中国银行业监管的十年跨越.docVIP

中国银行业监管的十年跨越 　　十年前，国外媒体关于中国的银行业“技术性破产”的评价铺天盖地，悲观情绪弥漫。 　　十年后，中国已经有100余家银行跻身世界前1000家银行之列。 　　与中国银行业的历史性变革相对应的是中国的银行业监管工作自银监会成立以来一步一个脚印、一年一个台阶，实现了跨越式发展，开创了银行业改革发展与监管工作的全新局面。 　　监管革新 　　2003年4月28日，中国银监会成立，标志着我国“一行三会”分业监管的金融格局正式确立。 　　银监会成立伊始，就结合我国实际以及以往监管经验，确立了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管新理念以及审慎有效监管的新目标和“良好监管”标准，这些被视为银监会监管文化的核心和指导银行业监管的基本原则。银监会还进一步确立了实施“准确分类―充足拨备―做实利润―资本充足率达标”的持续监管思路，成为对商业银行实施审慎监管的有力武器。十年来，银监会按照国际惯例并结合我国国情，从风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易以及资产流动性等方面加强了对银行业金融机构的审慎监管，取得了良好成效。国际金融危机以来，银监会借鉴国际金融监管改革成果，并充分考虑国内银行业改革发展和监管实际，积极推动巴塞尔新资本协议在我国的应用，颁布了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》，发布了《商业银行资本管理办法》，于2013年1月1日实施。 　　十年来，银监会着力推进银行业改革和提升监管有效性，银行监管能力建设再上新台阶。 　　加强监管制度建设，监管法规工具不断完善。十年来，在银监会的大力推动下，我国构建了以《银行业监督管理法》、《商业银行法》为核心，以各项审慎性监管规章和审慎性经营规则为主要内容的有效银行监管规则体系。为实现有效银行监管，银监会自成立以来，制定和发布了一大批规章和规范性文件，使审慎监管有法可依。例如，在市场准入标准和程序方面，先后出台了《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》、《金融许可证管理办法》等部门规章，使市场准入标准更加规范全面；在机构风险管理制度方面，出台了“三个办法、一个指引”等规章和规范性文件；在公司治理和内控监管方面，出台了《国有商业银行公司治理及相关监管指引》、《外资银行法人机构公司治理指引》等规章；在透明度监管方面，出台了《商业银行信息披露办法》等一系列规章和文件；等等。其目标是构建一个层次清晰、内容完整、体系统一、开放透明的银行业监管法律体系。 　　监管方式方法持续改进。从成立开始，银监会就着手建立包括资本充足率在内的资本约束等审慎监管框架。十年来，银监会积极借鉴国际经验，结合中国实际，从市场准入、非现场监管、现场检查、市场退出与风险处置等方面对监管方式方法进行了全方位的探索和完善，不仅使我国的银行业监管迈向了国际化，也使监管的有效性大大提高。 　　在市场准入监管方面，银监会遵循科学、合理设限，有所为有所不为，减少一切不必要的限制的思路，以法律规定和审慎监管原则为基础，从调整市场准入标准、管理方式和程序着手，推动市场准入更加规范、简化和透明。准入程序突出依法、简化、规范和透明；准入标准合理设限；准入审批时限日益高效。机构准入坚持风险为本，业务监管坚持审慎原则。十年来，银监会在准入监管方面的一系列突破，对完善金融服务、促进市场公平竞争、鼓励金融创新、改善金融服务等起到了积极作用。 　　在非现场监管方面，十年来，银监会在规范监管流程、提高监管有效性方面做了大量工作。2003年，启动了银行业金融机构监管信息系统的建设工作，即“监管流程重整”，实现了监管流程的根本性变革；2005年，修订并颁布了新的监管评级体系，2006年，发布《非现场监管指引（试行）》，规范了对银行业机构持续监管的流程；2008年，“银行早期风险预警综合系统”投入运行，该系统成为银监会专业化、信息化监管的重要基础设施之一；2010年，建立了大型商业银行“腕骨”监管指标体系；2011年，将国别风险纳入监测范围，并完善了大型商业银行的并表监管，使日常非现场监管的有效性大大提高。 　　在现场检查方面，银监会按机构类别设立现场检查部门，从加强现场与非现场监管联动、规范现场检查操作流程、提高现场检查人员素质、推进现场检查软件开发等方面强化了现场检查，同时加大了对违规行为和风险问题的查处力度。大力推广现场检查系统的使用，确定了重大现场检查项目，注重创新工作机制，大大提高了监管工作绩效。积极运用相关调查权，不断提高了监管的权威性。 　　在市场退出和风险处置方面，银监会成立后，重点加强与有关部门的沟通和协调，在各方共同努力下，高风险机构的市场退出取得进展。十年来，农村合作金融机构的改革与重组取得突破，城市信用社的整顿和风险处置基本完成；信托公司、财务公司的风险处