对农村信用社金融创新的战略思考.docVIP

对农村信用社金融创新的战略思考 要：金融创新是指商商业银行为适应经济发展展，在战略思路、体制机机制、金融产品、管理服服务等方面开展的各项创创新活动，最终体现为银银行风险管理能力和赢利利水平的不断提高。本文文以重庆市农村信用社为为例，就如何开展金融创创新活动，促其向现代金金融企业迈进提出一些看看法。 金融创新 战略思考 一、实施金融创新新的必要性 当前，我市市金融同业竞争日趋白热热化，风险隐患更加隐蔽蔽化，赢利能力呈现高难难化。 从金融同业竞争争看，各家银行在竞争中中出台了相应的政策措施施，农行重返“三农”阵阵地、政策性银行寻机渗渗透农村、邮政储蓄“变变身”为银行网点、多家家外资银行正抢滩重庆，，汇丰村镇银行已在大足足县试点，农村信用社在在农村金融市场的垄断地地位不复存在，客观现实实的严峻形势，迫使农村村信用社必须走创新发展展之路。 从自身改革发发展看，近年来，我市农农村信用社抓住统一法人人改革的契机，实现了产产权制度、管理体制、经经营机制、金融产品及服服务的创新。特别是近两两年，创造条件兑付央行行专项票据、引入渝富公公司收购不良资产、增资资扩股处置不良贷款等措措施，使农村信用社的资资产质量提升，金融风险险化解，经营业绩显著，，已全面达到农村商业银银行的准入条件，其社会会形象和公信力迅速攀升升。这一系列创新举措，，充分说明：农村信用社社要取得战略上的优势，，能在激烈竞争中脱颖而而出，在复杂环境中化解解风险，最直接、最重要要的手段，就是要不断创创新、永远创新。 二、、我市农村信用社金融创创新现状 我市农村信用用社从成立至今，其发展展历程就是一部艰难的创创新史，虽然历经50多多年的探索，但金融创新新工作仍有待大力开发，，其现状呈现如下特点：： XX年为例，全市信信用社专门用于研究开发发的费用285万元，仅仅占总收入的%。根据国国际惯例，企业要生存，，其研究开发经费必须占占销售收入2%左右，要要保持领先优势5%以上。同时，各各基层行社少于开展各种种创造性活动，使全市农农村信用社“自下而上””的金融创新工作缺乏坚坚实的基础，广大干部员员工开展金融创新的助推推力不够。 XXX年，全市信用社总收入入达亿元，实现利润亿元元。截止XX年2月末，，各项存款1，023亿亿元，各项贷款630亿亿元，存贷规模已跃居市市内金融同业之首，开展展金融创新的物质基础已已经具备。但是，开展金金融创新的“软实力”稍稍显不足，全市农村信用用社科技人员110人，，从事研究与开发的人员员仅25人，占全市科技技人员总数的%，占全市市信合员工的%。这支研研发队伍中，专门从事研研究开发的人员主要集中中在市联社科技部，研究究的对象主要集中在计算算机网络、报表和综合业业务系统等方面，研究开开发的形式是“自上而下下”，而不是“自下而上上”。专门从事机制体制制、经营管理、业务品种种、优质服务等方面研究究开发的专业人才十分稀稀缺，金融创新的技术瓶瓶颈没有突破。 （三））制度创新有了突破，但但业务创新涉足不深。在在制度创新上，我市农村村信用社按照改革的总体体要求，逐步理清了各级级联社与政府、市联社与与区县行社之间的权责关关系；已将“资格股”、、“投资股”对应改造成成为农村商业银行的“优优先股”和“普通股”，，较好地解决了股权分散散、股金不稳定和内部人人控制问题。从重庆农村村商业银行筹建情况看，，将是继上海、北京之后后全国第3家以省级行政政辖区为单位，整体改制制成商业银行的地方性金金融企业。在业务创新上上，虽然推出了农户小额额信用贷款、农户联保贷贷款、中小企业贷款、按按揭贷款、农民工特色服服务等品种，但资产业务务创新 （四）相相对重视产品创新，但管管理模式创新不够。近年年来，我市农村信用社在在国家的倡导下，积极开开展了体制机制改革创新新外，研究开发了一大批批新的金融产品，一定程程度上增强了市场竞争能能力。但与农村信用社健健康发展事关重大的经营营理念、机制体制、风险险管控、金融服务等方面面的创新涉足较少。甚至至有相当数量的管理人员员仍在不懈追求“规模效效益”的发展路子，还十十分推崇“人管人”的管管理模式，沿袭“等客上上门”的服务方式，许多多现代化的经营管理理念念没有在广大干部员工的的心中“扎根”。 三、、对如何开展金融创新活活动的思考 当前，重庆庆农村商业银行已经孕育育成熟，其深刻的体制改改革绝不是在现有基础上上的简单“翻牌”，必将将是一次“伤筋动骨”，，全方位，深层次的金融融创新。 （一）消除““三大障碍”，推进组织织创新 首先，要在市联联社成立金融创新研发机机构，理顺体制设置上的的障碍。在市联社层面上上，要尽快建立一个集市市场预测、科技发展和政政策研究于一体的金融创创新研发部门，组织实施施金融创新的规划、宣传传与推广。尽快制定面向向全市农村信用社的“金金融创新指导意见”和