，并因此发生欺诈交易损失，其他收单机构可向银联风管委提出申诉，并判定责任； 4 商户违规受理，管理不善，导致交易单据丢失、单据无签名或签名有误等，导致发卡机构对该 类交易的退单； 5 商户管理不善，导致商户成为“高风险商户”，有可能导致发卡机构对该类商户交易的退单，或 受到银联风管委的处罚； 6 收单欺诈率、月调单金额/笔数比率、月退单金额/笔数超标，将受到银联风管委的相应处罚。 依据银联现有的业务和风险规则， 收单机构的风险责任包括： 北京钱袋宝支付技术有限公司 风险控制工作 （一） 特约商户 准入关 （二） 特约商户 现场检查 （三） 特约商户 非现场监控 北京钱袋宝支付技术有限公司 套现风险 违规分单 洗单风险 信用风险 信息泄露 设备遗失 收单 业务 北京钱袋宝支付技术有限公司 信用风险 定义：商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即 关门，销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。 欺诈特征： ◇以预付款类商户居多； ◇往往是新成立的企业，销售规模为中小型； ◇申请时可能冒用其他具有良好声誉或已有正常经营记录的商户信息； ◇一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额立即下降或为零。 北京钱袋宝支付技术有限公司 套现风险 定义：指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金， 而是通过与商户协商以虚构交易，刷卡取现。 套现的特征 主体：持卡人＋商户——对应的特征：公开招揽，办卡、 套现、过帐“一条龙”，商户自刷 本质：以套现盈利——商户的扣率低于向持卡人收取的 佣金——对应的商户特征：低扣率、零扣率、固 定扣率、封顶扣率 交易特征： 信用卡 整数交易——好算账 其它主要特征： 隐蔽：喜欢移机 降低成本：小商户、多台POS、低成本的营业地址…… 北京钱袋宝支付技术有限公司 洗单风险 定义：洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户，将其它未签约商户 的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。 欺诈特征： 委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署 受理协议的商户，如高风险的电话营销商、邮购商户 等，也有可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法 商户等。 北京钱袋宝支付技术有限公司 信息泄露 定义：不法商户或商户的不法员工在合法交易过 程中将持卡人卡片磁道信息复制下来。 信息泄露类型： ◇在POS终端：侧录、POS储存信息 ◇在数据传输过程中：“钩线” ◇在数据信息存储场所：商户主机（MIS系统）、收单 ◇或专业化机构主机系统 伪卡是指未经发卡行授权而印刷、凸印、 编码的卡片 北京钱袋宝支付技术有限公司 违规分单 定义：特约商户配合持卡人为逃避发卡行大额授权将一笔 交易分成若干笔小额交易多次刷卡的违规行为。 违规目的：逃避授权或获取发卡行活动奖励 违规特征： ◇盗取或拾到他人卡片，不了解卡内余额的试探性行为； ◇犯罪分子为逃避发卡方的大额止付等防控机制； ◇为获取更多的积分或活动奖励故意要求分单操作； 北京钱袋宝支付技术有限公司 设备遗失 定义：以转卖POS机等设备获利为目的，利用收单机构审批环节的 漏洞和疏忽，以临时商户名义或空壳商户虚假申请的行为。 违规特征： ◇商户规模小或手续不健全； ◇申请人通过关系以为某大型市场代办的名义批量 申请POS机； ◇不愿接受实地考查，推脱签署协议。 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 * 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋宝支付技术有限公司 北京钱袋