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对农村信用社支农工作的理性思考 农村信用社社作为我国农村主要的金金融机构，在支持农村经经济发展、农业产业化、、集约化经营的过程中，，发挥了主力军的作用。。但在支持农村经济增长长、促进自身发展的同时时，一些热点、难点、焦焦点、疑点问题也日渐暴暴露出来，尤其是随着农农村经济结构调整和农村村金融体制改革深入以及及加入WTO的背景下，，农村信用社在支持农村村发展中的深层次矛盾已已初显端倪。本文试图就就农村信用社支农工作面面临的矛盾，如何克服，，谋求更快更好的发展，，以更强大的实力，发挥挥农村金融主力军作用进进行一些探讨。 1、自有资金不足和农农村、农业发展大量资金金需求的矛盾。农村信用用社担负着我国农村经济济发展的重要使命。但受受政策因素和自身内部管管理以及外部传染风险影影响，农信社组织资金日日益困难，缺乏支农后劲劲。在政策方面，我国许许多现行制度不利于银行行间公平竞争。如国家规规定国有大中型企业、财财政预算外资金、事业单单位、保险公司的有关款款项不允许存在信用社，，而装备欠佳的农村信用用社在与装备精良的国有有银行储蓄存款竞争中必必然处于劣势。在自身内内部经营方面，农村信用用社服务手段单一，信用用工具落后，金融创新困困难重重，市场竞争力弱弱。不仅在城市方面无法法与商业银行 2、贷款的手续繁琐与与农业生产的及时性的矛矛盾。在防风险第一的思思想指导下，必须要有严严格的贷款手续来保证。。况且这已是依法放贷、、合规放贷的要求。这就就使防风险与贷款要求简简化手续之间形成矛盾。。另外，尽管我们鼓励积积极发放担保和小额信用用贷款，但由于风险因素素的制约，目前农信社贷贷款种类仍然是以质押贷贷款为主，担保贷款为辅辅。再加上农信社目前过过分集中贷款审批制度，，相对于大额贷款而言也也许可以降低经营风险，，但对于农户小额贷款而而言，并没有降低风险，，却增长了经营成本，降降低了效率。因为农业生生产呈周期性、及时性特特点，农户要求即时贷款款，及时投入 3、农业产产业化水平低和农信社自自身效益最大化的矛盾。。目前我国小部份农村发发达地区已基本实现城乡乡一体化，农业经济的比比重也日趋缩小。但大部部份地区特别是中西部份份地区，农业经济发展相相对滞后，农业的产业化化、集约化经营仍处在起起步阶段，农业生产的商商品化尚未形成，离产业业化的要求还有差距。农农业产化水平低直接增加加了贷款管理难度，造成成农户贷款风险较高，回回报率低。而农村信用社社虽然不以盈利为宗旨和和出发点，但按照“自主主经营、自担风险、自负负盈亏、独立核算”的性性质，农信社要生存、要要发展，必须以效益为目目标，以效益为基础，也也要讲规模经济。这就造造 4、广广大农户需要优化金融服服务与农信社经营劣势凸凸现的矛盾。农业是国民民经济的基础，也是农村村信用社赖以生存和发展展的土壤。农村信用社为为农村、农业、农民担负负金融服务责无旁贷。目目前，国有商业银行分支支机构和业务正在逐步收收缩，集中向大中城市和和大系统、大客户发展。。县城国有金融结构在服服务设施、现代化服务手手段、资金实力、抗风险险能力等方面日趋弱化。。而农信社与国有银行相相比，更显不足。随着广广大农户金融意识普遍提提高，他们需要多样化、、优质化的金融服务。因因此，如何克服农信社经经营劣势，促进农信社稳稳健发展，支持其为“三三农”提高优质金融服务务，已 5.农业结构调整的多多样性与农村信用社金融融供给的单一性、有限性性的矛盾。当前及今后一一段时期内，我国将对农农业结构进行战略性调整整，最终目的是解决结构构雷同的问题和农产品供供求之间的矛盾，实现市市场供求基本平衡，提高高农业生产的比较效益，，特别是增加农民的现金金收入。农业结构的调整整，迫切需要多种多样的的、多层次的金融服务。。然而，随着国有商业银银行逐步向大中城市收缩缩，部份权限的上收，经经营活力不够，活跃地方方经济存在一定难度。而而农村信用社的自身金融融服务的弱化和业务范围围的局限性，使农信社业业务萎缩，资源枯竭。金金融供给方式与内容的单单一性、有限 的的不合理性，已成为阻碍碍农村经济发展和农业结结构调整的重要因素。 6、农民群众贷款难与农农村信用社惜贷、不贷、、投向偏差并存的矛盾。。目前在基层农村，农民民贷款难依然是相当普遍遍的现象。主要原因：一一是经营偏离“三农”方方向。有些地方的农村信信用社在贷款投向不是面面向农村、农业和农民，，而是将大笔资金投向““回报率”较高的行业，，搞所谓风险投资，对广广大农民迫切的贷款需要要，不是深入基层了解情情况积极探讨农业贷款新新思路，而是简单认为农农业贷款风险大，管理困困难，而不按国家有关农农村金融政策进行经营。。偏离了支农服务方向，，不为农村服务，不为千千家万户农户服务，不仅仅失去了自身经营优势，，而且增加了金融风险，，导致贷款 7、、发挥农村信用