论城镇化背景下农村信用社的市场定位与转型.docVIP

论城镇化背景下农村信用社的市场定位与转型 　　摘要：党的十八大提出新型城镇化建设发展要求，新型城镇化将成为中国经济发展的重要引擎，成为中长期经济发展的主要动力。新型城镇化建设将衍生出大量的金融需求，为根植于广大农村的农村信用社带来了巨大的机遇，农村信用社应借助这一战略性机遇，根据城镇化建设的金融服务需求完成市场定位，实现其战略转型。 　　关键词：新型城镇化建设 金融需求 农村信用社 产品设计 　　新型城镇化建设是中国经济发展的必经之路，是解决我国城乡发展二元化的重要途径，同时也对完成中国经济结构转型、产业结构优化具有重要意义。新型城镇化建设要以农村建设与农业发展为基础，以提高改善农民生活水平、促进农民就业，实现经济的可持续发展为目标。新型城镇化建设蕴含着巨大的金融需求，尤其对于服务于广大农村地域的农村信用合作社。本文基于这一背景，系统分析城镇化的主要内容及其对金融服务的需求，将其金融需求细分为新城区建设、新产业建设以及新金融需求三个方面，针对具体金融需求，制定出适宜的金融产品与服务，实现农村信用社的市场定位与转型。 　　一、新型城镇化的提出及其特征 　　新型城镇化建设是指坚持城乡统筹互动、区域协调、节能环保、生态宜居、可持续发展为基本原则，以新型产业工业园区建设、农业产业化的发展为产业支持动力，以完善农村公共基础设施和公共服务能力为依托，以提高农民生活水平与完善农民社会保障，最终逐步实现农村城镇化为最终目标的新型城镇化建设道路。新型城镇化的提出是中国经济建设的必然要求，中国经济发展瓶颈需要城镇化建设予以解决。新型城镇化建设对于提高农民生活水平、改善社会保障体系，并最终促进国内需求、实现我国产业结构转型，拉动我国经济持续快速发展都具有重要作用。 　　新型城镇化建设的主要特征在于：一是以农村基础设施建设与公共服务能力建设为重要依托，实现农村生活硬件设施的城镇化。二是以新兴产业以及现代农业产业化为产业支持，推动城镇化建设。新型城镇化建设不是人为的制造空城，而是以产业发展为推动力，实现城镇化建设的稳步推进，并通过培育当地特色产业促进农民就业。三是以提高农民生活水平与社会保障为核心内容，在物质与精神上同时促进农民的消费需求，拉动经济的稳定快速增长，最终实现农村向城镇的转化。 　　二、新城镇化对金融服务的需求及其风险特征 　　新型城镇化建设的两项重点内容为：农村公共基础设施与公共服务能力建设、新兴产业与农业产业化建设。伴随着新型城镇化建设不断推进，将产生巨大的金融服务需求，具体需求可细分为三个方面：一是新城区建设金融需求，即公共基础设施与公共服务能力建设，包括交通、通信、公共卫生与教育。二是新产业金融需求，即现代农业产业化、新产业的培养所需要的金融需求。三是农民金融理财产品需求。伴随着城镇化水平的不断提高，农民收入的不断增加，农民对财富管理的需求会越来越旺盛，其金融需求具体体现在住房、汽车、教育、医疗、创业、投资、理财等各方面。 　　新型城镇化建设在带给农村信用社战略机遇的同时，也带来了较大的挑战，具体表现为对银行贷款风险管理水平提出了更高的要求。城镇化建设金融需求具有高度的风险性，其风险特征表现为：一是基础设施金融需求方面：部分城镇化建设项目资金需求大、盈利能力弱、投资回收期长；公共基础设施建设外部性大，投资者收入难以界定；过度依赖政府信用而引发的道德风险问题突出。二是新兴产业及农业产业化金融需求方面，中小企业普遍存在：企业经营风险高、抵押资产不足、财务信息真实可靠性不强、企业信誉资料不全面等问题，增大信用社的风险。 　　三、新城镇化背景下农村信用社的市场定位与转型 　　农村信用社作为根植于广大农村，为农民提供金融服务的非银行类金融机构，在面对新型城镇化建设这一战略转型时期，应紧跟时代变化，充分把握市场需求，实现精准的市场定位，并顺利完成其经营方式的转型。通过上文城镇化金融需求的分析，首先，农村信用社应积极转变经营理念，不断扩大存款来源，扩宽贷款范围，打破传统经营模式对其发展的不利束缚。其次，要针对城镇化具体的金融需求，设计出科学合理的金融产品与服务，不断扩大其市场份额与影响力。突破农村信用社传统经营模式，在坚持服务三农的宗旨下完成向现代商业银行的转变。 　　（一）突破农村信用社传统经营模式，完成现代商业银行转变 　　农村信用社最初设立的宗旨在于为难以获得商业银行贷款的农户提供融资贷款，满足其农业生产的融资需求。然而伴随着市场经济的不断发展，农村信用社经营的外部环境正发生深刻变化，只有不断根据市场情况做出战略调整，方能保持其市场竞争力。虽然农村信用社在经济危机期间保持快速发展的态势，但应该认识到与同业的差距，为加快适应市场需求的变化，应尽快完成其向现代商业银行的转型。 　　农村信用社的转型工作要注重其